Giải Ngân Là Gì? Quy Trình Giải Ngân Khi Vay Vốn - Timo

Giải ngân là một thật ngữ quen thuộc khi vay vốn ngân hàng. Bạn đã hiểu rõ giải ngân là gì và các thủ tục giải ngân khi vay vốn ngân hàng chưa? Nếu nắm rõ quy trình và thủ tục thì hồ sơ vay vốn của bạn sẽ được ngân hàng tiến hành nhanh chóng, và bạn sẽ nhận tiền vay sớm. Trong bài viết sau, Timo by BVBank sẽ cung cấp đầy đủ thông tin giải ngân là gì, các thủ tục giải ngân và những điều cần lưu ý khi giải ngân.

Xem thêm: Sản phẩm Vay Trả Góp Timo: Nhanh – Gọn – Trả góp thảnh thơi

Menu Xem nhanh 1. Giải ngân là gì? 2. Các hình thức giải ngân của ngân hàng phổ biến nhất 2.1. Theo phương thức giải ngân 2.2. Theo số lần giải ngân 2.3. Theo tài sản đảm bảo 3. Quy trình giải ngân ngân hàng với 5 bước cơ bản 3.1. Bước 1: Ngân hàng thu thập và xác thực thông tin khách hàng 3.2. Bước 2: Lập hồ sơ, thủ tục vay vốn ngân hàng 3.3. Bước 3: Thẩm định khách hàng và xác thực hồ sơ vay 3.4. Bước 4: Phê duyệt hồ sơ khoản vay vốn 3.5. Bước 5: Giải ngân vay vốn ngân hàng 4. Hồ sơ chi tiết khách hàng cần chuẩn bị khi giải ngân 5. Lưu ý quan trọng trong quá trình giải ngân dành cho khách hàng 6. Những câu hỏi thường gặp về giải ngân 6.1. Thời gian ngân hàng giải ngân trong bao lâu? Giải ngân bao lâu có tiền? 6.2. Các rủi ro trong quá trình giải ngân là gì? 6.3. Lãi suất giải ngân được tính từ khi nào? 6.4. Giải ngân cần giấy tờ gì? 6.5. Giải ngân treo là gì? 6.6. Giải ngân tất toán là gì? 6.7. Tỷ lệ giải ngân vốn đầu tư công tại các ngân hàng năm 2025 là bao nhiêu?

Giải ngân là gì?

Giải ngân là việc chi một khoản tiền theo hợp đồng cho vay đã thỏa thuận được ký kết giữa ngân hàng hay các tổ chức tài chính và người đi vay.

Người nhận có thể nhận bằng hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt tùy theo nhu cầu sử dụng. Việc giải ngân sẽ được tiến hành sau khi hoàn tất các thủ tục cho vay. Và giải ngân có thể được thực hiện 1 lần hoặc chia thành nhiều lần tùy thuộc vào thỏa thuận đã ký kết. Các hình thức giải ngân chính bao gồm: chi tiền mặt, chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của bên vay hoặc bên thụ hưởng.

Giải ngân là một thuật ngữ được sử dụng phổ biến trong quá trình vay vốn của ngân hàng. Cũng có thể hiểu “giải ngân” có nghĩa là ngân hàng xuất (giải quyết) tiền, tài chính (ngân) cho khách hàng theo hợp đồng cho vay đã thỏa thuận.

>> Tham khảo bài viết:

• Các sản phẩm vay tiêu dùng của Timo by BVBank
• Ngày đáo hạn là gì? Đáo hạn ngân hàng là gì?
• Các hình thức vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

Các hình thức giải ngân của ngân hàng phổ biến nhất

Tùy thuộc vào tình hình tài chính, mục đích sử dụng và loại hình vay vốn, ngân hàng sẽ áp dụng phương thức giải ngân phù hợp nhất. Các hình thức giải ngân sau sẽ giúp bạn lựa chọn phương án tối ưu cho khoản vay.

Theo phương thức giải ngân

Giải ngân bằng tiền mặt:

• Hình thức giải ngân truyền thống, đơn giản và phổ biến nhất.
• Khách hàng đến trực tiếp ngân hàng và nhân số tiền giải ngân.
• Phù hợp với những trường hợp người vay hoặc người bán không có tài khoản thanh toán.
• Tuy nhiên, tiềm ẩn rủi ro thất lạc, mất mát và khó kiểm soát.

Giải ngân không dùng tiền mặt:

• Phương thức giải ngân tiện lợi với tính an toàn cao và dễ dàng theo dõi.
• Bao gồm: chuyển khoản ngân hàng, séc, hối phiếu,… nhưng chủ yếu là chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng.

Theo số lần giải ngân

Giải ngân một lần:

• Hình thức cấp toàn bộ số tiền vay trong một lần duy nhất, đáp ứng nhu cầu cấp bách như mua nhà, mua xe,…
• Phù hợp với những khoản vay ngắn hạn, có mục đích sử dụng rõ ràng.

Giải ngân theo chu kỳ hay nhiều lần:

• Chia nhỏ số tiền vay thành nhiều đợt giải ngân theo từng đợt mà khách hàng đã đăng ký trước đó.
• Phù hợp cho nhu cầu kinh doanh, sản xuất hoặc thanh toán theo tiến độ dự án.
• Giúp kiểm soát hiệu quả việc sử dụng vốn vay, giảm thiểu rủi ro cho cả hai bên.

Theo tài sản đảm bảo

Giải ngân phong tỏa:

• Ngân hàng chuyển khoản vào tài khoản của bên thụ hưởng (thường là ngân hàng của người bán hoặc bên bán bất động sản, phương tiện vận tải). Thường xảy ra vì tại thời điểm giải ngân, giao dịch chưa hoàn thành hoặc chưa hoàn tất thủ tục đăng ký sang tên tài sản tại cơ quan chức năng.
• Áp dụng cho các khoản vay có tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận tải,…

Giải ngân không phong tỏa:

• Ngân hàng chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản người bán và cho phép sử dụng tiền ngay sau khi giải ngân.
• Điều này xảy ra tại thời điểm giải ngân, tài sản đã được chuyển giao cho người vay và có thể hoàn tất thủ tục thế chấp nhanh.
• Ngân hàng cũng cần đảm bảo quy trình xác minh và kiểm soát để giảm thiểu rủi ro.

>>> Tham khảo thêm:

• 5 lưu ý khi vay ngân hàng nhất định phải biết
• Vay vốn sinh viên có những hình thức nào?

Quy trình giải ngân ngân hàng với 5 bước cơ bản

Quy trình và thủ tục giải ngân vay vốn tại các ngân hàng và tổ chức tài chính gồm 5 bước mà bạn cần nắm rõ bên dưới đây:

Bước 1: Ngân hàng thu thập và xác thực thông tin khách hàng

Khách hàng bắt buộc phải kê khai thông tin vay vốn tại Ngân hàng. Các thông tin kê khai gồm: Thông tin cá nhân, mục đích vay vốn là vay tiêu dùng hay vay vốn kinh doanh, khả năng hoàn trả vốn, tài sản đảm bảo là gì,… Chuyên viên ngân hàng có nhiệm vụ tiếp nhận và xác thực tính chính xác của những thông tin được cung cấp từ khách hàng.

Bước 2: Lập hồ sơ, thủ tục vay vốn ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu chuẩn bị hồ sơ vay khác nhau. Hồ sơ này cũng quyết định việc ngân hàng có chấp nhận cho bạn vay vốn hay không. Vì vậy, các bước chuẩn bị hồ sơ cần được làm cẩn thận và chính xác. Các loại hồ sơ cơ bản cần có khi vay gồm:

• Hồ sơ pháp lý
• Hồ sơ tài chính
• Hồ sơ mục đích sử dụng vốn
• Hồ sơ tài sản đảm bảo
• Một vài giấy tờ ngân hàng cần cung cấp thêm

>> Tìm hiểu: Vay ngân hàng không cần tài sản thế chấp

Bước 3: Thẩm định khách hàng và xác thực hồ sơ vay

Sau bước 1 và 2, chuyên viên tín dụng sẽ tiến hành thẩm định khách hàng. Thẩm định là quá trình chuyên viên tín dụng xem xét lại tính chính xác của bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, đối chiếu, xác minh thông tin.

Từ đó xác định khách hàng có phù hợp với điều kiện cho vay của ngân hàng hay không. Chuyên viên tín dụng có thể hỏi thêm các câu hỏi cho chính khách hàng hoặc những người liên quan và yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ nếu thiếu.

Bước 4: Phê duyệt hồ sơ khoản vay vốn

Sau khi chuyên viên Ngân hàng thẩm định xong sẽ lập các báo cáo đề xuất tín dụng và trình lên cấp trên để xin phê duyệt. Trong một số trường hợp đặc biệt (thường là những khoản vay số tiền lớn) sẽ có bộ phận thẩm định độc lập khác thẩm định lại hồ sơ của khách để bảo đảm tính minh bạch, khách quan.

Dựa vào hồ sơ và thông tin khách hàng, cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt đồng ý hay từ chối cho vay vốn.

Bước 5: Giải ngân vay vốn ngân hàng

Giải ngân là bước cuối cùng của quá trình vay vốn. Sau khi nhận được quyết định cho vay, ngân hàng/tổ chức tài chính sẽ tiến hành giải ngân số tiền bạn muốn vay theo đúng hợp đồng đã thỏa thuận. Việc giải ngân có thể diễn ra một lần hoặc nhiều lần tùy vào trường hợp vay vốn.

Lưu ý: Bạn cần phải đáp ứng các điều kiện vay vốn ngân hàng trước khi được chấp thuận giải ngân.

Hồ sơ chi tiết khách hàng cần chuẩn bị khi giải ngân

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu (hoặc KT3), giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của khách hàng vay
• Hồ sơ tài chính: bao gồm tất cả giấy tờ chứng minh thu nhập: HĐLĐ còn thời hạn, bảng lương, sao kê lương (với nguồn thu từ lương), giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách bán hàng, hóa đơn (với nguồn thu từ kinh doanh), giấy tờ chứng minh sở hữu, chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê (với nguồn thu từ cho thuê tài sản).
• Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của khách hàng như hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc, thông báo nộp tiền (với mục đích mua nhà, mua xe,…); bản dự toán xây sửa nhà, dự toán chi phí (với mục đích xây sửa nhà); giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn tương lai (với mục đích kinh doanh).
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: có thể là sổ đỏ, sổ hồng nếu tài sản đảm bảo là nhà đất, giấy đăng kí xe nếu tài sản đảm bảo là ô tô,… Khách hàng cần cung cấp thêm CMND, sổ hộ khẩu nếu tài sản là của bên thứ 3.

Lưu ý quan trọng trong quá trình giải ngân dành cho khách hàng

• Khách hàng nên cung cấp thông tin chi tiết và trung thực nhất có thể để rút ngắn thời gian thẩm định của Ngân hàng.
• Trong quá trình thẩm định, nếu khách hàng cung cấp thông tin đầy đủ thì bước thẩm định sẽ được tiến hành nhanh hơn. Khách hàng có thể chủ động bố trí thời gian gặp mặt trực tiếp và bổ sung hồ sơ kịp thời.
• Cố gắng sắp xếp thời gian khi Ngân hàng có yêu cầu làm thủ tục để được giải ngân nhanh và tránh để lỡ công việc.
• Cần đọc kỹ thông báo cho vay, điều kiện cho vay, các thông tin chi tiết về thời hạn, biên độ, lãi suất,… và cần đọc kỹ hợp đồng cho vay trước khi đặt bút ký.
• Nên tìm hiểu về vay vốn ngân hàng 1-2 tháng trước thời điểm cần sử dụng vốn để tránh lỡ kế hoạch sau này.
• Trên đây là những thông tin về thủ tục giải ngân vay vốn ngân hàng cũng như những điều khách hàng cần lưu ý khi đi vay tiền ở bất kỳ ngân hàng nào. Tuy nhiên mỗi ngân hàng lại có những yêu cầu cụ thể và thời gian giải ngân nhanh chậm khác nhau, bạn hãy liên hệ chuyên viên tín dụng của ngân hàng đó để được tư vấn cụ thể nhất!

Những câu hỏi thường gặp về giải ngân

Thời gian ngân hàng giải ngân trong bao lâu? Giải ngân bao lâu có tiền?

Thời gian giải ngân có thể kéo dài từ vài ngày đến vài tuần Tùy thuộc vào quy trình của từng ngân hàng, loại khoản vay và từng thời kỳ. Thông thường sẽ mất 1 – 2 ngày để giản ngân các hồ sơ thông thường, hoặc 3-4 ngày đến 1 tuần cho các hồ sơ phức tạp hơn.

Các yếu tố như độ phức tạp của hồ sơ vay, xác minh tài sản đảm bảo (nếu có) và các thủ tục pháp lý cũng có thể ảnh hưởng đến thời gian giải ngân.

Các rủi ro trong quá trình giải ngân là gì?

• Không vượt qua bước xác thực thông tin do không đáp ứng các điều kiện giải ngân.
• Số tiền vay vốn sau khi hoàn tất thủ tục có thể thấp hơn so với nhu cầu thực tế.
• Thời gian giải ngân một số ngân hàng khá lâu, làm lỡ cơ hội đầu tư của người vay.
• Ngân hàng thua lỗ do người vay không thể hoàn trả các khoản vay vốn do thua nợ hoặc không có ý định trả nợ.

Lãi suất giải ngân được tính từ khi nào?

Lãi suất được tính từ thời điểm ngân hàng giải ngân khoản vay cho người vay, không tính từ lúc ký hợp đồng.

Giải ngân cần giấy tờ gì?

Để được giải ngân, khách hàng cần hoàn tất đầy đủ hồ sơ vay, bao gồm các giấy tờ chứng minh mục đích vay, khả năng tài chính (như bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng, báo cáo tài chính…) và tài sản đảm bảo (nếu có). Sau khi hồ sơ được xét duyệt, ngân hàng và người đi vay tiến hành ký kết hợp đồng và giải ngân khoản vay.

Giải ngân treo là gì?

Giải ngân treo là tình trạng khi khoản vay đã được phê duyệt, nhưng số tiền chưa được chuyển đến người vay do một số vướng mắc hoặc thiếu sót trong hồ sơ. Điều này có thể xảy ra khi thông tin cung cấp chưa đầy đủ hoặc cần thêm thời gian để xác minh.

Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ tạm dừng việc giải ngân cho đến khi các vấn đề được giải quyết. Để tránh tình trạng này, người vay nên chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng và cung cấp thông tin chính xác, đầy đủ theo yêu cầu của ngân hàng.

Giải ngân tất toán là gì?

Giải ngân tất toán là quá trình ngân hàng chuyển số tiền vay cho khách hàng sau khi hợp đồng vay vốn đã được hoàn tất và các điều kiện giải ngân đã được đáp ứng. Đây là bước cuối cùng trong quy trình vay vốn, khi ngân hàng giải ngân số tiền đã thỏa thuận, và khách hàng bắt đầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng.

Tỷ lệ giải ngân vốn đầu tư công tại các ngân hàng năm 2025 là bao nhiêu?

Tỷ lệ giải ngân vốn đầu tư công hiện nay đang là mối quan tâm lớn trong lĩnh vực tài chính. Theo Bộ Tài chính, tính đến ngày 31/8/2024, tổng số vốn đầu tư công đã giải ngân đạt 274.501 tỷ đồng, tương ứng 37,01% kế hoạch năm và 40,49% kế hoạch Thủ tướng Chính phủ giao.

Đáng chú ý, một số bộ, ngành và địa phương có tỷ lệ giải ngân cao, như Đài Truyền hình Việt Nam đạt 100%, Ngân hàng Nhà nước 84,83%, Bộ Giao thông Vận tải 72% và tỉnh Long An 80,03%.

Tuy nhiên, vẫn còn nhiều đơn vị có tỷ lệ giải ngân thấp hơn mức trung bình cả nước. Cụ thể, TP. Hồ Chí Minh chỉ đạt 22,52%, Phú Yên 30,78%, và Bắc Ninh 34,13%. Những khó khăn chính ảnh hưởng đến tiến độ giải ngân bao gồm vướng mắc về cơ chế chính sách, giải phóng mặt bằng, quy hoạch sử dụng đất, và nguồn cung ứng nguyên vật liệu. 

Để đạt mục tiêu giải ngân trên 95% kế hoạch, Chính phủ đã chỉ đạo các bộ, ngành và địa phương tăng cường các biện pháp thúc đẩy tiến độ giải ngân trong những tháng cuối năm.

Qua thông tin Timo by BVBank cung cấp bên trên, bạn đã có thể hiểu rõ được thuật ngữ giải ngân là gì và nắm rõ được quy trình giải ngân. Mong rằng, nó sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc vay vốn ngân hàng. Ngoài ra, Timo by BVBank còn cung cấp sản phẩm vay tiêu dùng với hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng. Click ngay tại đây để xem chi tiết!

Mọi chi tiết vui lòng liên hệ qua tổng đài miễn cước phí 1800 6788.

Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản, chính xác nhất

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO BV BANK

Timo by BVBank là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank). Timo by BVBank hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo by BVBank đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

• Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
• TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
• Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: [email protected]

Địa chỉ:

• Timo by BVBank Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3
• Timo by BVBank Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
• Timo by BVBank Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
• Timo by BVBank Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

• Fanpage: https://www.facebook.com/yourtimo
• Youtube: https://www.youtube.com/@timodigitalbank8356
• Linkedin: https://www.linkedin.com/company/timo-digital-bank/
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@timodigitalbank