Dư Nợ Là Gì? Khái Niệm, Hậu Quả Và Các Hình Thức Thanh Toán Dư Nợ

Bất cứ khách hàng nào đã từng vay tín chấp từ ngân hàng hoặc vay qua thẻ tín dụng đều đã được nghe đến cụm tư “Dư nợ”. Tuy nhiên, chưa chắc các bạn đã biết về dư nợ là gì và những vẫn đề liên quan. Hãy cùng Imuabanbds tìm hiểu những vấn đề liên quan đến dư nợ như bài viết dưới đây nhé.

 

Dư nợ là gì? Rất nhiều vấn đề liên quan đến dư nợ cần tìm hiểu

Dư nợ là gì?

Dư nợ là gì? Dư nợ ở đây là số tiền mà bạn nợ các đơn vị tài chính ngân hàng khi vay vốn, vay tín chấp hoặc mở thẻ tín dụng,…

Với những khách hàng sử dụng thẻ tín dụng thì số tiền chi tiêu bằng thẻ chính là số dư nợ cần phải cho đơn vị tài chính. Vì bản chất của thẻ tín dụng là chi trước trả sau và có hạn mức tín dụng cụ thể, khách hàng dùng trước và phải chi trả lại khi đến ngày thanh toán vào mỗi tháng. Khi bạn chi trả hết nợ cho ngân hàng thì dư nợ sẽ bằng 0.

Trong lĩnh vực tài chính có khá nhiều khái niệm liên quan đên dư nợ như: dư nợ cho vay, dư nợ ban đầu, dư nợ cuối kỳ,…về  bản chất thì đâu đều là các khoản nợ mà chủ thể phải hoàn trả cho ngân hàng.  

Một số khái niệm liên quan đến dư nợ

Dư nợ cho vay là gì?

Dư nợ cho vay (hay còn được gọi với các khác là dư nợ tín dụng) là số tiền chủ thể nợ ngân hàng được tính từ thời điểm ký kết vay vốn. Dư nợ cho vay sẽ được tính bằng tổng số tiền mà bạn vay + Số tiền lãi trong suất thời hạn vay. Trong hợp đồng vay vốn, số tiền này sẽ được ghi rõ ràng và có sự thỏa thuận  trước giữa người vay và đơn vị tài chính.

Khi bạn vay vốn ngân hàng thì thông tin vay và quá trình trả nợ của người vay sẽ được lưu trữ Trung tâm thông tin tín dụng. Nếu bạn trả nợ không đúng với thời hạn trong hợp đồng thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ có nợ xấu và rất ít có cơ hội vay vốn vào những lần tiếp theo.  

Dư nợ ban đầu là gì?

Dư nợ ban đầu là số tiền mà đơn vị tài chính cho vay tính tại thời điểm đầu tiên mà bạn nhận được số tiền cho vay đó.  

Dư nợ giảm dần là gì?

Là số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc bạn trả trước đó.  

Dư nợ quá hạn là gì?

Là khoản nợ mà người vay (cá nhân hoặc doanh nghiệp) đến hạn phải trả cho ngân hàng bao gồm cả vốn và lãi nhưng người vay không trả được. Điều này gây tác động xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng và các hoạt động sản xuất kinh doanh của người vay là cá nhân/ doanh nghiệp vay vốn  

Dư nợ qua thẻ tín dụng là gì?

Đối với các khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng thì số tiền mà khách hàng đã chi tiêu trong thẻ chính là dư nợ thẻ tín dụng. Ngân hàng sẽ cho bạn vay mượn một số tiền nhất định trong thẻ, bạn dung thẻ đó để chi tiêu, mua sắm thì bạn sẽ trả lại số tiền đó cho ngân hàng. Nếu bạn trả đủ số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng thì bạn sẽ không bị tính lãi suất và bị phạt trả không đúng thời hạn.  

Dư nợ cuối kỳ là gì?

Là khái niệm dùng cho thẻ tín dụng. Dư nợ cuối kỳ là tổng số tiền mà bạn đã sử dụng cho các lần quẹt thẻ giao dịch, các loại phí phát sinh bao gồm cả lãi của kỳ sao kê trước nếu như kỳ trước bạn không thanh toán đúng hạn và đầy đủ      >>> Tìm hiểu thêm: Nếu bạn có nhu cầu vay ít thì có thể bạn sẽ cần tìm hiểu về khái niệm vay tín chấp là gì cùng những ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất.  

Các nhóm dư nợ là gì?

Các đơn vị tài chính sẽ cung cấp cho Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia (được viết tắt là CIC) về thông tin các khoản vay, tên cá nhân/tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay đó. Lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được hiển thị đầy đủ trong hệ thống của CIC  

Cụ thể, các nhóm dư nợ được phân loại bao gồm :

Dư nợ nhóm 1 : Dư nợ chuẩn

 

• Các khoản nợ trong hạn.
• Các khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn
• Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày (người vay sẽ phải trả them lãi phạt quá hạn 150%)

​

Dư nợ nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

 

• Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày
• Các khoản nợ được điều chỉnh lại thờ kỳ thanh toán

​

Dư nợ nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

 

• Các khoản nợ tín dụng quá hạn từ 90 - 180 ngày.
• Các khoản nợ điều chỉnh lại cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu
• Các khoản nợ được miễn lãi hoặc giảm lãi do không đủ khả năng trả lãi

​

Dư nợ nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

 

• Các khoản nợ quá hạn từ 180 – 360 ngày.
• Các khoản nợ được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn nợ từ 90 – 180 ngày.
• Và các khoản nợ được cơ cấu lại thời kỳ trả nợ lần hai.

​

Dư nợ nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn bao gồm

 

• Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

     >>> Tìm hiểu thêm: Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất cố định là gì? Nên lựa chọn hình thức nào khi vay vốn ngân hàng?​  

Hậu quả và tác hại của việc dư nợ là gì?

Khi người vay không thanh toán đúng hạn cho đơn vị tài chính thì sẽ gây ra các hậu quả nghiêm trọng, vậy hậu quả đó là gì?

 

 

• Khi các khoản nợ quá hạn, ban đầu ngân hàng sẽ chỉ nhắc nhở và phạt vì trả chậm với phí 5-6% số tiền bạn nợ.
• Nếu càng nợ nhiều hoặc nợ quá hạn lâu thì hậu quả là bạn sẽ:
• KHÔNG ĐƯỢC tham gia vay vốn, vay tiền mặt, vay tín dụng,…ở bất cứ ngân hàng, đơn vị tài chính nào khác vì lịch sử tín dụng của bạn được đưa vào nhóm nợ xấu.
• KHÔNG ĐƯỢC mở thẻ tín dụng, sẽ bị vô hiệu hóa và không sử dụng được nữa.
• KHÔNG ĐƯỢC vay vốn tiếp cho dù bạn đã thanh toán đầy đủ sau đó. (Ít nhất 5 năm sau khi trả hết nợ)
• Có nguy cơ bị mất tài sản đảm bảo như tiền tiết kiệm nếu bạn không hoàn tất việc trả đầy đủ các khoản đã vay.

​

Các hình thức để thanh toán dư nợ

Hiện tại có 4 cách thanh toán cho số dư nợ mà các ngân hàng, đơn vị tài chính đang áp dụng, cụ thể như sau:

Nộp tiền mặt

Bạn có thể thanh toán bằng cách mang tiền mặt đến bất kỳ điểm giao dịch nào của ngân hàng đã đăng ký để thực hiện thanh toán.  

Thanh toán bằng hình thức chuyển khoản

Người vay có thể chuyển khoản tại các quẩy, các cây ATM hoặc thông qua dịch vụ ngân hàng điện tử.  

Ghi nợ tự động

Muốn thanh toán bằng hình thức này thì bạn phải đăng ký dịch vụ tại ngân hàng. Có thể chọn thanh toán một phần hoặc toàn phần.  

Ký séc hoặc ủy nhiệm chi

Đây là cách thanh toán nợ thẻ tín dụng rất phổ biến ở các nước phát triển nhưng ở Việt Nam, hình thức này chưa phổ biến. Bạn sẽ ký Séc hoặc tờ giấy ủy nhiệm, yêu cầu thanh toán.  

Những lưu ý bạn cần biết để hiểu rõ hơn dư nợ là gì?

 

• Luôn bảo mật thông tin thẻ tín dụng của mình. Hạn chế thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng tại các máy tính công cộng.
• Không nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt
• Khách hàng nên xác định thông tin ưu đãi của ngân hàng cho thẻ tín dụng của bạn thật kỹ.
• Chú ý đến các khoản chi phí phải trả như phí phát sinh, phí thường niên,…
• Quan trọng nhất là: Thanh toán nợ thẻ đúng hạn

​

Hầu hết những ai khi thực hiện giao dịch mua bán nhà đất cũng đã từng đi vay ngân hàng, và có nhu cầu tìm hiểu về dư nợ. Với bài viết trên, Imuabanbds đã đem đến cho bạn những kiến thức về dư nợ là gì cũng như đưa ra các cách thanh toán. Hãy nhớ ngày thanh toán đúng hạn khi sử dụng các dịch vụ vay vốn từ ngân hàng, để tránh những thiệt hại trong tương lai vì không được tận dụng hiệu quả của đòn bẫy tài chính. Xem thêm

• Hướng dẫn toàn bộ thủ tục mua bán đất mới nhất
• Top 7 kinh nghiệm vay tiền mua nhà ít tốn kém - Những vấn đề cần lưu ý