Cách Xóa Nợ Xấu Trên CIC 2022 Mới Nhất - Luật Hoàng Phi

Mục lục bài viết

• CIC là gì?
• Nợ xấu trên CIC là gì?
• Cách xóa nợ xấu trên CIC
• Làm thế nào để tránh bị nợ xấu trên CIC?

Rất nhiều khách hàng hiện nay đang bị rơi vào trường hợp nợ xấu trên CIC. Việc nợ xấu khiến khách hàng không thể tiến hành vay vốn vì đây là một tiêu chí quy định điều kiện cho vay của các ngân hàng. Chính vì thế, cách xóa nợ xấu trên CIC là một trong những câu hỏi được quan tâm đối với người mắc nợ xấu và cả những người quan tâm để tránh trường hợp nợ xấu.

Vậy để tìm hiểu về nợ xấu và các cách xóa nợ xấu trên CIC kính mời quý khách hàng cùng theo dõi bài viết dưới đây.

CIC là gì?

CIC (Credit Information Center) – Trung tâm Thông tin Tín dụng là một đơn vị hành chính và hệ thống thông tin trực thuộc quyền quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Hệ thống này có chức năng thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và đưa ra các dự báo về tình hình tài chính tín dụng trong cũng như ngoài nước theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Khi một khách hàng đăng kí một khoản vay bất kỳ trong các nhóm vay tín chấp, vay thế chấp, mua nhà trả góp… hệ thống tín dụng của ngân hàng đó sẽ cập nhật thông tin của khách hàng lên hệ thống CIC để ngân hàng Nhà nước có thể quản lý. Nhờ có hệ thống CIC, Ngân hàng Nhà nước nói chung và các Ngân hàng đơn vị có thể quản lý các hoạt động nợ của đất nước và đánh giá uy tín tín dụng của mọi khách hàng.

Khách hàng có nhu cầu đăng ký khoản vay, bên ngân hàng sẽ dựa vào CIC để kiểm tra thông tin, đảm bảo lịch sử vay của người đi vay là đảm bảo và không có nợ xấu tồn đọng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Nợ xấu trên CIC là gì?

Trước hết, có thể hiểu thuật ngữ nợ xấu dùng để chỉ những khoản vay dù đã đến hạn thanh toán nhưng chưa được khách hàng vay thanh toán đầy đủ và đã quá hạn trên 90 ngày tính kể từ ngày bắt đầu đến hạn trả.

Thông tin các khoản vay của khách hàng từng đi vay sẽ được hệ thống CIC chia thành 5 nhóm:

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 – dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày).

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày hoặc được Ngân hàng đánh giá xếp vào nhóm 3)

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày hoặc được Ngân hàng đánh giá xếp vào nhóm 4)

Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày hoặc được Ngân hàng đánh giá xếp vào nhóm 5).

Căn cứ theo quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng, nợ xấu trên CIC là các khoản nợ thuộc các nhóm  3, 4 và 5.

Người từng đi vay trước đó, có các khoản nợ xếp trong nhóm 1 thì vẫn có khả năng tiếp tục xin vay thành công cao nhất. Các khoản nợ trong ranh giới giữa nhóm 1 và nhóm 2, có nguy cơ chuyển thành nhóm nợ xấu 3, 4, 5 cao, khả năng được tiếp tục vay cũng thấp hơn. Các khoản vay thuộc nhóm 3, 5 hầu hết sẽ không được tiếp tục xin cấp tín dụng dưới bất kỳ hình thức nào và phải chờ từ 2-3 năm để có cơ hội xin vay trở lại.

Cách xóa nợ xấu trên CIC

Tùy theo nguyên nhân phát sinh nợ xấu thì bạn có thể xóa được ngay hay không. Nếu nguyên nhân do lỗi của bạn như bạn chậm trả lãi Ngân hàng thì bạn không thể xóa được ngay.

Nếu nguyên nhân khách quan từ hệ thống Ngân hàng, từ lỗi thanh toán nợ hoặc do chuyên viên tín dụng lừa đảo… thì bạn hoàn toàn có thể khiếu nại để xóa nợ xấu ngay.

Có thể phân ra hai trường hợp để xử lý nợ xấu trên CIC như sau:

Trường hợp 1: Nợ xấu do Khách hàng gây ra như khách hàng chậm trả nợ gốc, lãi.

Bước 1: Kiểm tra thông tin rõ tình trạng nợ xấu của bạn trên Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước (CIC) để biết rõ số tiền bạn đang nợ, nhóm nợ của bạn.

Bước 2: Thực hiện đến làm việc với ngân hàng cho bạn vay và thực hiện làm việc với ngân hàng để tổng hợp toàn bộ khoản gốc lãi bản phải thanh toán. Sau đó bạn thực hiện nộp tiền để thanh toán. Lưu ý: Tại bước này bạn nên lưu giữ các chứng từ và ghi rõ ngày giờ thanh toán.

Bước 3: Sau 1 tháng vào đầu tháng kế tiếp, bạn thực hiện kiểm tra thông tin tín dụng CIC lại một lần nữa để kiểm tra lại tình trạng nợ xấu của mình đã được xóa chưa. Bạn sẽ được xóa nợ xấu khoản vay hiện tại

Tuy nhiên về lịch sử nợ xấu thông thường được lưu như sau:

Đối với nợ xấu nhóm 3,4,5 được lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất tính tới thời điểm bạn tra thông tin.

Đối với nợ quá hạn nhóm 2 được lưu giữ trong vòng 12 tháng tính đến thời điểm bạn tra thông tin

Do vậy để thực hiện xóa nợ xấu nhanh nhất bạn hãy nhanh chóng thanh toán nợ quá hạn, nợ xấu.

Trường hợp 2: Nợ xấu do lỗi của Ngân hàng hoặc lỗi của Trung tâm thông tin tín dụng CIC

Bước 1: Kiểm tra thông tin rõ tình trạng nợ xấu của bạn trên Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước (CIC) để biết rõ số tiền bạn đang nợ, nhóm nợ của bạn.

Bước 2: Thực hiện làm công văn gửi Ngân hàng hoặc Trung tâm thông tin tín dụng CIC để thực hiện khiếu nại.

Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp làm việc tại các đơn vị trên.

Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra lại CIC sau thời gian mà Ngân hàng hoặc trung tâm CIC phản hồi sẽ xóa.

Làm thế nào để tránh bị nợ xấu trên CIC?

Việc rơi vào nhóm nợ xấu trên CIC là một trở ngại rất lớn để có thể tiếp tục nhận được các khoản vay khác từ ngân hàng. Vậy để không rơi vào nhóm nợ xấu này thì các bạn có thể lưu ý một số vấn đề như sau:

– Xem xét khoản vay, điều kiện chi trả, mức lãi suất, thời gian đáo hạn trước khi quyết định đi vay.

– Đảm bảo bản thân có đủ khả năng chi trả cho khoản vay theo định kỳ, nên chọn những khoản vay có mức chi trả không quá 50% thu nhập hàng tháng.

– Không nên đăng ký đi vay khi lịch sử tín dụng trong 2 năm gần đây không mang tính khả thi.

– Nếu từng có khoản nợ xấu trong quá khứ, nên hỏi ý kiến tư vấn viên tại ngân hàng trước khi quyết định lập hồ sơ xin vay.

– Nếu đã và đang sử dụng thẻ tín dụng, luôn đảm bảo trả hết nợ đúng hạn và không chi tiêu vượt quá 50% giới hạn khoản nợ và điểm thẻ tín dụng luôn được duy trì.

Trên đây, chúng tôi mang tới cho Quý khách hàng những thông tin cần thiết liên quan tới cách xóa nợ xấu trên CIC. Để biết thêm thông tin chi tiết, Quý khách hàng đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi qua Tổng đài tư vấn trực tuyến 1900 6557 để được hỗ trợ nhanh chóng nhất.