CAR - Capital Adequacy Ratio (Tỷ Lệ An Toàn Vốn) Là Gì? - Tài Chính 24h

Trang chủ » Chỉ Số An Toàn Vốn Là Gì » CAR - Capital Adequacy Ratio (Tỷ Lệ An Toàn Vốn) Là Gì? - Tài Chính 24h

Có thể bạn quan tâm

  • Giá vàng
    • Giá vàng Thế Giới
    • Giá vàng Mi Hồng
    • Bảo Tín Minh Châu
    • Giá vàng Phú Quý
    • Giá vàng Phú Nhuận
    • Giá vàng DOJI
    • Giá vàng Sài Gòn
  • Tiền ảo
    • BTC (Bitcoin)
    • ADA (Cardano)
    • BNB (Binance Coin)
    • USTD (Tether)
    • XRP (XRP)
    • DOGE (Dogecoin)
    • USDC (USD Coin)
    • ETH (Ethereum)
  • Tỷ giá ngân hàng
    • ABBank
    • ACB
    • VRBank
    • VPBANK
    • VietinBank
    • Vietcombank
    • Bản việt
    • VietBank
    • VietABank
    • VIB
    • UOB
    • TPBank
    • Techcombank
    • SHB
    • SeABank
    • Saigonbank
    • SCB
    • Sacombank
    • PVcomBank
    • PublicBank
    • PGBank
    • OceanBank
    • OCB
    • NCB
    • Nam Á
    • MB
    • Liên Việt
    • MSB
    • Kiên Long
    • Indovina
    • HSBC
    • Hong Leong
    • HDBank
    • GPBank
    • Eximbank
    • Đông Á
    • CBBank
    • BIDV
    • Bảo Việt Bank
    • Agribank
  • Ngoại tệ
    • AUD
    • CAD
    • CHF
    • CNY
    • DKK
    • EUR
    • GBP
    • HKD
    • IDR
    • INR
    • JPY
    • KHR
    • KRW
    • KWD
    • LAK
    • MYR
    • NOK
    • NZD
    • PHP
    • RUB
    • SAR
    • SEK
    • SGD
    • THB
    • TWD
    • USD
    • ZAR
  • Lãi suất
    • ABBank
    • Agribank
    • Bắc Á
    • Bảo Việt
    • BIDV
    • CBBank
    • Đông Á
    • GPBank
    • Hong Leong
    • Indovina
    • Kiên Long
    • MSB
    • MB
    • Nam Á Bank
    • NCB
    • OCB
    • OceanBank
    • PGBank
    • PublicBank
    • PVcomBank
    • Saigonbank
    • SCB
    • SeABank
    • SHB
    • TPBank
    • VIB
    • VietCapitalBank
    • Vietcombank
    • VietinBank
    • VPBank
    • VRB
  • Tin tức
    • Vay vốn
      • App vay tiền
      • Vay thế chấp
      • Vay tín chấp
      • Vay tiền online
      • Vay tiền trả góp
    • Ngân hàng
      • Thẻ
      • Biểu phí
      • Tổng đài
      • Ví điện tử
      • Giờ làm việc
      • Ngân hàng điện tử
      • Thông tin ngân hàng
    • Tài chính
      • Forex
      • Tiền tệ
      • Vàng bạc
      • Bảo hiểm
      • Chứng khoán
      • Tiền kỹ thuật số
    • Kiến thức
  • Giá vàng
    • Giá vàng Thế Giới
    • Giá vàng Mi Hồng
    • Bảo Tín Minh Châu
    • Giá vàng Phú Quý
    • Giá vàng Phú Nhuận
    • Giá vàng DOJI
    • Giá vàng Sài Gòn
  • Tiền ảo
    • BTC (Bitcoin)
    • ADA (Cardano)
    • BNB (Binance Coin)
    • USTD (Tether)
    • XRP (XRP)
    • DOGE (Dogecoin)
    • USDC (USD Coin)
    • ETH (Ethereum)
  • Tỷ giá ngân hàng
    • ABBank
    • ACB
    • VRBank
    • VPBANK
    • VietinBank
    • Vietcombank
    • Bản việt
    • VietBank
    • VietABank
    • VIB
    • UOB
    • TPBank
    • Techcombank
    • SHB
    • SeABank
    • Saigonbank
    • SCB
    • Sacombank
    • PVcomBank
    • PublicBank
    • PGBank
    • OceanBank
    • OCB
    • NCB
    • Nam Á
    • MB
    • Liên Việt
    • MSB
    • Kiên Long
    • Indovina
    • HSBC
    • Hong Leong
    • HDBank
    • GPBank
    • Eximbank
    • Đông Á
    • CBBank
    • BIDV
    • Bảo Việt Bank
    • Agribank
  • Ngoại tệ
    • AUD
    • CAD
    • CHF
    • CNY
    • DKK
    • EUR
    • GBP
    • HKD
    • IDR
    • INR
    • JPY
    • KHR
    • KRW
    • KWD
    • LAK
    • MYR
    • NOK
    • NZD
    • PHP
    • RUB
    • SAR
    • SEK
    • SGD
    • THB
    • TWD
    • USD
    • ZAR
  • Lãi suất
    • ABBank
    • Agribank
    • Bắc Á
    • Bảo Việt
    • BIDV
    • CBBank
    • Đông Á
    • GPBank
    • Hong Leong
    • Indovina
    • Kiên Long
    • MSB
    • MB
    • Nam Á Bank
    • NCB
    • OCB
    • OceanBank
    • PGBank
    • PublicBank
    • PVcomBank
    • Saigonbank
    • SCB
    • SeABank
    • SHB
    • TPBank
    • VIB
    • VietCapitalBank
    • Vietcombank
    • VietinBank
    • VPBank
    • VRB
  • Tin tức
    • Vay vốn
      • App vay tiền
      • Vay thế chấp
      • Vay tín chấp
      • Vay tiền online
      • Vay tiền trả góp
    • Ngân hàng
      • Thẻ
      • Biểu phí
      • Tổng đài
      • Ví điện tử
      • Giờ làm việc
      • Ngân hàng điện tử
      • Thông tin ngân hàng
    • Tài chính
      • Forex
      • Tiền tệ
      • Vàng bạc
      • Bảo hiểm
      • Chứng khoán
      • Tiền kỹ thuật số
    • Kiến thức
  • Kiến thức
  • Trang chủ
  • Kiến thức
  • CAR – Capital adequacy ratio (Tỷ lệ an toàn vốn) là gì?
CAR – Capital adequacy ratio (Tỷ lệ an toàn vốn) là gì?

CAR phản ánh rõ ràng nhất mối quan hệ giữa vốn tự có với các tài sản có điều chỉnh rủi ro. Đây là một trong những mức tỷ lệ được ngân hàng hết sức coi trọng. Vậy cụ thể thì CAR là gì?  Tại Việt Nam có quy định như thế nào về hệ số CAR này?

Cùng tìm hiểu chi tiết điều này trong bài chia sẻ dưới đây.

Mục Lục

  • 1 Car (Tỷ lệ an toàn vốn) là gì?
  • 2 Tỷ lệ an toàn vốn theo Ủy ban Basel
    • 2.1 Vốn cấp 1
    • 2.2 Vốn cấp 2
    • 2.3 Tài sản có trọng số rủi ro
  • 3 Sự quan trọng của tỷ lệ an toàn vốn
  • 4 Ví dụ tính toán tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR (với Mẫu Excel)
    • 4.1 Ví dụ 1
    • 4.2 Ví dụ 2
  • 5 Quy định pháp lý về hệ số CAR ở Việt Nam
  • 6 Kết luận

Car (Tỷ lệ an toàn vốn) là gì?

CAR (Capital adequacy ratio) – tỷ lệ an toàn vốn là một chỉ tiêu kinh tế phản ánh mối quan hệ giữa vốn tự có với tài sản có điều chỉnh rủi ro của ngân hàng thương mại. Tỷ lệ an toàn vốn còn được hiểu là tỷ lệ tài sản có trọng số vốn trên rủi ro. Tỷ lệ này càng được xác định rõ ràng, chính xác càng bảo vệ người gửi tiền và thúc đẩy sự ổn định, hiệu quả của hệ thống tài chính trên toàn thế giới.

Tỷ lệ an toàn vốn - CAR là gì?
Tỷ lệ an toàn vốn – CAR là gì?

Xem thêm:

  • Chromia là gì? Tổng hơp A – Z thông tin về Chromia (CRH)
  • Cheque là gì? Các loại Cheque thông dụng nhất hiện nay

Tỷ lệ an toàn vốn theo Ủy ban Basel

Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng là một trong năm ủy ban quan trọng của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế. Ủy ban này có nhiệm vụ đưa Thông lệ và thực hiện Giám sát an toàn hoạt động Ngân hàng của các Ngân hàng Trung ương thuộc Chính phủ 10 nước trong nhóm G10 vào năm 1974.

Sự phát triển của Hiệp ước Basel
Sự phát triển của Hiệp ước Basel

Trong những năm 1980, trước sự sụt giảm tỷ lệ vốn của các ngân hàng quốc tế và sự gia tăng rủi ro quốc tế liên quan đến các quốc gia mắc nợ cao. Dưới sự đồng thuận của lãnh đạo 10 nước, Ủy ban Basel đã đưa ra hệ thống đo lường vốn được gọi tắt là Hiệp ước Basel. 

Hiệp ước đã được bổ sung và hoàn thiện dựa trên điều kiện thực tế. Cho đến nay, ủy ban đã ban hành các hiệp ước Basel III và Basel IV.

Vốn cấp 1

Vốn cấp 1 chính là vốn cốt lõi thường bao gồm vốn tự có, vốn cổ phần, tàin ản vô hình và dự phòng doanh thu theo kiểm toán. Vốn cấp 1 có sẵn vĩnh viễn và được dùng để xử lý các khoản lỗ ngân hàng phải chịu để hạn chế tối đa tình trạng ngân hàng phải ngừng hoạt động. 

Vốn cấp 2

Vốn cấp 2 bao gồm lợi nhuận giữa lại chưa được kiểm toán, dự trữ chưa được kiểm toán và dự phòng tổn thất chung. Nguồn vốn này được sử dụng trong trường hợp ngân hàng gặp khó khăn thua lỗ quá nhiều. Nếu như ngân hàng mất tất cả vốn cấp 1 của mình thì vốn cấp 2 sẽ được sử dụng để xử lý các khoản lỗ đó.

Tài sản có trọng số rủi ro

Tài sản có trọng số rủi ro được sử dụng để xác định số vốn tối thiểu mà ngân hàng và các tổ chức khác phải nắm giữ để giảm rủi ro thanh toán.

Sự quan trọng của tỷ lệ an toàn vốn

Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu vô cùng quan trọng tới sự phát triển dòng tiền của ngân hàng và người gửi. Cụ thể như sau:

  • Tỷ lệ an toàn vốn được dùng để bảo vệ quyền lợi của người gửi trước rủi ro có thể xảy ra tại ngân hàng. 
  • Thông qua tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng xác định được khả năng thanh toán các khoản nợ có thời hạn hoặc không thời hạn. Đồng thời ngừa được rủi ro tín dụng, rủi ro vận hành có thể gặp phải.
  • Tỷ lệ an toàn vốn góp phần tăng độ uy tín của ngân hàng. Từ đó thu hút được nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng hơn. 
  • Tỷ lệ an toàn chính là tấm lá chắn ngăn ngừa cú sốc tài chính cho ngân hàng và những khách hàng gửi tiền tại ngân hàng.

Có thể bạn quan tâm:

  • Carbon Footprint là gì? Cách tính ra sao?
  • Biểu đồ Pareto là gì? Ý nghĩa và cách lập biểu đồ

Ví dụ tính toán tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR (với Mẫu Excel)

Ví dụ 1

Để tính toán tỷ lệ an toàn vốn, chúng ta cần giả định vốn cấp 1 và cấp 2 của ngân hàng. Chúng ta cũng cần chấp nhận rủi ro liên quan đến tài sản của nó; những tài sản có trọng số rủi ro này là tài sản có trọng số rủi ro tín dụng, tài sản có trọng số rủi ro thị trường và tài sản có trọng số rủi ro hoạt động.

Ảnh bên dưới đại diện cho tất cả các biến cần thiết để tính CAR.

Số liệu đầu vào để tính tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR
Số liệu đầu vào để tính tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR

Để tính toán công thức Tỷ lệ an toàn vốn an toàn tối thiểu CAR, trước tiên chúng ta sẽ tính Tổng tài sản có trọng số rủi ro như sau:

Cách tính tổng tài sản có trọng số rủi ro của ngân hàng
Cách tính tổng tài sản có trọng số rủi ro của ngân hàng

Tổng tài sản có trọng số rủi ro = 1200 + 350 + 170 = 1720

Việc tính toán công thức tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu sẽ như sau:

Công thức tính toán hệ số CAR trên excel
Công thức tính toán hệ số CAR trên excel

Công thức CAR = (148 + 57) / 1720

Kết quả tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR như sau:

Kết quả hệ số CAR
Kết quả hệ số CAR

CAR = 11,9%

Tỷ lệ CAR đại diện cho hệ số CAR của ngân hàng là 11,9%, đây là một con số khá cao và là tối ưu để bù đắp rủi ro mà ngân hàng đang gánh trên sổ sách đối với tài sản mà ngân hàng nắm giữ.

Ví dụ 2

Sử dụng cách thức tính trên với Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ để tính tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của Ngân hàng này.

Trước tiên chúng ta cần tính được tổng vốn tự có bao gồm vốn cấp 1 và cấp 2 của ngân hàng. Chúng ta cũng cần mẫu số đó là tổng tài sản có trọng số rủi ro, các tài sản có trọng số rủi ro đó là Tài sản có trọng số rủi ro tín dụng, Tài sản có trọng số rủi ro thị trường và Tài sản có trọng số rủi ro hoạt động.

Ảnh bên dưới đại diện cho tất cả các biến cần thiết để tính toán công thức CAR.

Số liệu đầu vào
Số liệu đầu vào để tính tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR của ngân hàng Ấn Độ

Để tính toán, trước tiên chúng tôi sẽ tính Tổng tài sản có trọng số rủi ro như sau:

Tính tổng số tài sản có trọng số rủi ro của ngân hàng Ấn Độ
Tính tổng số tài sản có trọng số rủi ro của ngân hàng Ấn Độ

Việc tính toán Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR của ngân hàng Ấn Độ ra kết quả như sau:

Công thức tính hệ số CAR của ngân hàng Ấn Độ
Công thức tính hệ số CAR của ngân hàng Ấn Độ

Công thức CAR = (201488 + 50755) / 1935270

Ta có kết quả hệ số CAR:

Kết quả hệ số CAR của ngân hàng Ấn Độ
Kết quả hệ số CAR của ngân hàng Ấn Độ

Tỷ lệ CAR của Ngân hàng Ấn Độ là 13%. Đây cũng là con số khá cao mà ngân hàng cần phải lưu tâm tới. Nếu như không kiểm soát được tỷ lệ này kịp thời thì có thể ngân hàng sẽ phải đối mặt với khủng hoảng tài chính nghiêm trọng. 

Quy định pháp lý về hệ số CAR ở Việt Nam

Tại Việt Nam, theo Quyết định số 297/1999/QĐ – NHNN ngày 25/8/1999 ban hành quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng chính thức. Trong Quyết định có nêu rõ tỉ lệ vốn tối thiểu là 8%, nhưng trước các cuộc khủng hoảng, suy thoái kéo dài gây sức ép cho Ngân hàng nhà nước Việt Nam.

Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 ra đời đã nâng tỷ lệ an toàn lên 9%. Cụ thể mức tỷ lệ an toàn vốn chi tiết theo 2 nhóm như sau:

Công thức tính tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR
Công thức tính tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR

Trong đó:

  • Vốn tự có bao gồm vốn cấp 1 và vốn cấp 2
  • Tài sản “có” rủi ro là tổng tài sản “có” xác định theo mức độ rủi ro và giá trị tài sản “có” tương ứng của cam kết ngoài bảng theo hệ số chuyển đổi.

Kết luận

Trên đây chúng tôi đã giới thiệu tổng quan chỉ tiết về tỷ lệ an toàn vốn CAR là gì? Mong rằng bài chia sẻ này sẽ đem lại những thông tin hữu ích cho bạn. Nếu như bạn còn thắc mắc, băn khoăn về CAR có thể liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ giải đáp.

Thông tin được biên tập bởi: taichinh24h.com.vn

Theo dõi Thông báo về Bình luận mới trên bài viết này Tất cả trả lời trên bình luận của tôi guest Label Tên của bạn* Ví dụ: Nguyễn Văn A Email của bạn* Ví dụ: abc234@gmail.com guest Label Tên của bạn* Ví dụ: Nguyễn Văn A Email của bạn* Ví dụ: abc234@gmail.com 0 Bình luận Phản hồi nội tuyến Xem tất cả bình luận

Tài Chính 24h cập nhật Giá vàng – Tỷ giá Ngoại tệ – Lãi suất – Cung cấp kiến thức về Tài chính, Forex, Chứng khoán. Với đội ngũ content có nhiều năm kinh nghiệm hy vọng sẽ mang lại cho bạn những bài viết chất lượng.

author nguyenbathanh 618859d3 Nguyễn Bá Thành Chào mọi người, mình là Thành. Với 5 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực ngân hàng và kiến thức về Tài chính, Crypto, Forex và Chứng khoán. Hy vọng sẽ mang lại cho bạn những thông tin hữu ích. Chuyển đổi ngoại tệ Số lượng quy đổi ra VNĐ Chọn ngoại tệ Ngoại tệ cần quy đổi Số tiền VNĐ bạn nhận được Bài viêt mới nhất vietmoney taichinh24h 71f61054 Hướng dẫn vay tiền tại VietMoney với lãi suất ưu đãi bancassurance taichinh24h 64d431d4 Bancassurance là gì? Những kiến thức cần biết về Bancassurance ty suat sinh loi taichinh24h 3fd3f6e1 Tỷ suất sinh lợi là gì? Cách tính tỷ suất sinh lợi chính xác nhất cach su dung the tin dung taichinh24h 62ff58b9 [BẬT MÍ] Cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh nhất vi moca taichinh24h d9e21407 Moca là gì? Hướng dẫn đăng ký và sử dụng ví Moca mới nhất Bài viết liên quan bancassurance taichinh24h 1deca31f
Bancassurance là gì? Những kiến thức cần biết về Bancassurance
Bancassurance là kênh phân phối tiềm năng cho các sản phẩm bảo hiểm đang được chú ý rất nhiều tro… ty suat sinh loi taichinh24h fd0135f2
Tỷ suất sinh lợi là gì? Cách tính tỷ suất sinh lợi chính xác nhất
Khi đầu tư vào một dự án bất kể là lĩnh vực nào như y học, giáo dục, xây dựng, cổ phiếu, sản xuất… vi moca taichinh24h 2b476f27
Moca là gì? Hướng dẫn đăng ký và sử dụng ví Moca mới nhất
Ứng dụng Moca là một loại ví điện tử giúp người dùng dễ dàng thanh toán online một cách nhanh chó… skyway taichinh24h 7dca55c4
Skyway là gì? Lật ngửa ván bài Skyway lừa đảo
Cổ phiếu là một trong những hình thức đầu tư sinh lời vô cùng hấp dẫn hiện nay. Trong đó Skyway đ… 5/5 - (1 bình chọn)

Về chúng tôi

taichinh24h

Tài Chính 24h Cập Nhật Giá Vàng - Tỷ Giá Ngoại Tệ - Lãi Suất - Cung Cấp Kiến Thức Về Tài Chính, Forex, Chứng Khoán.

Tài Chính 24h

  • Giới thiệu
  • Chính sách bảo mật
  • Chính sách Cookie
  • Điều khoản sử dụng

Giá Vàng

Vàng SJC Bảo Tín Minh Châu Vàng PNGDOJI Giá vàng Phú Quý Biểu đồ SJC

Liên hệ

  • Email: taichinh24h.com.vn@gmail.com
  • Website: https://taichinh24h.com.vn
wpDiscuz0Chúng tôi muốn được nghe bình luận góp ý của bạnxInsert

Từ khóa » Chỉ Số An Toàn Vốn Là Gì