Ngành Actuarial Science: Học Gì, Học ở đâu, Và Cơ Hội Nghề Nghiệp

Ngành Định phí bảo hiểm (Actuarial Science) là sự lựa chọn cho những ai đam mê phân tích rủi ro và đưa ra chiến lược giải quyết những vấn đề có thể xảy ra trong tương lai. Cùng Hotcourses Vietnam tìm hiểu các khóa học và cơ hội việc làm trong lĩnh vực Định phí bảo hiểm qua bài viết sau!

Định phí bảo hiểm là gì?

Định phí bảo hiểm (Actuarial Science) là chuyên ngành đánh giá rủi ro tài chính trong lĩnh vực bảo hiểm và tài chính, sử dụng các phương pháp toán học và thống kê. Định phí bảo hiểm áp dụng toán học xác suất và thống kê để xác định, phân tích và giải quyết các tác động tài chính của các sự kiện không chắc chắn diễn ra trong tương lai tới cá nhân, tổ chức hoặc doanh nghiệp.

Bạn sẽ học gì trong ngành Định phí bảo hiểm?

Để trở thành chuyên gia Định phí bảo hiểm, bạn cần có tối thiểu tấm bằng cử nhân. Con đường trực tiếp nhất là học chuyên ngành Định phí bảo hiểm ở bậc Đại học, đi sâu vào toán học, thống kê và các chủ đề liên quan đến ngành khác như Tài chính, Kinh tế. Tuy nhiên, các chuyên ngành định lượng khác như Kinh tế, Khoa học máy tính, Vật lý cũng có thể là bàn đạp tốt cho tương lai trong ngành Định phí bảo hiểm.

Về cơ bản, bất kỳ chuyên ngành nào bao gồm các môn học về toán học, thống kê, kinh doanh, quản lý, kế toán, kinh tế, tài chính và lập trình máy tính đều có thể giúp bạn chuẩn bị cho ngành Định phí bảo hiểm. Các môn sinh viên nên học bao gồm:

• Toán
• Thống kê
• Toán Tài chính
• Phương pháp nghiên cứu Toán học
• Xác suất
• Kiểm toán
• Kinh tế vĩ mô
• Kinh tế vi mô

Bạn cần chuẩn bị gì để bắt đầu học ngành Định phí bảo hiểm?

Ngoài việc học trên lớp, để trở thành một chuyên gia Định phí bảo hiểm, bạn phải được chứng nhận bởi Hiệp hội các chuyên gia Định phí bảo hiểm (SOA) hoặc Hiệp hội các chuyên gia bảo hiểm tai nạn (CAS) của Mỹ, Hiệp hội chuyên gia định phí của Anh (IFoA). Các hiệp hội này quản lý một loạt các kỳ thi như kinh tế và tài chính, toán học giải tích, xác suất, thống kê và lý thuyết lãi suất, v.v.

Các kỳ thi này được tổ chức vào tháng 5 và tháng 11 hàng năm. Vì tỉ lệ đậu rất thấp (khoảng 40%), sinh viên cần phải học tốt các lớp và nghiên cứu tài liệu một cách cẩn thận trước khi kiểm tra. Hotcourses khuyến khích các bạn học thêm các khóa học trực tuyến trên Coursera.

Những kỹ năng bạn sẽ học được khi theo đuổi ngành ngành Định phí bảo hiểm

Khả năng logic phân tích tốt

Để trở thành một Chuyên gia Định phí bảo hiểm, bạn phải có khả năng phân tích tốt vì nhiệm vụ của bạn bao gồm kiểm tra dữ liệu phức tạp và xác định các xu hướng trong tương lai để xác định yếu tố nào chịu trách nhiệm cho những rủi ro có thể xảy ra. Sau khi đánh giá và cân nhắc tầm quan trọng của các yếu tố này, các Chuyên gia sẽ tìm cách giảm thiểu khả năng xảy ra các kết quả không mong muốn hoặc chi phí của việc loại bỏ các kết quả không mong muốn.

Làm việc nhóm và giao tiếp tốt

Các nhà Định phí bảo hiểm thường cộng tác với nhiều đồng nghiệp thuộc các phòng ban khác nhau, bao gồm lập trình viên, kế toán và quản lý cấp cao, điều này khiến bạn bắt buộc phải giao tiếp và có khả năng làm việc hiệu quả trong một đội/nhóm. Kỹ năng thuyết trình tốt cho phép bạn giải thích các chi tiết kỹ thuật và thống kê phức tạp cho nhiều đối tượng khác nhau, trong khi kỹ năng viết vững chắc đảm bảo rằng các phát hiện và giải pháp được trình bày một cách dễ hiểu trong các bản báo cáo.

Có lập trường và tham vọng

Trong ngành này, sự kiên trì và quyết tâm là rất quan trọng vì nó đòi hỏi phải phân tích dữ liệu phức tạp và đưa ra những quyết định dựa trên những phân tích đó. Thêm vào đó, tham vọng giúp bạn không ngừng học hỏi và phát triển kỹ năng, từ đó vượt qua những thách thức và nắm bắt cơ hội thăng tiến trong nghề này. Chính nhờ sự kết hợp giữa lập trường vững vàng và tham vọng cao, họ có thể đạt được những thành tựu đáng kể và đóng góp quan trọng trong lĩnh vực Định phí bảo hiểm.

Các trường đào tạo ngành Định phí bảo hiểm

Hiện tại, các chương trình đào tạo ngành Định phí bảo hiểm đã có mặt tại nhiều trường đại học ở nhiều quốc gia trên thế giới. Tuy nhiên ở Việt Nam, hiện rất ít trường đại học đào tạo chuyên ngành này ở trình độ Đại học. Bạn có thể tham khảo chuyên ngành Phân tích rủi ro và định phí bảo hiểm thuộc ngành Toán Kinh tế, khoa Toán - Thống kê, Đại học Kinh tế TPHCM hay chương trình định phí bảo hiểm & quản trị rủi ro (Actuary) của Đại học Kinh tế Quốc dân (NEU).

hotcourses.vn

Ngoài ra, tùy vào bậc học, lĩnh vực Định phí bảo hiểm chuyên sâu và điều kiện năng lực lẫn tài chính của bản thân, bạn có thể lựa chọn cho mình khóa học và điểm đến phù hợp. Dưới đây là một số trường đại học uy tín ở Mỹ, Anh, Úc, Canada có đào tạo ngành Định phí bảo hiểm để bạn lựa chọn:

• Dalhousie University
• Queen Mary University of London
• UNSW Sydney
• Central Connecticut State University
• University of East Anglia UEA
• University of York
• Depaul University

Sinh viên ngành Định phí bảo hiểm có thể làm gì khi ra trường?

Theo Bộ Lao động Mỹ, Chuyên viên định phí bảo hiểm sử dụng toán học, thống kê và lý thuyết tài chính để đánh giá rủi ro của các sự kiện có thể xảy ra, nhờ đó giúp các doanh nghiệp và khách hàng phát triển các chính sách giảm thiểu chi phí rủi ro liên quan đến những sự kiện đó. Công việc chi tiết bao gồm:

• Phân tích dữ liệu thống kê và thông tin liên quan
• Ước tính xác suất và chi phí kinh tế có thể xảy ra của một sự kiện như tử vong, ốm đau, tai nạn hoặc thiên tai
• Thiết kế, kiểm tra và quản lý các chính sách bảo hiểm, đầu tư, kế hoạch hưu trí và các chiến lược kinh doanh khác để giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận
• Tạo biểu đồ, bảng và báo cáo giải thích các tính toán và đề xuất giải pháp
• Giải thích những phát hiện và đề xuất giải pháp với giám đốc điều hành công ty, quan chức chính phủ, cổ đông và khách hàng

Ngoài việc trở thành một Chuyên viên định phí bảo hiểm – Actuary, sinh viên cũng có thể cân nhắc các công việc sau:

Chuyên viên Thiết lập kế hoạch tài chính - Financial Planner

Đây là công việc giúp các cá nhân và tập đoàn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của họ. Các nhà hoạch định tài chính thực hiện công việc của họ bằng cách tham khảo ý kiến ​​của khách hàng để phân tích mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro, sau đó xác định loại đầu tư phù hợp cho họ. Từ đó, họ có thể thiết lập một chương trình để giúp khách hàng đạt được những mục tiêu đó bằng cách phân phối các khoản tiết kiệm hiện có của họ vào một bộ portfolio các khoản đầu tư được thiết kế để tăng trưởng hoặc cung cấp thu nhập, như khách mong muốn. Các nhà hoạch định tài chính cũng có thể chuyên về lập kế hoạch thuế, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro và lập kế hoạch hưu trí.

Chuyên viên Phân tích Kinh doanh - Business Analyst

Các nhà phân tích kinh doanh (BA) chịu trách nhiệm thu hẹp khoảng cách giữa bộ phận Công nghệ Thông tin và doanh nghiệp bằng cách sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu để đánh giá quy trình, xác định yêu cầu và đưa ra các khuyến nghị và báo cáo theo hướng dữ liệu cho giám đốc điều hành và các bên liên quan. Bạn sẽ tham gia với các nhà lãnh đạo doanh nghiệp và người dùng để hiểu các thay đổi theo hướng dữ liệu hóa đối với quy trình, sản phẩm, dịch vụ, phần mềm và phần cứng có thể cải thiện hiệu quả và gia tăng giá trị dịch vụ. Bạn phải trình bày rõ những ý tưởng đó nhưng cũng phải cân bằng chúng với những rủi ro tài chính và độ khả thi về mặt công nghệ.

Ngoài ra, bạn cũng có thể lựa chọn trở thành Chuyên gia Phân tích Rủi ro, Chuyên gia Phân tích Đầu tư, v.v. Cơ hội việc làm của các chuyên gia định phí bảo hiểm còn rộng mở ở các lĩnh vực khác như lập kế hoạch hưu trí cho chính phủ, làm việc công ty tư vấn, ngân hàng, quỹ đầu tư hoặc giảng dạy và nghiên cứu tại các trường đại học, cao đẳng và viện nghiên cứu. Chuyên gia phân tích rủi ro và định phí bảo hiểm có cơ hội thăng tiến lên nhiều vị trí cấp cao như CFO, CRO, CEO

Theo thống kê của trang http://actuarial-lookup.com, thời gian trung bình để trở thành ASA là 5,16 năm. Khi đó, theo nhiều chuyên gia định phí đang làm việc tại Việt Nam, mức lương của bạn sẽ không dưới 50 triệu/tháng. Đối với cột mốc FSA, con số tương ứng là 7,06 năm và không dưới 110 triệu/tháng.

Làm việc trong ngành Actuarial Science yêu cầu sự năng động, sáng tạo, chủ động tích cực và chịu được áp lực lớn. Đáp lại yêu cầu đó chính là mức lương cao, chế độ đãi ngộ tuyệt vời và cơ hội thăng tiến lớn. Ngành Actuarial Science đang là một trong những lĩnh vực “hot” nhất thời điểm hiện tại, với mức lương đang đứng top 3 trong số các ngành nghề tại xứ sở cờ hoa.

Dưới đây là con số thu nhập tham khảo cho sinh viên sau khi tốt nghiệp trong ngành này:

• Nhà nghiên cứu bảo hiểm (Insurance researcher): 70,000 – 71,000 USD/năm
• Chuyên gia môi giới bảo hiểm (Insurance Broker): 62,000 – 64,000 USD/năm
• Chuyên gia tư vấn bảo hiểm (Insurance consultant): 64,000 – 66,000 USD/năm
• Giám đốc phát triển sản phẩm bảo hiểm (Insurance product development manager): 92,000 – 103,000 USD/năm

Tóm lại, có rất nhiều cơ hội dành cho sinh viên tốt nghiệp ngành Định phí bảo hiểm, và việc của bạn chính là tìm hiểu công việc nào sẽ phù hợp với những tố chất, sở thích, đam mê và năng lực của mình để định hướng chọn ngành học phù hợp. Các chuyên viên tư vấn du học uy tín của IDP Việt Nam sẽ giúp bạn lựa chọn ngôi trường phù hợp.

*Bài viết được cập nhật và chỉnh sửa bởi Võ Quỳnh Hương vào ngày 31/08/2024.