Cho Thuê Tài Chính Là Gì? - ACB Leasing

1. Trang chủ
2. Cho thuê tài chính

cho thuê tài chính

Việc tìm nguồn vốn cho các dự án mua sắm máy móc thiết bị thường được nhiều doanh nghiệp tìm đến hình thức cho vay, tài trợ vốn từ ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, không phải doanh nghiệp nào cũng đáp ứng các tiêu chí năng lực hoạt động, tiềm năng phát triển,....Trong trường hợp này, doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ đã lựa chọn hỗ trợ vốn thông qua cho thuê tài chính: Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACBLEASING).

Danh mục

• Khái niệm
• Đặc điểm
• Đối tượng
• quy định
• điều kiện
• dịch vụ
• các loại tài sản

Những lợi ích của cho thuê tài chính mà doanh nghiệp nên biết.

Khái niệm cho thuê tài chính là gì?

Căn cứ theo khoản 7 Điều 3 Nghị định 39/2014/NĐ-CP quy định về khái niệm cho thuê tài chính như sau: "Cho thuê tài chính là một hình thức cấp tín dụng trung và dài hạn nhằm mục đích đầu tư mua sắm máy móc, thiết bị, các phương tiện vận chuyển phục vụ cho sản xuất, kinh doanh."

Theo đó, ACB Leasing sẽ mua tài sản từ nhà cung cấp theo yêu cầu và lựa chọn của doanh nghiệp. Sau đó, doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh sẽ được thuê lại tài sản này để sử dụng cho mục đích sản xuất, kinh doanh.

Doanh nghiệp sẽ tiến hành thanh toán tiền thuê tài sản định kỳ bao gồm vốn gốc và lãi theo dư nợ giảm dần. Sau khi kết thúc thời hạn thuê, ACB Leasing sẽ chuyển giao quyền sở hữu cho doanh nghiệp.

Xem chi tiết

Cho thuê tài chính là gì?

Ngoài thắc mắc hoạt động cho thuê tài chính là gì thì nhiều người vẫn băn khoăn không biết khái niệm thuê mua tài chính là gì. Tuy nhiên, trên thực tế, đây được xem là 2 cách gọi khác nhau của cùng một loại hình dịch vụ, gọi chung là cho thuê tài chính.

Cho thuê tài chính là một hình thức cấp tín dụng trung và dài hạn nhằm mục đích đầu tư mua sắm máy móc, thiết bị, các phương tiện vận chuyển phục vụ cho sản xuất, kinh doanh.

Theo đó, ACB Leasing sẽ mua tài sản từ nhà cung cấp theo yêu cầu và lựa chọn của doanh nghiệp. Sau đó, doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh sẽ được thuê lại tài sản này để sử dụng cho mục đích sản xuất, kinh doanh.

Doanh nghiệp sẽ tiến hành thanh toán tiền thuê tài sản định kỳ bao gồm vốn gốc và lãi theo dư nợ giảm dần. Sau khi kết thúc thời hạn thuê, ACB Leasing sẽ chuyển giao quyền sở hữu cho doanh nghiệp.

Đặc điểm của cho thuê tài chính

Cho thuê tài chính được xem là một nguồn đầu tư hết sức quan trọng, vì vậy, doanh nghiệp cần cân nhắc và tìm hiểu thật kỹ lưỡng trước khi quyết định ký hợp đồng. Một số đặc điểm của thuê tài chính sau đây có thể sẽ giúp doanh nghiệp hiểu hơn về hình thức thuê tài chính này.

Cụ thể, đặc điểm của hình thức cho thuê tài chính là một dạng cho thuê tài sản nhưng có sự khác biệt so với các loại cho thuê tài sản khác là có sự chuyển dịch về cơ bản các rủi ro và các lợi ích gắn liền với quyền sở hữu tài sản thuê. Có thể nói, bản chất của cho thuê tài chính vừa mang tính chất của một hình thức cấp tín dụng, vừa mang tính chất của hợp đồng cho thuê tài sản (đủ điều kiện như một hợp đồng cho thuê tài chính).

Xem chi tiết

Đặc điểm của cho thuê tài chính như thế nào?

Cho thuê tài chính được xem là một nguồn đầu tư hết sức quan trọng, vì vậy, doanh nghiệp cần cân nhắc và tìm hiểu thật kỹ lưỡng trước khi quyết định ký hợp đồng. Một số đặc điểm của thuê tài chính sau đây có thể sẽ giúp doanh nghiệp hiểu hơn về hình thức thuê tài chính này.

• Cho thuê tài chính cũng được xem là một dạng cho thuê tài sản. Tuy nhiên, điểm khác biệt lớn nhất so với các hình thức cho thuê tài sản khác đó là cho thuê tài chính chỉ áp dụng với động sản.

• Cho thuê tài chính là một hoạt động cấp tín dụng trung và dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính giữa bên cho thuê và bên thuê (thông thường là các doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh). Điều này được xác định dựa trên hình thức cấp vốn.

• Trong thời gian thuê, các bên không được quyền tự ý đơn phương hủy bỏ hợp đồng.

• Công ty cho thuê tài chính giữ quyền sở hữu tài sản cho thuê, bên thuê có trách nhiệm và nghĩa vụ nộp gốc và lãi định kỳ theo dư nợ giảm dần.

• Sau khi kết thúc hợp đồng, bên đi thuê có thể mua lại với giá trị tượng trưng, tùy thuộc vào thỏa thuận của các bên được ghi rõ trong hợp đồng.

• Đây là hình thức cấp tín dụng đem lại nhiều lợi ích cho người thuê nhất vì không cần phải bỏ ra một số tiền lớn để sở hữu tài sản. Bên cạnh đó cũng không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào như các hình thức vay vốn khác. Điều này cũng giúp bên đi thuê tài sản không phải chịu những rủi ro về sự mất giá của tài sản hay hao mòn tự nhiên qua thời gian.

Đối tượng cho thuê tài chính những ai?

Đối tượng cho thuê tài chính thường là cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp và các tổ chức khác thuộc đối tượng cho vay có đủ điều kiện thuê tài chính. Đặc biệt, tất cả các tổ chức hoạt động và cá nhân phải sinh sống, làm việc tại Việt Nam, trực tiếp sử dụng tài sản thuê cho mục đích hoạt động kinh doanh. Cũng nói cách khác, đối tượng là những người bỏ ra phần vốn để thuê tài sản từ các công ty cho thuê tài chính.

Đối tượng tài sản cho thuê tài chính gồm có phương tiện vận chuyển, máy móc phục vụ cho các ngành công nghiệ và dây chuyền sản xuất nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp và cá nhân.

Xem chi tiết

Đối tượng cho thuê tài chính gồm những ai?

Đối tượng thuê tài chính thường là các cá nhân và doanh nghiệp có đủ điều kiện thuê tài chính.

• Đối với khách hàng doanh nghiệp: Tại ACB Leasing, các khách hàng chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), chủ yếu hoạt động và kinh doanh trong các lĩnh vực như thi công công trình, y tế, vận tải hàng hóa, hành khách, khai khoáng, in ấn bao bì, công nghiệp phụ trợ, cơ khí.

• Đối với khách hàng cá nhân: Khách hàng cá nhân đi thuê tài chính tại ACB Leasing nói riêng và các công ty cấp tín dụng thuê tài chính khác nói chung thường đang là chủ doanh nghiệp và có khoản vay tại ACB Leasing. Ngoài ra, các cá nhân khác có đủ năng lực tài chính và chuyên môn (có tài liệu chứng minh) cũng đều là đối tượng được thuê tài chính.

Quy định về cho thuê tài chính tại Việt Nam

Quy định về cho thuê tài chính của pháp luật Việt Nam được nêu rõ trong khoản 7 Điều 3 Nghị định 39/2014/NĐ-CP, Điều 472 Bộ luật Dân sự năm 2015 (BLDS) và Điều 113 Luật Các tổ chức tín dụng 2000 cụ thể:

Điều 472 Bộ luật Dân sự năm 2015 (BLDS) quy định về hợp đồng thuê tài sản như sau: "Hợp đồng thuê tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho thuê giao tài sản cho bên thuê để sử dụng trong một thời hạn, bên thuê phải trả tiền thuê."

Theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2000 tại Điều 113 quy định về hoạt động cho thuê tài chính như sau: "Hoạt động cho thuê tài chính là việc cấp tín dụng trung hạn, dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính phải thỏa mãn các điều kiện này..."

Xem chi tiết

Quy định về cho thuê tài chính tại Việt Nam

Theo quy định về thuê tài chính của pháp luật Việt Nam hiện hành thì việc cấp tín dụng trung, dài hạn trên cơ sở hợp đồng thuê tài chính phải thỏa mãn các điều kiện sau đây:

• Khi thời hạn hợp đồng thuê tài chính kết thúc, bên thuê được quyền nhận sở hữu tài sản thuê hoặc lựa chọn tiếp tục thuê, tùy theo thỏa thuận giữa 2 bên.

• Khi kết thúc thời hạn hợp đồng, bên thuê được quyền ưu tiên mua tài sản cho thuê theo giá danh nghĩa. Giá mua danh nghĩa này thấp hơn giá trị thực tế của tài sản vào thời điểm mua lại.

• Thời gian cho thuê tài sản được quy định phải bằng ít nhất 60% thời gian cần thiết để khấu hao tài sản thuê đó (từ 13 tháng đến tối đa 84 tháng).

Điều kiện cho thuê tài chính

Việc tham khảo các điều kiện được cho thuê tài chính sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong việc chuẩn bị các thủ tục thuê tài chính cũng như những yếu tố khác, để hồ sơ thuê tài chính sớm được thông qua và ký kết.

Xem chi tiết

Điều kiện cho thuê tài chính

Việc tham khảo các điều kiện để được thuê tài chính sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong việc chuẩn bị các hồ sơ cũng như những yếu tố khác, để hồ sơ thuê tài chính sớm được thông qua và ký kết.

Thời gian hoạt động của doanh nghiệp

Thời gian hoạt động của doanh nghiệp là điều kiện tiên quyết hàng đầu để các công ty cho thuê tài chính quyết định ký kết hợp đồng. Một số công ty cho thuê tài chính yêu cầu thời gian hoạt động tối thiểu là 2 đến 3 năm. Bởi tỷ lệ ngưng hoạt động của các doanh nghiệp có thâm niên hoạt động dưới 3 năm là rất cao.

Tuy nhiên, điểm đặc biệt của dịch vụ cho thuê tài chính tại ACB Leasing đó là doanh nghiệp và cá nhân có thời gian hoạt động kinh doanh tối thiểu 1 năm vẫn đủ điều kiện để ký hợp đồng thuê tài chính.

Tình hình tài chính tốt

Tình hình kinh doanh của doanh nghiệp và cá nhân phải được đánh giá tốt dựa trên các báo cáo tài chính hàng tháng, hàng quý và hàng năm. Doanh nghiệp và cá nhân muốn thuê tài chính thì cần phải chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, hồ sơ, báo cáo tài chính minh bạch, có xác thực rõ ràng để chứng minh tình hình kinh doanh đang có lãi.

Bởi cho thuê tài chính là hình thức cấp tín dụng không yêu cầu tài sản đảm bảo, nên tình hình kinh doanh chính là cơ sở để công ty cho thuê tài chính quyết định có phê duyệt hay không.

Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh

Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh là một trong những điều kiện cho thuê tài chính quan trọng. Doanh nghiệp và cá nhân đi thuê tài chính cần trình bày rõ về tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp/cá nhân để làm cơ sở cho công ty cho thuê tài chính xem xét và phê duyệt cấp tín dụng.

Dịch vụ cho thuê tài chính của ACB Leasing

Đến với dịch vụ cho thuê tài chính của ACB Leasing, doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh sẽ nhận được rất nhiều lợi ích thuê tài chính so với các hình thức vay vốn thông thường khác. Bởi dịch vụ thuê tài chính không cần bất kỳ tài sản đảm bảo nào, tỷ lệ tài trợ rất cao, thời hạn cho thuê dài. Bên cạnh đó là quy trình, thủ tục đơn giản và nhanh chóng. Đặc biệt, điều kiện tài trợ, lãi suất linh hoạt, cạnh tranh nhất thị trường cho thuê tài chính.

Xem chi tiết

Đặc điểm của cho thuê tài chính như thế nào?

Đến với dịch vụ cho thuê tài chính của ACB Leasing, doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh sẽ nhận được rất nhiều lợi ích thuê tài chính so với các hình thức vay vốn thông thường khác. Bởi dịch vụ thuê tài chính không cần bất kỳ tài sản đảm bảo nào, tỷ lệ tài trợ rất cao, thời hạn cho thuê dài. Bên cạnh đó là quy trình, thủ tục đơn giản và nhanh chóng. Đặc biệt, điều kiện tài trợ, lãi suất cho thuê tài chính linh hoạt, cạnh tranh nhất thị trường.

Mức hỗ trợ thuê tài chính tại ACB Leasing

Tại ACB Leasing, doanh nghiệp và khách hàng cá nhân sẽ nhận được mức hỗ trợ thuê ưu đãi và cạnh tranh nhất trên thị trường cho thuê tài chính cũng như cho vay trung và dài hạn tại các ngân hàng.

Đặc biệt, chúng tôi luôn đưa ra các gói ưu đãi với lãi suất cố định từ 3 đến 6 tháng đầu tiên cho doanh nghiệp và khách hàng cá nhân có thời gian thuê tài chính lâu dài.

Nghiệp vụ cho thuê tài chính tại công ty cho thuê tài chính ngân hàng Á Châu - ACB Leasing

Nghiệp vụ cho thuê tài chính tại ACB Leasing bao gồm 6 bước đơn giản, cụ thể như sau:

• Bước 1: Doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh lựa chọn tài sản muốn thuê tài chính từ nhà cung cấp.

• Bước 2: Cung cấp hồ sơ, chứng từ cho ACB Leasing để tiến hành thẩm định và phê duyệt.

• Bước 3: Ký kết hợp đồng cho thuê tài chính, hợp đồng mua bán tài sản và các giấy tờ có liên quan khác sau khi nhận được thông báo đủ điều kiện và được chấp thuận cho thuê.

• Bước 4: ACB Leasing tiến hành giải ngân, thanh toán cho nhà cung cấp, đồng thời bàn giao tài sản cho doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh.

• Bước 5: Doanh nghiệp và cá nhân đi thuê tài chính có nghĩa vụ thanh toán vốn gốc và lãi định kỳ cho ACB Leasing theo thỏa thuận đã đề cập rõ trong hợp đồng.

• Bước 6: Khi tất toán hợp đồng thuê tài chính tại ACB Leasing, doanh nghiệp và cá nhân sẽ được chuyển quyền sở hữu tài sản hoặc tiếp tục thuê, tùy theo thỏa thuận của đôi bên.

Thuê mua tài chính gồm các loại tài sản nào?

Các doanh nghiệp đi thuê tài chính tại ACB Leasing thường là các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc cá nhân hoạt động trong lĩnh vực y tế, thi công công trình, vận tải hàng hóa, hành khách,...

Xem chi tiết

Thuê mua tài chính gồm các loại tài sản nào?

Như đã đề cập, các doanh nghiệp đi thuê tài chính tại ACB Leasing thường là các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoặc cá nhân hoạt động trong lĩnh vực y tế, thi công công trình, vận tải hàng hóa, hành khách,... Vì vậy, các loại tài sản cho thuê tài chính, bao gồm:

• Xe các loại: Mua trả góp xe đầu kéo, xe tải, sơ-mi rơ-mooc, container, xe tải khách, xe du lịch.

• Xe máy thi công: xe máy thi công xây dựng, xe chuyên dùng, xe ben, xe bồn, xe bơm bê tông, xe trộn bê tông, trạm trộn bê tông.

• Máy móc, thiết bị ngành công nghiệp phụ trợ: máy móc cơ khí.

• Máy móc, thiết bị in ấn, bao bì.

• Máy móc, thiết bị ngành nhựa.

• Thiết bị y tế: máy X-Quang, máy siêu âm, máy chụp CT, máy MRI, thiết bị nha khoa, máy xét nghiệm, các loại máy chẩn đoán hình ảnh.

Thời gian cho thuê tài chính các loại tài sản trên tại ACB Leasing tối đa lên đến 84 tháng. Tuy nhiên, thời hạn cho thuê còn phụ thuộc vào quy định của ACB Leasing theo từng thời kỳ.

Hình thức cho thuê tài chính

Xem chi tiết

Tài sản cho thuê tài chính

Xem chi tiết

Quy trình và hồ sơ cho thuê tài chính

Xem chi tiết

Lợi ích cho thuê tài chính

Xem chi tiết

lãi suất và bảng tính tiền thuê tài chính

Xem chi tiết

bảo hiểm tài sản thuê tài chính

Xem chi tiết

Hạch toán thuê tài chính

Xem chi tiết

Sản phẩm cho thuê tài chính chuyên biệt

Xem chi tiết

Sản phẩm – dịch vụ

Xem chi tiết

quy trình cho thuê tài chính

Bước 1:

Quý khách hàng lựa chọn tài sản từ nhà cung cấp.

Bước 2:

Cung cấp hồ sơ chứng từ theo đề nghị của ACB Leasing để thẩm định và phê duyệt.

Bước 3:

Ký kết hợp đồng cho thuê tài chính, hợp đồng mua bán tài sản và các giấy tờ khác có liên quan sau khi có thông báo chấp thuận cho thuê.

Bước 4:

ACB Leasing giải ngân thanh toán cho Nhà cung cấp và bàn giao tài sản cho Quý khách hàng.

Bước 5:

Định kỳ thanh toán vốn gốc và lãi.

Bước 6:

Thực hiện quyền mua lại tài sản khi tất toán hợp đồng thuê tài chính.

hồ sơ - biểu mẫu

• Khách hàng doanh nghiệp

• Khách hàng cá nhân

A	HỒ SƠ PHÁP LÝ
01	Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; điều lệ công ty
02	Căn cước công dân/Hộ chiếu của người đại diện theo pháp luật
B	HỒ SƠ TÀI CHÍNH
01	Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất, tờ khai VAT 2 năm gần nhất
02	Hợp đồng kinh tế có giá trị lớn về bán hàng (doanh thu) và mua hàng (chi phí đầu vào)
03	Sao kê tài khoản tại các ngân hàng 2 năm gần nhất
04	Hồ sơ khác (nếu cần)
C	HỒ SƠ TÀI SẢN
01	Hồ sơ về tài sản thuê tài chính (hợp đồng, báo giá)

Công ty Cho Thuê Tài Chính Ngân hàng Á Châu, Tầng 9 ACB Tower, 444A-446 Cách Mạng Tháng Tám, Phường 11, Quận 3, TP Hồ Chí Minh

A	HỒ SƠ PHÁP LÝ 2
01	Giấy căn cước công dân/hộ chiếu
02	Hộ khẩu của cá nhân thuê tài chính và người hôn phối (nếu có)
B	HỒ SƠ TÀI CHÍNH
01	Hợp đồng lao động
02	Sao kê lương 2 năm gần nhất hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu cần)
03	Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu phương tiện vận chuyển và bất động sản (nếu có)
C	HỒ SƠ TÀI SẢN
01	Hồ sơ liên quan đến tài sản (hợp đồng, báo giá)

Công ty Cho Thuê Tài Chính Ngân hàng Á Châu, Tầng 9 ACB Tower, 444A-446 Cách Mạng Tháng Tám, Phường 11, Quận 3, TP Hồ Chí Minh

acb leasing sẵn sàng hỗ trợ bạn

Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu

Trụ sở chính:

Địa chỉ: Tầng 9 của Toà nhà ACB Tower, số 444A-446 Cách Mạng Tháng Tám, Phường Nhiêu Lộc, Thành Phố Hồ Chí Minh, Việt Nam

Điện thoại: 028. 3535 0066

Fax:028. 3535 0060

Email: [email protected]

CHI NHÁNH TẠI HÀ NỘI:

Địa chỉ: Số 10 Phan Chu Trinh, Phường Cửa Nam, Thành Phố Hà Nội, Việt Nam

Điện thoại: 024. 3628 5877

Fax:024. 3628 5870

Email: [email protected]

CHI NHÁNH TẠI ĐÀ NẴNG:

Địa chỉ: Tầng 4 Toà nhà ACB, Số 218 Đường Bạch Đằng, Phường Hải Châu, Thành Phố Đà Nẵng, Việt Nam

Điện thoại: 028. 7107 8966

Email: [email protected]

Vui lòng nhập Họ và tên *.Vui lòng nhập Điện thoại *.Điện thoại không hợp lệ! Khu vực * Miền Nam (Từ Khánh Hòa trở vào) Miền Trung (Từ Quảng Bình đến Phú Yên) Miền Bắc (Từ Hà Tĩnh trở ra) Vui lòng nhập Khu vực *. Cá nhân/ Doanh nghiệp * Cá nhân Doanh nghiệp Vui lòng nhập Cá nhân/ Doanh nghiệp *.

* Tất cả những thông tin bạn cung cấp sẽ được ACBLeasing bảo mật.

Liên hệ trực tiếp

Theo dõi chúng tôi

• createĐặt lịch hẹn
• isoBảng tính