Học Cách Làm Giàu Nhờ áp Dụng Lãi Suất Kép Trong Mọi Lĩnh Vực

Làm sao để tiền sinh lời nhanh mà an toàn là câu hỏi nhiều người đặt ra. Lãi suất kép là phương pháp để tiền đẻ thêm tiền hiệu quả mang đến nguồn thu nhập thụ động cá nhân mỗi tháng một cách đơn giản nhất. Vậy lãi suất kép là gì? Lãi suất kép được ứng dụng trong lĩnh vực nào? Theo dõi bài viết dưới đây, Yuanta Việt Nam sẽ bật mí cho bạn tất tần tật những điều liên quan đến hình thức đầu tư sinh lợi nhuận ổn định với lãi suất kép.

Học cách làm giàu nhờ áp dụng lãi suất kép trong mọi lĩnh vực

Lãi suất kép là gì?

Lãi suất kép có tên tiếng Anh là Compounding Interest (hay còn gọi là lãi kép), đây đơn giản được hiểu là hình thức tái đầu tư lãi suất. Có nhiều cách đầu tư sinh lãi suất kép ứng dụng trong nhiều lĩnh vực như: tiết kiệm, đầu tư chứng khoán, đầu tư vàng, đầu tư bất động sản,.. Tuy nhiên phổ biến nhất hiện nay là cách gửi tiết kiệm. 

Đầu tư hưởng lãi suất kép có nghĩa là sau một chu kỳ đầu tư, lợi nhuận của bạn sẽ được cộng dồn vào khoản vốn ban đầu và từ đó tiếp tục sinh lời trong chu kỳ đầu tư tiếp theo. Khi số tiền vốn và lãi được tích lũy càng nhiều thì mức lợi nhuận khách hàng được hưởng ở kỳ hạn sau cũng sẽ cao hơn kỳ trước đó.

Giả sử bạn đang có 10 triệu tiền nhàn rỗi và muốn gửi tiết kiệm trong 3 năm. Nếu lúc này ngân hàng áp dụng hình thức lãi suất kép với mức lãi suất là 6%/ 1 năm, thì số tiền vốn và lãi của khoản tiết kiệm đó cụ thể biến động mỗi năm là: 

Năm	Tiền gốc	Lãi suất sau năm n	Tiền gốc + Lãi
0	10.000.000	0	10.000.000
1	10.000.000	600.000	10.600.000
2	10.600.000	636.000	11.236.000
3	11.236.000	674.160	11.910.160

Có thể thấy từ một khoản tiền nhỏ, theo thời gian càng ngày càng dài bạn đã có thể biến nó trở thành một khoản đầu tư mang lại dòng tiền thu nhập thu động mỗi tháng. Như ông bà ta xưa thường nói “ lãi mẹ đẻ lãi con”, hãy quan tâm đến thời điểm đầu tư và lãi suất. Bạn có thể làm giàu bằng việc áp dụng lãi suất kép để đầu tư trong dài hạn đem lại nguồn thu nhập cao hơn. Lãi suất kép còn được ứng dụng vào đầu tư chứng khoán, đầu tư vàng, đầu tư bất động sản,…Nhờ việc tái đầu tư liên tục để lời sinh lời, nhà đầu tư có thể áp dụng triệt để nhằm đem lại mức lợi nhuận cao nhất.

Khái niệm cần biết về lãi suất kép

Công thức tính lãi suất kép

• Công thức tính lãi suất với hình thức gửi tiết kiệm tái tục gốc và lãi trong năm t 

FV = PV x (1 + i)^n

Trong đó: 

FV: giá trị của tương lai ở năm thứ n

PV: Giá trị của số vốn tại thời điểm hiện tại

n: Số năm

i: Mức lãi suất

Ví dụ: Nếu bạn gửi 200.000.000 VND cho một ngân hàng A có mức lãi suất là 7%/ năm, thì sau 20 năm bạn sẽ thu về số vốn tại thời điểm hiện tại là:

PV = 200.000.000 x (1+7%)^20 = 773.936.892 VNĐ

• Công thức tính lãi suất với hình thức góp hàng tháng trong t năm

I = P x R x [(R^12t – 1)/(R – 1)] – P x 12t

Trong đó:

I: Số tiền lãi nhận được sau khi áp dụng hình thức lãi kép

P: Số tiền gốc

R: mức lãi suất

t: số năm gửi tiền tại ngân hàng

Ví dụ: Bạn gửi đều đặn 1 triệu 1 tháng tại một ngân hàng A với lãi suất là 5%/ năm. Sau 10 năm bạn sẽ có số tiền lãi nhận được khi áp dụng công thức lãi kép là:

I = 1.000.000 x 5% [(5%^12×10 – 1)/(5% – 1)] = 52, 63 triệu VNĐ

Lãi suất kép là cách để lãi sinh lãi hiệu quả nhất hiện nay

Ứng dụng lãi suất kép để làm giàu trong tiết kiệm và đầu tư

Trong tiết kiệm dài hạn 

Tại nhiều ngân hàng hiện nay, hình thức gửi tiết kiệm với lãi suất kép đang ngày càng phổ biến hơn khi con người đang biết cách quản lý tài chính hiệu quả. Thực tế, theo nhiều chuyên gia tài chính, lãi suất kép là cách đầu tư đơn giản, dễ dàng. Bên cạnh đó, còn có thể mang đến nguồn lợi nhuận cao đặc biệt trong trường hợp đầu tư dài hạn. 

Thời gian gửi tiết kiệm với lãi suất kép càng lâu, số tiền lợi nhuận bạn nhận được ở chu kỳ sau càng tăng cao. Từ đó bạn không chỉ có nguồn vốn gửi tiết kiệm lớn mà còn thu được lợi nhuận cao. 

Ngày nay có rất nhiều ngân hàng áp dụng gửi tiết kiệm với mức lãi suất kép càng cao nếu thời hạn gửi tiết kiệm càng lớn. Mức lãi suất này có thể lên đến 7.5% áp dụng thời hạn gửi tiết kiệm là 10 năm. Nghĩa là nếu bạn mở sổ tiết kiệm với số vốn là 100 triệu/1 năm thì sau 10 năm gửi tiết kiệm bạn sẽ nhận được 206 triệu cả gốc lẫn lãi.

Trong khi đó hầu như không xuất hiện rủi ro nếu bạn lựa chọn đơn vị gửi tiết kiệm uy tín, có thâm niên lâu năm, có dòng tiền xoay vòng ổn định. Trong 10 năm, bạn không cần đau đầu vì đầu tư hay băn khoăn lo lắng được mất tiền bạc. Chỉ cần để tiền lãi mẹ đẻ lãi con và thu được khoản lợi nhuận hấp dẫn.

Gửi tiết kiệm với lãi suất kép đem lại lợi nhuận hấp dẫn

>>> Xem thêm: Kênh đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả

Trong đầu tư chứng khoán

Lãi suất kép còn được áp dụng trong đầu tư cổ phiếu để tạo ra lợi nhuận lớn bằng việc lãi đẻ thêm lãi. Lãi kép trong đầu tư chứng khoán được sinh ra từ hoạt động tái đầu tư lãi. Có nghĩa là khi đầu tư có lời, bạn sẽ tiếp tục dùng số tiền lãi này để đem đi đầu tư sinh lời. 

Như đã biết, lợi nhuận khi đầu tư cổ phiếu đến từ việc kinh doanh chênh lệch giá hay hưởng khoản cổ tức định kỳ từ công ty. Trong đó, lãi suất kép trong đầu tư cổ phiếu cụ thể như sau:

• Đối với việc kinh doanh chênh lệch giá cổ phiếu để thu lợi nhuận, lãi suất kép được thể hiện khi cổ phiếu đạt giá cao, nhà đầu tư bán cổ phiếu đó. Sau đó, tái đầu tư vào một danh mục khác bằng số tiền vốn và lời vừa thu được từ giao dịch trước. Từ đó có thể thấy, từ số vốn ban đầu thông qua việc hưởng lãi suất kép nhà đầu tư có thể thu được lợi nhuận cao hơn từ số vốn đầu tư lớn hơn. 
• Đối với hình thức cổ tức: khi nhận được cổ tức trả bằng tiền mặt, nhà đầu tư có thể tiếp tục sử dụng số tiền cổ tức để tiếp tục mua cổ phiếu và tái đầu tư sinh ra lãi kép. Còn với cổ tức trả bằng cổ phiếu, nhà đầu tư có thể giữ nguyên, không bán cổ phiếu và tiếp tục tái đầu tư trên cổ phiếu đó cũng sinh ra lãi kép. Vì hằng năm giá cổ phiếu tiếp tục tăng theo giá trị cổ phiếu cổ tức cũ. 

Ví dụ: Cách áp dụng lãi suất kép trong đầu tư cổ phiếu MBB của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội. 

Ngày đầu tư	Số lượng	Giá đóng cửa	Giá trị đầu tư	Lợi nhuận	Giá trị tăng trưởng so với năm gốc
28/12/2018	1000	19.450	19.450.000	–	–
31/12/2019	1000	20.800	20.800.000	1.350.000	6,9%
31/12/2020	1000	23.000	2.300.000	2.200.000	11,231%

Như vậy, có nghĩa là vào ngày 28/12/2018, nhà đầu tư bỏ ra 19,45 triệu để đầu tư 1000 cổ phiếu MBB. Sau đó 1 năm là ngày 31/12/2019, giá trị của cổ phiếu này đã tăng lên 20,800đ/1 cổ phiếu, nhận được mức lợi nhuận là 1,35 triệu. Từ đó, nhà đầu tư tiếp tục dùng số vốn gốc và phần lời thu được tiếp tục tái đầu tư vào cổ phiếu MBB để lời sinh lời. Đến ngày 31/12/2020, giá cổ phiếu này đạt 23,000 đồng/1 cổ phiếu. Nhà đầu tư nhận được mức lợi nhuận 2,2 triệu đồng nhờ việc tái đầu tư. Do đó, áp dụng lãi suất kép vào đầu tư chứng khoán sẽ giúp nhà đầu tư kiếm được một khoản lợi nhuận khổng lồ. 

Áp dụng tính lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán

>> Xem thêm: Tìm hiểu về khái niệm đòn bẩy tài chính trong kinh doanh

Chưa đầy 5 phút để mở tài khoản chứng khoán miễn phí tại Yuanta, với mức phí giao dịch thấp nhất thị trường Mở tài khoản ngayGO

Trong đầu tư vàng 

Khác với việc áp dụng lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán. Đầu tư vàng là kênh đầu tư sinh ra lãi suất kép giúp nhà đầu tư mang lại khoản lợi nhuận khổng lồ. Lãi suất kép trong đầu tư vàng sinh ra từ hoạt động tái đầu tư. Có nghĩa là khi đầu tư, giá vàng tăng nhà đầu tư đã có một khoảng lợi nhuận nhất định. Sau đó tiếp tục dùng vốn gốc và lợi nhuận thu được tiếp tục đầu tư để lãi sinh lãi. Để áp dụng thành công lãi suất kép trong đầu tư nhà đầu tư cần lưu ý một số quy tắc dưới đây: 

•  Luôn ưu tiên bảo toàn vốn, khi nhận đủ vốn rồi mới tái đầu tư.
•  Sau khi đã thu hồi đủ vốn thì tiếp tục tái đầu tư liên tục. 

Cụ thể áp dụng trong đầu tư vàng, nhà đầu tư có thể ứng dụng lãi suất kép để lời sinh lời. Vào ngày 31/12/2018, vàng SJC có giá mua vào là 36,32 triệu/1 lượng, nhà đầu tư cần bỏ ra 36,32 triệu làm vốn ban đầu. Sau 1 năm là ngày 31/12/2019, vàng SJC đạt ngưỡng 42,77 triệu ở giá bán ra. Tức nghĩa sau 1 năm đầu tư, nhà đầu tư nhận được mức sinh lời là 6,45 triệu. Nhà đầu tư có thể bán để sử dụng số vốn hiện có và phần lãi suất để tái đầu tư sinh lãi kép. Đến ngày 31/12/2020, vàng SJC đạt mức 55,92 triệu ở giá bán ra. Sau 1 năm, nhờ việc tái đầu tư và đầu tư với số vốn gốc kèm lãi, nhà đầu tư có khoản lợi nhuận lên đến 13,15 triệu. 

Ngày	Giá vàng SJC	Lợi nhuận	Mức sinh lời
31/12/2018	36,32 triệu/1 lượng	–	–
31/12/2019	42.25 triệu/1 lượng	6.45 triệu	17,7%
31/12/2020	55,92 triệu/1 lượng	13,15 triệu	36,2%

Trong đầu tư bất động sản

Đầu tư bất động sản là kênh đầu tư sinh lợi nhuận lớn và cũng đòi hỏi vốn bỏ ra lớn. Để thành công trong đầu tư bất động sản, nhà đầu tư cần có nhận định đúng đắn, tầm nhìn xa để đầu tư chính xác. Áp dụng lãi suất kép trong bất động sản để làm giàu khá đơn giản, tương tự như 2 hình thức trên. Ngày nay, có rất nhiều loại hình đầu tư bất động sản mà nhà đầu tư có thể áp dụng. Cụ thể, nhà đầu tư có thể đầu tư dạng cho thuê sau đó sử dụng lợi nhuận thu được tiếp tục tái đầu tư cho thuê lại. 

Ví dụ, bạn có 20 triệu tiền nhàn rỗi muốn đầu tư bất động sản. Nhà đầu tư có thể sử dụng số tiền này để thuê 1 căn hộ với giá 30 triệu, kiếm lợi nhuận từ phần chênh lệch. Sau đó nhà đầu tư có thể sử dụng 10 triệu lợi nhuận và vốn ban đầu để tái đầu tư bất động sản vào căn hộ hay phòng trọ với giá thấp và tiếp tục kiếm lời từ phần chênh lệch. Đây chính là cách nhiều nhà đầu tư áp dụng lãi suất kép vào đầu tư bất động sản. Không cần một số vốn lớn mà vẫn có thể giúp nhà đầu tư sinh lời đều đặn hàng tháng.

Lãi suất kép có thể áp dụng trong nhiều hình thức đầu tư để sinh lời

>>> Xem thêm: Nên đầu tư bất động sản hay chứng khoán

Mẹo tận dụng lãi suất kép hiệu quả trong tiết kiệm và đầu tư

Để biết cách tận dụng lãi suất kép một cách hiệu quả nhất, sinh lợi nhuận cao trong thời gian sớm hãy áp dụng một số quy tắc đẩy nhanh sự sinh sôi của lãi suất kép như sau:

Bắt đầu từ sớm

Lãi suất kép hiện nay được biết đến là hình thức sinh lời cao trong dài hạn. Vì vậy việc bắt đầu gửi tiết kiệm hay đầu tư trong thời gian sớm nhất cũng sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến số lợi nhuận và số vốn gốc bạn có được theo một thời gian nhất định trong tương lai.

Ví dụ nếu bạn gửi tiết kiệm ở năm 30 – 40 tuổi thì nếu sau 20 năm bạn sẽ nhận được cả vốn lẫn lãi ở tuổi 50 – 60 tuổi. Nếu theo một quy định chu kỳ khác nhau, tại sao bạn lại không bắt đầu gửi tiết kiệm ở những năm 20. 

Bắt đầu kiếm tiền sinh lời với lãi suất kép càng sớm, sẽ càng giúp cho kế hoạch thu lãi suất cao dài hạn của bạn tăng thêm hiệu quả. Hơn hết, nó cũng sẽ là một nguồn tiền đầu tư, tiền dự phòng cho những kế hoạch phát triển bản thân của bạn trong tương lai của bạn. 

Áp dụng các quy tắc tận dụng lãi suất kép hiệu quả

Nắm rõ ngân sách 

Một điều quan trọng trong việc gửi tiết kiệm dài hạn và đầu tư là nắm rõ ngân sách tiết kiệm có thể gửi của bản thân. Việc quản lý chi tiêu cá nhân, tài chính cá nhân hợp lý giúp bạn nắm rõ dòng tiền của bản thân trong tương lai.

Không chỉ trong việc gửi tiết kiệm mà kể cả khi bạn đầu tư hay kinh doanh bạn đều cần phải nắm rõ được dòng tiền mình có thể sử dụng. Việc nắm rõ giúp bạn định hình được kế hoạch hoàn chỉnh hơn cho bất kỳ kế hoạch nào của bản thân. Ví dụ khi đầu tư, nắm rõ ngân sách bạn sẽ có thể dự toán ra mức lợi nhuận thu được trong kỳ đầu tiên, kỳ thứ 2 hoặc kỳ thứ n, bạn có một kế hoạch ổn định hơn. Sau đó, nếu mức lợi nhuận ổn định có thể tiếp tục sử dụng lợi nhuận này để tái đầu tư vào các hạng mục phù hợp.

Nắm rõ ngân sách sẽ giúp nhà đầu tư vạch ra kế hoạch đầu tư sẽ ổn định và lâu dài. Đặc biệt nếu gặp phải một số rủi ro bạn sẽ có những đối sách giải quyết vấn đề nhanh chóng, giảm mức thiệt hại xuống thấp nhất.

Nắm rõ ngân sách sẽ giúp bạn biết nên đầu tư khi nào

Lựa chọn kỳ hạn hợp lý

Đối với hình thức gửi tiết kiệm để tiền sinh lời, bạn cần lưu ý lựa chọn kỳ hạn hợp lý. Tại mỗi ngân hàng,đều có chính sách gửi tiết kiệm theo kỳ hạn, ví dụ 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng hoặc 32 tháng. Đối với việc gửi tiết kiệm hưởng lãi suất kép bạn nên lựa chọn những kỳ hạn cao, như vậy lãi suất bạn có thể thu về sẽ cao hơn sau mỗi chu kỳ. 

Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài bạn sẽ có cơ hội được hưởng mức lãi suất lớn hơn các kỳ hạn gửi tiết kiệm ngắn. Điều này cũng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến mức lợi nhuận bạn có thể có được mỗi tháng.

Đầu tư thường xuyên và chọn mức lãi suất cao 

Quy tắc tận dụng lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán đó là đầu tư thường xuyên và chọn mức lãi suất cao. Tái đầu tư liên tục vào các hạng mục sinh lời tốt để sinh lãi kép là phương pháp mà nhiều người áp dụng. Bên cạnh đó, để duy trì mức lãi suất cao, nhà đầu tư cần đưa ra nhận định đầu tư cho hạng mục nào an toàn và sinh lời ổn định. Cạnh đó, cần kiên định và trang bị kiến thức về phân tích thị trường để chọn ra kênh đầu tư phù hợp.  

Chủ động ứng dụng lãi suất kép đều đặn và thường xuyên

Một quy tắc không thể không tuân theo khi áp dụng lãi suất kép đó là duy trì sự đều đặn và thường xuyên mỗi kỳ. Trong dài hạn, chúng tôi khuyến khích mỗi khách hàng hãy chủ động gửi tiết kiệm và đầu tư một cách đều đặn, thường xuyên ở khoản thời gian đầu. Điều này giúp nguồn vốn gốc của bạn sẽ tăng lên nhanh hơn, thu lại lợi nhuận nhiều hơn trong khoảng thời gian ngắn. 

Tuy nhiên, không nhất thiết bạn phải bỏ ra quá nhiều tiền cho mỗi lần đầu tư và tiết kiệm. Điều này còn phụ thuộc rất nhiều vào khả năng tài chính cá nhân của bạn.

Lãi suất kép là hình thức đầu tư trong dài hạn thu lại lợi nhuận ổn định

Kiên nhẫn tiết kiệm dài hạn

Quy tắc bất thành văn của những khách hàng gửi tiết kiệm theo lãi suất kép đó là kiên nhẫn đầu tư trong dài hạn. Thời gian duy trì càng lâu dài thì số vốn gốc và lợi nhuận thu về được của bạn càng ngày càng nhiều. Đối với việc đầu tư theo lãi suất kép bạn không nên gửi trong thời gian ngắn. Ví dụ cứ 5 tháng, 8 tháng bạn đã muốn rút tiền tiết kiệm ra thì khi đó khả năng sinh lời rất thấp. Đầu tư trong vòng 10 năm, hay 20 năm số tiền tiết kiệm sẽ trở thành nguồn đầu tư cá nhân cực kỳ lý tưởng cho bạn. 

Kiên nhẫn trong thời gian dài sẽ là cách để lãi suất kép phát huy tốt nhất

>>> Xem thêm: Cách tiết kiệm của người Nhật

Tạm Kết

Trên đây là tất tần tật những thông tin về lãi suất kép mà Yuanta Việt Nam đã mang lại cho bạn. Hy vọng qua bài viết trên bạn sẽ có thể mở một tài khoản tiết kiệm với lãi suất kép trong dài hạn, hỗ trợ tăng nguồn thu nhập thu động mỗi kỳ và tăng số tiền tiết kiệm gốc. 

Miễn trừ trách nhiệm: Bài viết trên do các chuyên gia hợp tác với Yuanta Việt Nam tổng hợp và biên soạn, tuy nhiên chỉ mang tính tham khảo cũng như không đại diện hoàn toàn cho quan điểm của Công ty Chứng Khoán Yuanta Việt Nam. Quý nhà đầu tư cân nhắc trước khi sử dụng thông tin này để ra quyết định đầu tư cũng như luôn tham khảo nhiều thông tin theo thời gian thực từ nhiều nguồn đa dạng. Chúc quý khách đầu tư thành công!