Các Loại Phí Bảo Hiểm Nhân Thọ Mà Người Tham Gia Cần Phân Biệt

Đăng nhập

Ghi nhớ đăng nhậpBạn quên mật khẩu? Đăng nhập

Hoặc đăng nhập bằng

Facebook Google Zalo

Bạn chưa có tài khoản? Đăng ký nhanh, miễn phí

Xác thực tài khoản

Mã OTP đã được gửi đến số điện thoại của bạn thông qua cuộc gọi tự động.

Mã OTP Mã OTP sẽ hết hạn sau 180 giây Đã hết thời gian nhập mã OTP. Vui lòng bấm TẠI ĐÂY để gửi lại mã OTP. Xác thực ngay Bỏ qua

Xác thực tài khoản

Mã OTP đã được gửi đến số điện thoại của bạn thông qua cuộc gọi tự động.

Mã OTP Mã OTP sẽ hết hạn sau 180 giây Đã hết thời gian nhập mã OTP. Vui lòng bấm TẠI ĐÂY để gửi lại mã OTP. Xác thực ngay Bỏ qua

Thông báo

Bạn đã yêu cầu gửi mã OTP quá số lần quy định, vui lòng thử lại vào ngày hôm sau! Đóng

Đăng ký tài khoản khách hàng

Bằng việc đăng ký, bạn đã đồng ý với TheBank về Thỏa thuận sử dụng và Chính sách bảo mật

Đăng ký

Hoặc đăng ký bằng

Facebook Google Zalo

Bạn đã có tài khoản? Đăng nhập

khach

Bảo hiểm

• Bảo hiểm nhân thọ
• Bảo hiểm sức khỏe
• Bảo hiểm du lịch
• Bảo hiểm ô tô
• Bảo hiểm nhà
• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
• So sánh phí bảo hiểm sức khỏe
• So sánh phí bảo hiểm du lịch

Thẻ tín dụng

• Thẻ tín dụng
• Tìm thẻ tín dụng tốt nhất

Vay vốn

• Vay đăng ký xe F88
• Vay tiền mặt nhanh
• Vay tín chấp
• Vay tiêu dùng
• Vay trả góp
• Vay thế chấp
• Vay mua nhà
• Vay mua xe
• Vay kinh doanh
• Vay du học

Gửi tiết kiệm Chứng khoán

• Chứng chỉ quỹ

Kiến thức

• Tin tức
• Tin mới (Newsfeed)
• Góc nhìn
• Ý kiến
• Đóng góp bài viết
• Kiến thức bảo hiểm
  • Kiến thức bảo hiểm nhân thọ
  • Kiến thức bảo hiểm sức khỏe
  • Kiến thức bảo hiểm du lịch
  • Kiến thức bảo hiểm ô tô
  • Kiến thức bảo hiểm nhà
  • Kiến thức bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
  • Kiến thức bảo hiểm thai sản
  • Bảo hiểm xã hội
  • Bảo hiểm y tế
• Kiến thức thẻ ngân hàng
  • Kiến thức thẻ tín dụng
  • Kiến thức thẻ ATM
  • Kiến thức thẻ trả trước
  • Kiến thức thẻ Visa
  • Kiến thức thẻ Mastercard
  • Chuyển tiền ngân hàng
  • Tin khuyến mại
• Kiến thức vay vốn
  • Kiến thức vay tín chấp
  • Kiến thức vay tiêu dùng
  • Kiến thức vay trả góp
  • Kiến thức vay tiền mặt
  • Kiến thức vay thấu chi
  • Kiến thức vay thế chấp
  • Kiến thức vay mua nhà
  • Kiến thức vay mua xe
  • Kiến thức vay kinh doanh
  • Kiến thức vay du học
• Kiến thức tiền gửi
  • Kiến thức gửi tiết kiệm
  • Kiến thức tiền gửi
  • Thông tin lãi suất gửi tiết kiệm
  • Gửi tiết kiệm dài hạn
  • Gửi tiết kiệm ngắn hạn
  • Gửi tiết kiệm online
• Kiến thức chứng khoán
  • Kiến thức chứng khoán
  • Kiến thức cổ phiếu
  • Kiến thức trái phiếu
  • Kiến thức chứng chỉ quỹ
  • Kiến thức đầu tư

Công cụ

• Giá vàng
• Tỷ giá ngoại tệ
• Tìm cây ATM
• Tìm chi nhánh ngân hàng
• Tìm chi nhánh công ty bảo hiểm
• Tra cứu điểm ưu đãi thẻ
• Tính lãi tiền gửi
• Tính số tiền vay phải trả hàng tháng
• Tính số tiền có thể vay
• Tìm bệnh viện
• Danh bạ ngân hàng
• Danh sách công ty bảo hiểm
• Danh bạ internet banking
• Trung tâm hỏi đáp

Gặp khách hàng Xem thêm

• Gặp chuyên gia
• Thẻ cứu hộ xe máy
• Tư vấn bảo hiểm nhân thọ
• Tư vấn bảo hiểm sức khỏe
• Tư vấn thẻ tín dụng
• Tư vấn vay tín chấp
• Tư vấn vay thế chấp
• Tư vấn vay tiền mặt
• Tư vấn vay mua nhà
• Tư vấn vay mua xe
• Tư vấn gửi tiết kiệm
• Tư vấn bảo hiểm ô tô
• Tư vấn bảo hiểm du lịch
• Tư vấn bảo hiểm nhà
• Tư vấn bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
• Mua bảo hiểm cho gia đình

• 
• Đăng nhập
• Đăng ký tài khoản khách hàng
• Đăng ký tài khoản tư vấn viên

SO SÁNH QUYỀN LỢI BẢO HIỂM NHÂN THỌ Trang chủ Blog Kiến thức bảo hiểm nhân thọ Các loại phí trong bảo hiểm nhân thọ : 5 phút để hiểu rõ tất cả Kiến thức bảo hiểm nhân thọ Trương Thị Minh Ngọc & Nguyễn Thị Lan

- 29/01/2024

0

Trương Thị Minh Ngọc & Nguyễn Thị Lan Kiến thức bảo hiểm nhân thọ

29/01/2024

0

Để nhận được quyền lợi chi trả như thỏa thuận trong hợp đồng, khách hàng cần đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo thời hạn và phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Vậy phí bảo hiểm là gì? Các loại phí trong bảo hiểm nhân thọ được quy định ra sao?

Mục lục [Ẩn]

Phí bảo hiểm là khoản phí mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho công ty bảo hiểm theo định kỳ đã thỏa thuận để duy trì hiệu lực hợp đồng của sản phẩm chính và các sản phẩm bổ trợ (nếu có).

Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đúng hạn, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ dựa trên mức đóng phí bảo hiểm để chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Hiểu đúng và phân biệt các loại phí và thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia nắm rõ được quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Xem thêm quy định phí bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo quyền lợi của mình khi tham gia.

Các loại phí trong bảo hiểm nhân thọ?

Các loại phí trong bảo hiểm nhân thọ sẽ được quy định rất rõ trong điều khoản hợp đồng bảo hiểm. Theo đó, có thể phân loại thành 2 nhóm phí trong hợp đồng bảo hiểm để người tham gia dễ dàng nắm rõ và phân biệt.

Loại 1: Nhóm phí đóng: Đây là loại phí bảo hiểm mà người tham gia đóng cho công ty bảo hiểm định kỳ để duy trì hợp đồng bảo hiểm

Loại 2: Nhóm chi phí trong hợp đồng bảo hiểm: Đây là các loại phí phí bị khấu trừ trong hợp đồng bảo hiểm ví dụ như chi phí rủi ro, chi phí ban đầu, phí quản lý hợp đồng.

Các loại phí đóng trong bảo hiểm nhân thọ

• Phí Bảo Hiểm Cơ Bản

Là khoản phí do Bên Mua Bảo Hiểm đóng cho sản phẩm bảo hiểm chính. Sau khi trừ đi Phí Ban Đầu và các loại phí liên quan (nếu có), Phí Bảo Hiểm Cơ Bản được phân bổ vào Tài Khoản Cơ Bản. Phí Bảo Hiểm Cơ Bản được ghi trong Trang Hợp Đồng hay Xác Nhận Thay Đổi Hợp Đồng (nếu có).

• Phí Bảo Hiểm Bổ Trợ

Là khoản phí bảo hiểm do Bên Mua Bảo Hiểm đóng khi có nhu cầu tham gia thêm Sản Phẩm Bảo Hiểm Bổ Trợ. Phí Bảo Hiểm Bổ Trợ được ghi trong Trang Hợp Đồng hay Xác Nhận Thay Đổi Hợp Đồng (nếu có). Đối với sản phẩm bổ trợ, khách hàng có quyền mua hoặc không mua. Nếu không mua thêm sản phẩm bổ trợ, bạn không cần đóng phí. Tuy nhiên, sản phẩm bổ trợ được coi như một phần tất yếu, giúp gia tăng quyền lợi, tăng khả năng bảo vệ tốt nhất cho người được bảo hiểm. Mỗi sản phẩm bổ trợ sẽ có một mức phí khác nhau tùy theo từng sản phẩm và quy định của từng công ty bảo hiểm cung cấp.

• Phí bảo hiểm đóng thêm

Phí đóng thêm bảo hiểm là khoản phí do bên mua bảo hiểm đóng thêm ngoài phí bảo hiểm cơ bản theo quy định của hợp đồng. Trong trường hợp khách hàng có chỉ định về việc đóng phí bảo hiểm bổ trợ, phí bảo hiểm đóng thêm sẽ là khoản phí do bên mua bảo hiểm đóng thêm ngoài phí bảo hiểm cơ bản và phí bảo hiểm bổ trợ. Phí bảo hiểm đóng thêm sau khi trừ phí ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ được phân bổ vào tài khoản đóng thêm. Quy định về phí bảo hiểm đóng thêm tối thiểu và tối đa sẽ được công ty bảo hiểm thông báo trong quy trình nghiệp vụ.

Các loại chi phí trong hợp đồng bảo hiểm

Các loại phí trong hợp đồng là khoản phí mà công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ từ phí đóng hoặc giá trị tài khoản, bao gồm:

• Phí ban đầu

Chi phí ban đầu của bảo hiểm nhân thọ là khoản phí được khấu trừ từ Phí bảo hiểm cơ bản và Phí bảo hiểm tích lũy thêm, nếu có, trước khi các khoản Phí này được phân bổ vào Giá trị tài khoản cơ bản và Giá trị tài khoản tích lũy thêm, tương ứng. Thông thường phí ban đầu của những năm đầu tiên và năm thứ 2 rất lớn có những sản phẩm bảo hiểm khấu trừ phí ban đầu lên tới 90%, nhưng cũng có những công ty chỉ khấu trừ 60%. Khoản phí ban đầu sẽ được giảm dần qua từng năm.

Khoản phí này sẽ chi trả cho các chi phí như chi phí tư vấn, chi phí giám định sức khỏe khách hàng… và một phần lợi nhuận để đảm bảo chi trả quyền lợi cho khách hàng.

Ví dụ: Với sản phẩm PRU-Chủ động cuộc sống của Prudential phí ban đầu được quy định như sau:

Năm hợp đồng	1	2	3	4	5+
Sản phẩm Bảo hiểm bổ trợ Nhóm 1	70%	65%	10%	5%	0

Như vậy phí năm đầu của sản phẩm bảo hiểm chính là 85% và giảm dần qua các năm, đến năm thứ 5 phí ban đầu bằng 0.

• Phí bảo hiểm rủi ro

Là khoản Phí được khấu trừ hàng tháng từ Giá trị tài khoản hợp đồng để đảm bảo chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro cho sản phẩm bảo hiểm chính và (các) sản phẩm Bảo hiểm bổ trợ, nếu có, theo cam kết trong Hợp đồng bảo hiểm. Phí bảo hiểm rủi ro sẽ tăng qua các năm.

Mức đóng Phí bảo hiểm rủi ro của mỗi một sản phẩm và mỗi một cá nhân có sự khác biệt bởi phí bảo hiểm rủi ro phụ thuộc vào:

• Độ tuổi người được bảo hiểm: Độ tuổi càng cao phí rủi ro cũng sẽ tăng theo
• Giới tính người được bảo hiểm: Nam giới có phí bảo hiểm rủi ro cao hơn nữ giới.
• Nghề nghiệp người được bảo hiểm: Những công việc nặng nhọc, nguy hiểm, ngoài trời, thường xuyên di chuyển sẽ có phí bảo hiểm rủi ro cao hơn những công việc hành chính, văn phòng.
• Sức khỏe của người được bảo hiểm: Tại thời điểm tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm có tình trạng sức khỏe tốt sẽ có mức phí bảo hiểm rủi ro thấp hơn những người có tình trạng sức khỏe kém.
• Số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm càng lớn thì mức phí bảo hiểm rủi ro càng cao.
• Lựa chọn quyền lợi bảo hiểm: Người tham gia lựa chọn càng nhiều quyền lợi bảo hiểm phí bảo hiểm rủi ro cũng sẽ cao hơn.

Minh họa về phí bảo hiểm rủi ro theo độ tuổi và giới tính (đơn vị %)

• Phí quản lý hợp đồng

Là khoản Phí được khấu trừ hàng tháng từ Giá trị tài khoản hợp đồng để chi trả cho việc quản lý Hợp đồng bảo hiểm và cung cấp các thông tin liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm cho Bên mua bảo hiểm. Phí quản lý hợp đồng của mỗi một sản phẩm bảo hiểm và đơn vị bảo hiểm có sự khác biệt. Ví dụ: phí quản lý hợp đồng của sản phẩm PRU-Chủ Động Cuộc Sống là 40.000 đồng/ tháng và không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng. Phí quản lý hợp đồng của sản phẩm Manulife - Món Quà Tương Lai sẽ thay đổi mỗi năm và không vượt quá 60.000 đồng/tháng.

• Phí quản lý Quỹ

Phí Quản Lý Quỹ được dùng để chi trả cho các hoạt động quản lý Quỹ và được khấu trừ khi công ty bảo hiểm xác định giá trị tài sản thuần của mỗi Quỹ vào mỗi ngày định giá.

Mỗi quỹ đầu tư sẽ có mức phí quản lý khác nhau. Ví dụ Phí quản lý quỹ của một số đơn vị như Dai-ichi Life khoảng 2,0%/năm tính trên Giá trị tài khoản hợp đồng. Manulife là khoảng 1-2,25% tùy vào quỹ mà khách hàng lựa chọn.

• Phí hủy bỏ hợp đồng trước hạn/Phí Chấm Dứt Hợp Đồng

Là khoản phí mà công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ khi khách hàng chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.

Ví dụ đây là mức phí hủy hợp đồng của Manulife trong năm đầu tiên là 90%; năm thứ 2 là 80%; năm thứ 3 là 70%, năm thứ 4 là 45%, từ năm thứ 7 trở đi 0%.

• Phí rút tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng

Là khoản phí mà bên mua bảo hiểm phải chịu khi yêu cầu rút một phần từ giá trị tài khoản hợp đồng.

Xem thêm thông tin: Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ không phải ai cũng biết

Tư vấn các loại phí bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng

Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn có thể hình dung được các loại phí trong bảo hiểm nhân thọ. Như vậy, số tiền bảo hiểm là cơ sở để tính phí bảo hiểm sẽ đóng. Phí đóng và số tiền bảo hiểm cũng là cơ sở để tính một số loại chi phí trong hợp đồng bảo hiểm.

• Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ không phải ai cũng biết

• An tâm với số phí bảo hiểm bạn đã đóng vào công ty bảo hiểm nhân thọ

• Mức phí bảo hiểm nhân thọ không hề "đắt" như bạn nghĩ!

Đóng góp bài viết của các bạn bằng cách gửi bài viết Tại đây

Theo thị trường tài chính Việt Nam

#Phí bảo hiểm nhân thọ

Đánh giá bài viết:

4,5 (10 lượt)

4,5 (10 lượt)

Bài viết có hữu ích không?

Có Không

Tư vấn bảo hiểm nhân thọ

Tỉnh/Thành phố * TP Hà Nội TP HCM TP Cần Thơ TP Đà Nẵng TP Hải Phòng An Giang Bà Rịa - Vũng Tàu Bắc Giang Bắc Kạn Bạc Liêu Bắc Ninh Bến Tre Bình Định Bình Dương Bình Phước Bình Thuận Cà Mau Cao Bằng Đắk Lắk Đắk Nông Điện Biên Đồng Nai Đồng Tháp Gia Lai Hà Giang Hà Nam Hà Tĩnh Hải Dương Hậu Giang Hòa Bình Hưng Yên Khánh Hòa Kiên Giang Kon Tum Lai Châu Lâm Đồng Lạng Sơn Lào Cai Long An Nam Định Nghệ An Ninh Bình Ninh Thuận Phú Thọ Phú Yên Quảng Bình Quảng Nam Quảng Ngãi Quảng Ninh Quảng Trị Sóc Trăng Sơn La Tây Ninh Thái Bình Thái Nguyên Thanh Hóa Thừa Thiên Huế Tiền Giang Trà Vinh Tuyên Quang Vĩnh Long Vĩnh Phúc Yên Bái Tôi đã đọc, hiểu và đồng ý về chính sách bảo mật, thỏa thuận sử dụng của công ty.

Bạn chưa đồng ý với chúng tôi

ĐĂNG KÝ NGAY

Bình luận

Hãy Đăng nhập hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận Nội quy: Bình luận có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần sẽ bị banned nick. Gửi bình luận Có bình luận Mới nhất

• Mới nhất

• Cũ nhất

• Bình luận hay nhất

Xem thêm

Có thể bạn quan tâm

Bảo hiểm Prudential có an toàn không?

Mua bảo hiểm nhân thọ cho con - Cha mẹ cần lưu ý điều gì?

Những câu nói hay về bảo hiểm nhân thọ bất kỳ ai cũng nên đọc 1 lần trong đời

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Phân biệt các loại hình bảo hiểm nhân thọ

"Manulife - Món quà sức khỏe", sản phẩm đầu tiên và duy nhất hiện nay có 7 quyền lợi đặc biệt

Góc nhìn

Tỷ suất sinh lợi là gì? Ví dụ và cách tính tỷ suất sinh lợi

Tại sao nên mua bảo hiểm y tế trước khi mua bảo hiểm nhân thọ?

6 trường hợp nên nhanh chóng thay đổi đại lý bảo hiểm nhân thọ

Ai nên mua bảo hiểm liên kết đơn vị?

8 lý do khiến phí bảo hiểm nhân thọ của bạn cao hơn những người khác

SO SÁNH QUYỀN LỢI BẢO HIỂM NHÂN THỌ Mục đích tham gia Chọn nhu cầu tài chính Đầu tư Tiết kiệm Bảo vệ Hưu trí Giáo dục

Chọn mục đích tham gia

Giải pháp bảo vệ gia tăng Chọn giải pháp bảo vệ gia tăng Quyền lợi chăm sóc sức khỏe Quyền lợi thai sản Quyền lợi miễn đóng phí Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm tai nạn cá nhân Bảo hiểm tử vong/thương tật

Chọn giải pháp bảo vệ

Họ tên

*

Email

*

Số điện thoại

*

Tỉnh/Thành phố

*

Chọn Tỉnh/Thành phố TP Hà Nội TP HCM TP Cần Thơ TP Đà Nẵng TP Hải Phòng An Giang Bà Rịa - Vũng Tàu Bắc Giang Bắc Kạn Bạc Liêu Bắc Ninh Bến Tre Bình Định Bình Dương Bình Phước Bình Thuận Cà Mau Cao Bằng Đắk Lắk Đắk Nông Điện Biên Đồng Nai Đồng Tháp Gia Lai Hà Giang Hà Nam Hà Tĩnh Hải Dương Hậu Giang Hòa Bình Hưng Yên Khánh Hòa Kiên Giang Kon Tum Lai Châu Lâm Đồng Lạng Sơn Lào Cai Long An Nam Định Nghệ An Ninh Bình Ninh Thuận Phú Thọ Phú Yên Quảng Bình Quảng Nam Quảng Ngãi Quảng Ninh Quảng Trị Sóc Trăng Sơn La Tây Ninh Thái Bình Thái Nguyên Thanh Hóa Thừa Thiên Huế Tiền Giang Trà Vinh Tuyên Quang Vĩnh Long Vĩnh Phúc Yên Bái

Chọn Tỉnh/Thành phố

Nhấp chọn “Xem kết quả”, nghĩa là bạn đã đọc, hiểu và chấp nhận chính sách bảo mật, thỏa thuận sử dụng của chúng tôi

Xem kết quả

SO SÁNH QUYỀN LỢI BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Họ và tên *

Email *

Số điện thoại *

Tỉnh/Thành phố *

Chọn Tỉnh/Thành phố TP Hà Nội; TP HCM; TP Cần Thơ; TP Đà Nẵng; TP Hải Phòng; An Giang; Bà Rịa - Vũng Tàu; Bắc Giang; Bắc Kạn; Bạc Liêu; Bắc Ninh; Bến Tre; Bình Định; Bình Dương; Bình Phước; Bình Thuận; Cà Mau; Cao Bằng; Đắk Lắk; Đắk Nông; Điện Biên; Đồng Nai; Đồng Tháp; Gia Lai; Hà Giang; Hà Nam; Hà Tĩnh; Hải Dương; Hậu Giang; Hòa Bình; Hưng Yên; Khánh Hòa; Kiên Giang; Kon Tum; Lai Châu; Lâm Đồng; Lạng Sơn; Lào Cai; Long An; Nam Định; Nghệ An; Ninh Bình; Ninh Thuận; Phú Thọ; Phú Yên; Quảng Bình; Quảng Nam; Quảng Ngãi; Quảng Ninh; Quảng Trị; Sóc Trăng; Sơn La; Tây Ninh; Thái Bình; Thái Nguyên; Thanh Hóa; Thừa Thiên Huế; Tiền Giang; Trà Vinh; Tuyên Quang; Vĩnh Long; Vĩnh Phúc; Yên Bái;

Nhấp chọn “Xem kết quả”, nghĩa là bạn đã đọc, hiểu và chấp nhận các chính sách bảo mật, thỏa thuận sử dụng của chúng tôi

XEM KẾT QUẢ