Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì? Các Loại Hình Phổ Biến Nhất 2022 | Timo

Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một sản phẩm có thể mọi người đã nghe qua rất nhiều lần. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì, quyền lợi của người mua bảo hiểm nhân thọ cũng như trên thực tế có các loại hình bảo hiểm nhân thọ nào? Trong bài viết này Timo by BVBank xin chia sẻ đến các bạn tất cả các thông tin liên quan đến bảo hiểm nhân thọ.

Tìm hiểu thêm:

• Bảo hiểm sức khỏe là gì? Có nên đầu tư không?
• Bảo hiểm du lịch giá trung bình một gói là bao nhiêu?

Menu Xem nhanh 1. Bảo hiểm nhân thọ là gì? 2. Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ là gì? 2.1. Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ 3. Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ 4. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ trên thị trường hiện nay 4.1. Bảo hiểm trọn đời 4.2. Bảo hiểm tử kỳ 4.3. Bảo hiểm sinh kỳ 4.4. Bảo hiểm hỗn hợp 4.5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ hay bảo hiểm niên kim 4.6. Bảo hiểm liên kết đầu tư 4.7. Bảo hiểm hưu trí 5. Bảo hiểm nhân thọ phù hợp với những ai? 6. Cách để lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance) là loại hình bảo hiểm mang ý nghĩa kinh tế – xã hội. Trong đó, người mua bảo hiểm sẽ đóng bảo hiểm nhân thọ định kì trong thời gian thỏa thuận vào một quỹ lớn do công ty bảo hiểm quản lí và công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả một khoản tiền như đã thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi kết thúc thời hạn hoặc khi có sự kiện rủi ro xảy ra với người được bảo hiểm.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gồm các bên:

• Công ty bảo hiểm: Công ty được cấp phép hoạt động theo quy định của pháp luật.
• Người mua bảo hiểm: Là người đóng phí bảo hiểm, họ có thể là người được nhận bảo hiểm.
• Người nhận bảo hiểm: Là người được bảo hiểm bảo vệ.
• Người hưởng thụ: Là người được nhận bảo hiểm chỉ định nếu chẳng may người nhận bảo hiểm qua đời.

Mối quan hệ giữa người mua bảo hiểm và người nhận bảo hiểm có thể là:

• Bản thân
• Cha mẹ – Con cái
• Ông bà – Cháu
• Anh – chị – em
• Công ty – Nhân viên
• Quan hệ tín dụng

Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ là gì?

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ

• Phòng ngừa rủi ro, bất trắc trong cuộc sống: Khi xảy ra chuyện không may như tử vong, tai nạn, thương tật vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo,… bạn sẽ được công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi tương ứng với điều khoản được thỏa thuận trong hợp đồng.
• Đảm bảo tài chính cá nhân: Khoản phí bồi thường từ công ty bảo hiểm sẽ giúp bạn bù đắp khoản thu nhập thu thiếu hụt. Từ đó, giúp bạn và gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính để yên tâm chữa bệnh.
• Là một hình thức tiết kiệm: Sau khi đáo hạn bảo hiểm nhận thọ, bạn sẽ nhận được về được khoản tiền đã đóng. Đây chính là một hình thức tiết kiệm có kỳ luật cho mọi người
• Gây dựng quỹ hưu trí khi về già: Nếu tham gia BHNT hưu trí khi còn trẻ, bạn có được một khoản tiền để đảm bảo cuộc sống khi về già an nhàn mà không phải phụ thuộc quá nhiều vào con cái.
• Xây dựng tương lai cho con cái: Khi mua gói BHNT mang tính giáo dục cho con từ sớm, sẽ giúp đảm bảo tài chính khi con bạn bước vào những bước ngoặt lớn như học đại học, du học, lập nghiệp,…

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

• Bảo vệ rủi ro trước tai nạn: Trước những sự cố bất ngờ xảy ra, công ty bảo hiểm phải chi trả quyền lợi bảo hiểm theo đúng điều kiện, cam kết trong hợp đồng.
• Tiết kiệm cho tương lai: Đến thời hạn đáo hạn hợp đồng, khách hàng sẽ được nhận lại toàn bộ chi phí đã đóng cũng như tiền lãi theo quy định của từng loại sản phẩm bảo hiểm.
• Giảm tiền viện phí: Bảo hiểm sẽ chi trả tiền khám, chi phí điều trị, viện phí trong trường hợp bạn có vấn đề về sức khỏe.
• Nguồn đầu tư sinh lời: Khách hàng sẽ được nhận lãi khi tham gia bảo hiểm tương tự như gửi tiền tiết kiệm. Tuy nhiên, hình thức này còn bảo vệ tính mạng, sức khỏe của người tham gia.

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ trên thị trường hiện nay

Bảo hiểm trọn đời

Đây là loại hình bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ lúc ký hợp đồng đến khi người được bảo hiểm qua đời. Đến khi đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm cho người hưởng thụ

Bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ còn được gọi là bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn. Đây là hợp đồng được ký để đảm bảo tài chính cho người thụ hưởng nếu người mua bảo hiểm mất đột ngột trong thời hạn quy định trong hợp đồng.

Bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ có hiệu lực trong một khoản thời gian nhất định. Trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời trước khi kết thúc thời hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm cho người hưởng thụ.

Bảo hiểm hỗn hợp

Loại hình bảo hiểm này là sự kết hợp giữa bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm sinh kỳ. Đến thời hạn, trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời, số tiền bảo hiểm sẽ được chi trả cho người hưởng thụ. Trong trường hợp người được bảo hiểm chưa qua đời, số tiền bảo hiểm sẽ được chi trả cho người mua bảo hiểm.

Bảo hiểm trả tiền định kỳ hay bảo hiểm niên kim

Đây là loại bảo hiểm cho trường hợp sống. Nếu người được bảo hiểm sống đến một thời hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng thì công ty BHNT phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Phí bảo hiểm trả tiền định kỳ có thể được đóng một hoặc nhiều lần. Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt nếu người thụ hưởng mất.

Bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giúp bạn thỏa mãn đồng thời 2 mục đích là bảo vệ tài chính trước các rủi ro và tiết kiệm, đầu tư tài chính. Trong đó, yếu tố đầu tư sinh lời sẽ là chủ yếu.

Sau khi trừ đi các khoản phí bảo hiểm, phí quản lý cho doanh nghiệp bảo hiểm thì số tiền còn lại sẽ dùng để mua các sản phẩm đầu tư trong quỹ liên kết. Tuy nhiên, khác với các loại bảo hiểm truyền thống, người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư phải chấp nhận rủi ro là có thể mất hết số tiền đầu tư.

Bảo hiểm hưu trí

Bảo hiểm hưu trí là một loại bảo hiểm nhân thọ mà các công ty bảo hiểm đưa ra nhằm bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí có 2 loại là dành cho cá nhân và dành cho nhóm người lao động.

Bảo hiểm nhân thọ phù hợp với những ai?

Bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn thông minh của các đối tượng sau:

• Người trụ cột tài chính: Đảm bảo nguồn tài chính trước các rủi ro và bảo vệ tài sản.
• Phụ huynh có con nhỏ: Đảm bảo tài chính cho con trong trường hợp xảy ra rủi ro.
• Những người cần tích lũy tài chính: Đầu tư bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo nguồn tài chính dài hạn và gia tăng tài sản.
• Người muốn lập kế hoạch tài chính: Bảo hiểm nhân thọ là một phần trong kế hoạch tài chính lâu dài của bạn, giúp bạn đảm bảo tài chính trong tương lai.

Cách để lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp

• Xác định mục tiêu và nhu cầu: Bạn cần xác định mình muốn mua gói bảo hiểm để bảo vệ bản thân hay con cái? Cần tích lũy tài sản ngắn hạn hay dài hạn? Khoản tiền bạn muốn dự phòng là bao nhiêu?…
• Xem xét các gói bảo hiểm: Bạn cần tìm hiểu kỹ về thời gian đóng, mức phí đóng, thời hạn bảo hiểm, quyền lợi khi tham gia.
• Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm: Trước khi ký kết hợp đồng, bạn nên đọc tất cả các điều khoản để hiểu rõ cũng như nắm được quyền lợi và nghĩa vụ của các bên.
• Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Bạn nên cân nhắc các tiêu chí: thâm niên hoạt động, khả năng tài chính, sản phẩm, khả năng giải quyết quyền lợi bảo hiểm,…

Mua bảo hiểm nhân thọ Sunlife cùng Timo by BVBankLà bảo vệ cho bạn và người thân trọn đời

Đóng phí ngắn hạn 10-15 năm, bảo vệ dài hạn đến 75 tuổi

Hỗ trợ viện phí, hoàn phí bảo hiểm

Dự phòng tài chính đến 42 bệnh hiểm nghèo

Kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư tích lũy sinh lời với lãi suất 3%/năm

ĐĂNG KÝ NGAY!  Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

Thực tế mua bảo hiểm nhân thọ không phải để đầu tư sinh lời mà là mua sự bảo hiểm cho sức khỏe và tài chính trong những trường hợp rủi ro. Vậy nên nếu bạn có tài chính ổn định thì rất nên đầu tư nhé!

Bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam?

Một số công ty bảo hiểm uy tín hàng đầu có thể kể đến Prudential, AIA, Bảo Việt Nhân Thọ, Sun Life, Manuliffe,…

Bảo hiểm nhân thọ có lừa đảo không?

Đây là một sản phẩm được pháp luật bảo hộ và sẽ chi trả đúng theo quyền lợi khi khách hàng gặp rủi ro. Tuy nhiên, hiện nay có nhiều đối tượng mạo danh đại lý bảo hiểm nhân thọ lừa thu tiền của khách hàng làm nhiều người có suy nghĩ bảo hiểm nhân thọ lừa đảo.

Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ?

Một số kinh nghiệm tham gia bảo hiểm mà bạn có thể tham khảo như lựa chọn công ty uy tín, nắm rõ quyền lời của các gói bảo hiểm, tham gia càng sớm mức phí càng rẻ,…Chi tiết xem ngay trong bài viết này nhé!