Điều Kiện & Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng Cập Nhật Mới Nhất 2022 | Timo

Bên cạnh lãi vay ngân hàng, điều kiện và hồ sơ vay vốn ngân hàng cũng là một trong những thông tin quan trọng mà người đi vay cần nắm rõ. Vậy vay tiền ngân hàng cần những gì? Cùng ngân hàng số Timo by BVBank tìm hiểu ngay trong bài viết sau đây.

Menu Xem nhanh 1. Điều kiện vay vốn ngân hàng 1.1. Điều kiện vay vốn tín chấp 1.2. Điều kiện vay vốn thế chấp 2. Hồ sơ vay vốn ngân hàng 2.1. Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng 2.2. Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng 3. Quy trình vay vốn ngân hàng 3.1. Đăng ký vay vốn ngân hàng tại quầy giao dịch 3.2. Đăng ký vay vốn ngân hàng online 4. Cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng 5. Lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng 6. Một số câu hỏi liên quan khi vay vốn ngân hàng 6.1. Ai không được vay tiền ngân hàng? 6.2. Vay ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu?

Điều kiện vay vốn ngân hàng

Điều kiện cơ bản để vay vốn ngân hàng gồm có:

• Công dân Việt Nam.
• Đủ 18 tuổi trở lên.
• Có giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân.
• Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Có mục đích vay ràng.
• Có khả năng trả nợ đúng hạn.

Ngoài các điều kiện trên, tùy vào hình thức vay vốn, bạn còn cần đáp ứng những điều kiện khác như sau:

Điều kiện vay vốn tín chấp

Vay vốn tín chấp là hình thức vay tiền dựa trên uy tín của người đi vay. Do đó, các điều kiện để vay vốn tín chấp sẽ gồm có:

• Thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng đảm bảo khả năng trả nợ (tùy ngân hàng cho vay).
• Không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn.

Điều kiện vay vốn thế chấp

Vay vốn thế chấp là hình thức vay tiền dựa trên tài sản thế chấp. Do đó, bạn cần có tài sản đảm bảo để vay vốn thế chấp và đáp ứng các điều kiện sau:

• Chứng minh thu nhập ổn định theo mức quy định của ngân hàng.
• Có giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo như nhà, xe, bất động sản, bảo hiểm, sổ tiết kiệm…
• Không vướng tranh chấp tài sản ở bất cứ đâu.
• Thu nhập đảm bảo từ lương, tài sản cho thuê hoặc từ kinh doanh/đầu tư.

Điều kiện cơ bản để vay tiền ngân hàng là có thu nhập ổn định hàng tháng (Nguồn: Internet)

Xem thêm:

• Các hình thức vay ngân hàng phổ biến hiện nay
• Vay tiền qua thẻ tín dụng được không? Thủ tục như thế nào?
• Vay vốn sinh viên có những hình thức nào?

Hồ sơ vay vốn ngân hàng

Các ngân hàng sẽ căn cứ nhu cầu và hình thức vay để yêu cầu khách hàng chuẩn bị hồ sơ. Hồ sơ vay càng chuẩn bị đầy đủ và chính xác thì thời gian xét duyệt càng được rút ngắn. Để vay tiền ngân hàng, bạn cần chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn sau:

Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng

• Hồ sơ pháp lý còn hiệu lực bao gồm: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, 
• Hồ sơ tài chính: hợp đồng lao động còn hiệu lực, bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất.
• Đơn yêu cầu vay vốn theo quy định của ngân hàng.
• Các giấy tờ khác nếu ngân hàng yêu cầu.

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng

• Hồ sơ pháp lý còn hiệu lực bao gồm: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, tình trạng hôn nhân.
• Hồ sơ tài chính: hợp đồng lao động còn hiệu lực, bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất.
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: giấy đăng ký xe, giấy chứng nhận sở hữu nhà đất, sổ tiết kiệm,…
• Đơn yêu cầu vay vốn theo quy định của ngân hàng.
• Bản kê mục đích vay và kế hoạch trả nợ.
• Giấy tờ khác theo quy định từ ngân hàng.

Ngoài ra, đối với mỗi mục đích vay vốn khác nhau, bạn cần chuẩn bị thêm các giấy tờ như sau:

Hình thức vay	Hồ sơ vay
Vay tiêu dùng	Giấy tờ liên quan đến hoạt động chi tiêu phục vụ đời sống như đồ dùng cần mua, tour du lịch, hợp đồng mua xe,…
Vay mua nhà	Giấy tờ liên quan tới nhà đất như sổ đỏ, hợp đồng mua nhà,…
Vay mua ô tô	Giấy tờ liên quan đến việc mua xe như hóa đơn, cavet xe, hợp đồng mua xe,…
Vay du học	– CMND/hộ chiếu/hộ khẩu thường trú/tạm trú của du học sinh và người thân. – Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn du học như giấy nhập học, giấy giới thiệu, học bổng,…
Vay sản xuất kinh doanh	– Giấy đăng ký kinh doanh. – Giấy tờ chứng minh phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả: báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo tài chính,…

Quy trình vay vốn ngân hàng

Đăng ký vay vốn ngân hàng tại quầy giao dịch

Sau khi chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, bạn có thể đăng ký vay vốn tại quầy giao dịch ngân hàng theo các bước sau:

• Bước 1: Đến ngân hàng và thông báo yêu cầu vay vốn đến nhân viên để được hỗ trợ.
• Bước 2: Điền thông tin vào biểu mẫu vay vốn của ngân hàng và nộp hồ sơ lại cho nhân viên.
• Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định.
• Bước 4: Nếu hồ sơ được xét duyệt, nhân viên sẽ gửi thông báo đến khách hàng.
• Bước 5: Ký kết hợp đồng vay vốn để ngân hàng thực hiện giải ngân.

Đăng ký vay vốn ngân hàng online

Bên cạnh hình thức vay vốn tại quầy, bạn còn có thể đăng ký vay tiền trực tuyến thông qua các bước sau:

• Bước 1: Truy cập website ngân hàng và điền thực hiện nhập các thông tin theo yêu cầu.
• Bước 2: Trong vòng 24h làm việc, nhân viên sẽ gọi đến số điện thoại của bạn để tư vấn chi tiết về gói vay và hướng dẫn bạn đến quầy giao dịch để hoàn tất thủ tục.
• Bước 3: Nhận tiền giải ngân và thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng đã ký kết.

Đặc biệt, bạn có thể thực hiện vay vốn nhanh chóng ngay trên ứng dụng Timo by BVBank Digital Bank. Để thiết lập khoản vay ngân hàng Bản Việt trên ứng dụng, bạn thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Điền thông tin đăng ký vay trên ứng dụng 

• Mục đích vay: Timo by BVBank hiện cho vay mua nhà, xây nhà, mua xe ô tô, và vay vốn hỗ trợ kinh doanh.
• Số tiền vay: chọn số tiền muốn vay theo gợi ý của Timo by BVBank cho từng khoản vay.
• Thời hạn vay: chọn thời gian vay theo gợi ý của Timo by BVBank cho từng khoản vay.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay

• Đơn đăng ký.
• Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD; sổ hộ khẩu và/hoặc sổ tạm trú; giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân.
• Chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, hoặc quyết định bổ nhiệm/quyết định biên chế/quyết định nâng lương/quyết định ngạch bậc gần nhất được ký và đóng dấu tròn bởi cấp có thẩm quyền, bảng sao kê lương.
• Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp: quyền sử dụng đất, quyền sử dụng nhà, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất và các giấy tờ khác chứng minh mục đích vay.

Bước 3: Sau khi gửi yêu cầu đăng ký vay thì chuyên viên tư vấn của ngân hàng sẽ gọi điện thoại xác nhận và hướng dẫn bạn thực hiện các bước tiếp để hoàn thành thủ tục vay vốn ngân hàng.

Ngoài ra, bạn cũng có thể vay thấu chi tài khoản ngân hàng thông qua app Timo by BVBank chỉ với vài thao tác đơn giản. Tải ứng dụng Timo by BVBank để trải nghiệm những tiện ích tuyệt vời ngay hôm nay.

Sở hữu ngay Tài khoản thanh toán Timo by BVBank

Chỉ với 2 phút đăng ký trên điện thoại

Miễn phí hoàn toàn phí chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm

Mở tài khoản ngân hàng online miễn phí, dễ dàng

Hạn mức rút tiền mặt không giới hạn, chuyển khoản tối đa 1,5 tỷ VND

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Giao dịch ngân hàng dễ dàng mỗi ngày với Tài khoản thanh toán Timo by BVBank!

ĐĂNG KÝ NGAY!

Cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng

Hiện tại, có 2 công thức tính tiền lãi vay vốn ngân hàng như sau:

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

• Tiền lãi tháng thứ nhất = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.
• Tiền lãi tháng thứ 2 = (số tiền vay ban đầu – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng.
• Tiền lãi tháng thứ 3 = (số tiền vay còn lại – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng.
• Tiền lãi các tháng tiếp theo tính tương tự tháng thứ 3.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu:

Số tiền lãi cần trả hàng háng = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.

Ngoài việc ghi nhớ các công thức trên, bạn có thể sử dụng công cụ tính toán lãi vay của Timo by BVBank dưới đây:

CÔNG CỤ TÍNH TOÁN KHOẢN VAY NGÂN HÀNG Trả trên dư nợ giảm dần Trả trên dư nợ ban đầu

Số tiền vay *

đ

Lãi suất vay *

%/Năm

Thời hạn vay *

Tháng

Ngày giải ngân *

(*): Thông tin bắt buộc

(*) Công cụ tính lãi suất vay có tính chất tham khảo. Vui lòng liên hệ ngân hàng để được tư vấn cụ thể

Số tiền lãi phải trả

0 đ

Tổng số gốc và lãi phải trả

0 đ XEM KẾT QUẢ

STT	Kỳ trả nợ	Số gốc còn lại	Gốc	Lãi	Tổng tiền

Lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng

Khi quyết định vay vốn ngân hàng để phục vụ các mục đích của cá nhân thì bạn cần cẩn trọng khi chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng. 

• Đảm bảo trước thời điểm làm vay ngân hàng bạn không có nợ xấu do chưa thanh toán dư nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay quá hạn khác. Đặc biệt, không đang có bất cứ một tranh chấp nào liên quan đến tài chính. 
• Tìm hiểu thật kỹ lãi suất gói vay, thời hạn vay và phương án trả nợ trước khi ký hợp đồng vay. 
• Khi nhận được hợp đồng vay, dành thời gian xem lại thật kỹ các điều khoản điều kiện đi kèm nhằm đảm bảo quyền lợi của bản thân. 
• Chuẩn bị những khoản phí liên quan khi thực hiện hồ sơ vay vốn ngân hàng như phí đi lại, phí công chứng, phí photo,…
• Luôn đảm bảo thể hiện được khả năng trả nợ với ngân hàng về khoản tiền dự định vay. 
• Giữ liên lạc thường xuyên với giao dịch viên, nhân viên ngân hàng hỗ trợ tiếp nhận hồ sơ vay vốn ngân hàng của bạn để luôn có được thông tin liên quan nhanh nhất. 

Một số câu hỏi liên quan khi vay vốn ngân hàng

Ai không được vay tiền ngân hàng?

Theo quy định, những đối tượng sau đây không được vay ngân hàng:

• Cá nhân thuộc thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Giám đốc, Phó Tổng giám đốc, Phó Giám đốc của chính ngân hàng cho vay.
• Mục đích vay vốn không tuân thủ pháp luật.
• Điểm tín dụng thấp, có nợ xấu.

Vay ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu?

Tùy vào mức lãi suất, thời gian trả nợ và cách thức ngân hàng tính lãi, số tiền lãi cần trả hàng tháng có thể khác nhau. Ví dụ, bạn vay 200 triệu trong 2 năm với mức lãi 5%/năm. Công thức lãi được tính trên dư nợ giảm dần.

• Số tiền gốc cần trả hàng tháng là 200.000.000/24 = 8.333.333 đồng
• Số tiền lãi cần trả tháng đầu tiên là 200.000.000 * 5%/12 = 833.333 đồng
• Số tiền lãi cần trả tháng thứ 2 là (200.000.000 –  8.333.333)* 5%/12 = 798.611 đồng

Điều kiện và hồ sơ vay vốn ngân hàng là những thông tin bạn cần đảm bảo khi muốn vay vốn với ngân hàng. Nếu đã đáp ứng được điều kiện vay thì bạn nên chuẩn bị các giấy tờ, hồ sơ vay đầy đủ thì khả năng được duyệt sẽ cao hơn.