Cách đầu Tư Tài Chính Cá Nhân Hiệu Quả, An Toàn Nhất Năm 2022 - Timo

Hiện nay, đầu tư tài chính để nâng cao thu nhập, đạt đến tự do tài chính là mục tiêu của mọi người. Tuy nhiên, hình thức đầu tư tài chính nào là hiệu quả? Cần lưu ý gì khi đầu tư tài chính? Cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu rõ hơn về đầu tư tài chính nhé!

Menu Xem nhanh 1. Đầu tư tài chính là gì? 2. Vì sao nên đầu tư tài chính? 3. Các hình thức đầu tư tài chính hiệu quả nhất 2024 3.1. Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng 3.2. Đầu tư vàng 3.3. Tham gia quỹ đầu tư mở 3.4. Đầu tư chứng khoán 3.5. Đầu tư bất động sản 3.6. Đầu tư vào thị trường ngoại hối 4. Một số lưu ý khi đầu tư tài chính cá nhân cho người mới 4.1. Xác định mục tiêu đầu tư 4.2. Khả năng chịu rủi ro 4.3. Xây dựng kế hoạch đầu tư 4.4. Nắm bắt kiến thức về đầu tư tài chính 4.5. Kiên nhẫn, kiểm soát cảm xúc 4.6. Theo dõi và đánh giá đầu tư 4.7. Tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia 4.8. Bắt đầu đầu tư với khoản tiền nhỏ 4.9. Tìm hiểu về các khoản phí 5. Kinh nghiệm lựa chọn hình thức đầu tư tài chính phù hợp

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là hình thức xây dựng và phát triển để tạo ra giá trị thặng dư. Có nghĩa là đầu tư để sinh ra lợi nhuận lớn hơn so với vốn ban đầu. Ở phạm vi nhỏ hơn, đầu tư tài chính là việc dùng tiền đầu tư vào các kênh: Chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu, gửi tiết kiệm, vàng, bất động sản,… với mục đích sinh lời.

Khác với hình thức kinh doanh yêu cầu nhà đầu tư phải tham gia trực tiếp vào một hoạt động kinh doanh nào đó, đầu tư tài chính giúp bạn kiếm lợi nhuận dựa trên tầm nhìn và khả năng phán đoán.

Vì sao nên đầu tư tài chính?

Hoạt động đầu tư tài chính đang cực kỳ phát triển và được nhiều người tham gia chính nhờ những lợi ích mà đầu tư tài chính mang lại:

• Đề phòng đồng tiền mất giá: Vấn đề lạm phát đang là nỗi lo của rất nhiều nước, không ngoại trừ Việt Nam. Chính vì thế, trong trường hợp tiền bạn ở trong túi vẫn có nguy cơ bị mất giá. Một cách để ngăn chặn điều này chính là tăng giá trị đồng tiền lên bằng cách đầu tư tài chính.
• Khả năng sinh lời hiệu quả:  Đầu tư tài chính giúp tiền đẻ ra tiền. Không những thế, nếu bạn biết cách đầu tư tài chính thông minh, lợi nhuận sẽ được sinh ra tối đa và giúp bạn dễ dàng đạt được tự do tài chính.

Các hình thức đầu tư tài chính hiệu quả nhất 2024

Hiện nay, trên thị trường có khá nhiều kênh đầu tư tài chính. Làm thế nào để chọn kênh đầu tư tài chính hiệu quả? Cùng tìm hiểu 8 kênh đầu tư tài chính hiệu quả được đông đảo người dùng hiện nay.

Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng

Hình thức gửi tiền tiết kiệm giúp nhà đầu tư nhận được lợi nhuận thông qua chênh lệch lãi suất. Nhà đầu tư có thể lựa chọn các gói tiết kiệm như: gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, linh hoạt, gửi góp và gửi tiết kiệm với lãi suất thả nổi.

Ưu điểm của hình thức đầu tư này là độ rủi ro thấp, ổn định và dễ dàng thực hiện. Tuy nhiên, để đạt được lợi nhuận cao, gửi tiết kiệm ngân hàng cần đầu tư với kỳ hạn dài. Bên cạnh đó, vì rủi ro thấp nên khả năng sinh lời thường thấp hơn so với các hình thức đầu tư tài chính khác.

Nếu là chủ thẻ Timo by BVBank, người dùng có thể tham gia gửi tiết kiệm ngay tại nhà với tính năng tiết kiệm có kỳ hạn Term Deposit. Khi mở tài khoản gửi tiết kiệm ngân hàng trong ứng dụng, hệ thống sẽ tính toán và cung cấp đầy đủ thông tin về lãi suất cũng như kỳ hạn cho bạn. Nếu số tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm lớn, Timo by BVBank sẽ gợi ý để bạn có thể tách số tiền tiết kiệm của mình thành nhiều tài khoản Term Deposit nhỏ để bạn vẫn có thể hưởng lợi nhuận trong trường hợp cần tất toán một ít số tiền tiết kiệm của mình trước thời hạn.

Đầu tư vàng

Mua vàng dự trữ là một hình thức đầu tư truyền thống và quen thuộc của người Việt Nam nhưng chưa bao giờ lỗi thời. Người Việt thường có thói quen mua vàng khi có một số tiền nhàn rỗi và bán ra khi giá vàng tăng cao hoặc khi có việc cần tiền.

Ưu điểm của việc đầu tư kênh vàng là rất an toàn, được giao dịch rộng rãi và mua ra bán vào nhanh chóng. Tuy nhiên, bạn cần phải bảo quản vàng cẩn thận để tránh khỏi nguy cơ mất cắp, thất lạc, hao mòn.

Tham gia quỹ đầu tư mở

Quỹ đầu tư mở chính là loại quỹ do nhiều nhà đầu tư có chung một mục tiêu cùng nhau góp vốn. “Mở” ở đây chính là về thời gian cũng như số lượng người tham gia đầu tư. Quỹ sẽ được quản lý bởi một công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp và được đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu.

Quỹ đầu tư mở hay đầu tư quỹ mở là một hình thức đầu tư tài chính gián tiếp. Nếu đầu tư vào các công ty thì nhà đầu tư sẽ nhận được cổ phiếu, còn đầu tư vào quỹ mở thì sẽ nhận được chứng chỉ quỹ. Hình thức này phù hợp với đa số nhà đầu hiểu cơ bản về chứng khoán và có thể giúp họ đạt được mục tiêu đầu tư dài hạn của mình thông qua kinh nghiệm đầu tư của các chuyên gia. Tham gia vào quỹ mở, bạn sẽ có được nguồn lợi nhuận cao trong thời gian dài hạn với mức độ rủi ro thấp nhờ sự đa dạng trong đầu tư, tính thanh khoản cao.

Với hình thức này, việc lựa chọn quỹ đầu tư uy tín là điều quan trọng, là yếu tố quyết định để đảm bảo số tiền bạn đầu tư được an toàn và sinh lời hiệu quả. Các quỹ đầu tư uy tín hiện nay có thể kể đến như: Quỹ đầu tư cổ phiếu VEOF, Quỹ đầu tư trái phiếu VFF và quỹ đầu tư cổ phiếu tiếp cận thị trường Việt Nam VESAF.

Đầu tư chứng khoán

Khi đầu tư chứng khoán, bạn sẽ dùng tiền của mình để mua cổ phần của những công ty đã được niêm yết trên sàn chứng khoán với giá thấp và chờ hưởng cổ tức hàng năm hoặc chờ giá cao bán ra để ăn chênh lệch.

Hình thức đầu tư này có có khả năng sinh lời cao nhưng đồng nghĩa rủi ro cũng cao hơn so với hình thức gửi tiết kiệm. Bên cạnh đó, nhà đầu tư khi lựa chọn đầu tư chứng khoán cần có kiến thức về tài chính, chứng khoán ở mức độ nhất định để có lợi nhuận cao. 

Lời khuyên cho các nhà đầu tư là nên mua cổ phiếu của những công ty, doanh nghiệp lớn, hoạt động uy tín trên thị trường. Mặc dù, giá trị tăng trưởng của cổ phiếu thấp nhưng đều đặn và bền vững. Hoặc bạn có thể tham khảo, nhờ sự tư vấn của các chuyên gia tài chính.

Đầu tư bất động sản

Đầu tư bất động sản là kênh đầu tư tài chính phổ biến và mang lại lợi nhuận cao hiện nay. Hình thức đầu tư bất động sản bao gồm cho thuê căn hộ, mua bán nhà, phân lô bán nền,… Các nhà đầu tư tìm hiểu mua các bất động sản tiềm năng, chờ giá tăng cao bán để kiếm lời. Số tiền chênh lệch nhờ đầu tư bất động sản nhận được lớn, đôi khi bằng mức tiết kiệm cả đời của nhiều người. 

Đầu tư bất động sản giúp sinh lời cực kỳ hiệu quả (Nguồn: Internet)

Tuy nhiên, hình thức đầu tư bất động sản yêu cầu nhà đầu tư có vốn đầu tư ban đầu khá lớn và cần có kiến thức về bất động sản, kinh tế xã hội liên quan và khả năng phân tích, đánh giá tốt. Thị trường bất động sản thường xuyên biến động, tiềm ẩn nhiều rủi ro nên nhà đầu tư cần trang bị kiến thức cũng như dự phòng rủi ro trước cho mình. 

Đầu tư vào thị trường ngoại hối

Thị trường ngoại hối (Forex) là kênh đầu tư tài chính có thể giúp bạn tăng lợi nhuận một cách nhanh chóng. Tuy nhiên rủi ro nó mang lại cũng cao hơn các kênh đầu tư khác. Thị trường Forex hoạt động 24h từ thứ 2 đến thứ 6. Do đó, nhà đầu tư có thể tham gia vào bất cứ thời gian nào thay vì chỉ trong giờ hành chính như kênh chứng khoán.

Do tiềm ẩn nhiều rủi ro nên bạn chỉ tham gia hình thức đầu tư tài chính này khi đã nắm chắc kiến thức về tài chính và bản chất của kênh đầu tư này.

>> Xem thêm: 

• Các kênh đầu tư tài chính online hiệu quả nhất hiện nay & Lưu ý đầu tư an toàn
• Tìm hiểu 7 cấp độ đầu tư tài chính của Robert T.Kiyosaki
• Làm gì để trở thành 1 chuyên gia tài chính?

Một số lưu ý khi đầu tư tài chính cá nhân cho người mới

Xác định mục tiêu đầu tư

Trước khi đầu tư tài chính, bạn cần xác định rõ mục tiêu mà bạn muốn đạt được từ việc đầu tư. Các mục tiêu có thể là tiết kiệm hưu trí, mua bất động sản, tạo nguồn thu nhập thụ động hay gia tăng tài sản. Việc xác định rõ mục tiêu đầu tư giúp cho các nhà đầu tư có động lực, kế hoạch rõ ràng nhằm đạt được mục tiêu tốt nhất.

Khả năng chịu rủi ro

Khả năng chịu rủi ro của các nhà đầu tư dựa trên các yếu tố như: Nguồn lực tài chính, khả năng quản lý tài chính và tâm lý trước rủi ro.

Bạn cần dự đoán và có những phương án dự phòng rủi ro liên quan đến loại tài sản mà bạn muốn đầu tư. Một cách để hạn chế rủi ro chính là phân chia tài chính và đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau.

Xây dựng kế hoạch đầu tư

Xác định mục tiêu, lập kế hoạch cụ thể là một trong những thói quen giúp các nhà đầu tư thành công, đạt được lợi nhuận như mong muốn. 

Bắt đầu từ việc tự đặt câu hỏi cho bản thân: Nên đầu tư tài chính vào ngành gì? Mục tiêu của bạn là gì? Làm thế nào để đạt được mục tiêu ấy? Mất bao lâu để đạt được? Lựa chọn kênh đầu tư tài chính nào?… Sau khi xác định rõ ràng, việc tiếp theo là bạn cần trang bị các kiến thức kinh doanh, tài chính liên quan đến kênh đầu tư tài chính đã chọn. Ngoài ra, nên chuẩn bị thêm những phương án dự phòng cho trường hợp bất trắc.

Nắm bắt kiến thức về đầu tư tài chính

Đầu tư tài chính yêu cầu bạn phải có kiến thức vững về loại hình đầu tư mà bạn hướng tới. Hãy nghiên cứu, đọc sách, tham gia khóa học, tham khảo ý kiến để hiểu được cách hoạt động của thị trường.

Kiên nhẫn, kiểm soát cảm xúc

Thị trường tài chính luôn biến động và không phải lúc nào cũng thuận lợi. Thế nên bạn cần phải có tâm lý vững kiên nhẫn, quyết định dựa trên các dự liệu phân tích thay vì dựa vào cảm xúc của bản thân. 

Theo dõi và đánh giá đầu tư

Thường xuyên theo dõi, đánh giá hoạt động đầu tư của bạn một cách thường xuyên. Điều này giúp bạn có thể theo dõi tình hình đầu tư, điều chỉnh chiến lược và đưa ra những quyết định thông minh.

Tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia

Nếu bạn chưa có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư tài chính, bạn nên tham khảo lời khuyên từ các chuyên gia có nhiều kinh nghiệm. Các chuyên gia sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về kênh đầu tư, thị trường và đề xuất các chiến lược phù hợp.

Bắt đầu đầu tư với khoản tiền nhỏ

Khi chưa có nhiều kinh nghiệm, bạn nên bắt đầu với số tiền nhỏ để tích lũy kinh nghiệm và tăng dần quy mô đầu tư theo thời gian.

Tìm hiểu về các khoản phí

Một số khoản phí bạn cần phải trả khi tham gia đầu tư tài chính: phí giao dịch, phí quản lý quỹ, thuế,…

Kinh nghiệm lựa chọn hình thức đầu tư tài chính phù hợp

Để biết được đâu là hình thức đầu tư tài chính phù hợp nhất với mình, bạn cần xem xét hai yếu tố sau:

• Khả năng chịu đựng rủi ro: Bạn cần đánh giá khách quan về nguồn lực tài chính, tâm lý đối mặt với rủi ro, khả năng quản lý tài chính để đưa ra quyết định đầu tư phù hợp.
• Mục tiêu lợi nhuận: Mỗi hình thức đầu tư tài chính có mức độ sinh lời khác nhau. Hình thức đầu tư lợi nhuận càng lớn thì rủi ro càng nhiều và ngược lại.

Trên đây là một số gợi ý cho kế hoạch đầu tư cá nhân trong năm 2024. Trong quá trình lên kế hoạch cho việc đầu tư tài chính cá nhân, đừng quên để ngân hàng số Timo by BVBank và các đối tác của chúng tôi giúp bạn có cơ hội gia tăng lợi nhuận, mang lại sự khởi sắc về tài chính.

Timo Term Deposit – Gửi Tiền Nhận Lãi Mỗi Tháng

Thói Quen Đơn Giản, Lợi Ích Bền Lâu

Thủ tục trực tuyến đơn giản, nhanh chóng và có thể gửi từ 100.000 VND.

Tự động gợi ý chia nhỏ số tiền, giúp dễ dàng rút một phần vốn và bảo toàn lãi cho khoản còn lại.

Gửi Tiền Nhận Lãi Ngay