NGHIỆP Vụ Séc Của NGÂN HÀNG BIDV - Tài Liệu Text - 123doc

Tải bản đầy đủ (.pdf) (16 trang)

1. Trang chủ
>>
2. Luận Văn - Báo Cáo
>>
3. Kinh tế - Quản lý

NGHIỆP vụ séc của NGÂN HÀNG BIDV

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (1.08 MB, 16 trang )

MỤC LỤCI.TrangGiới thiệu chung về séc…………………………………………………….21. Khái niệm……………………………………………………………….......22. Thành phần tham gia thanh toán………………………………………….23. Đặc điểm về séc……………………………………………………………..2II.Nghiệp vụ của ngân hàng BIDV…………………………………………..31. Nghiệp vụ cung ứng séc trắng và bảo chi séc……………………………32. Dịch vụ thanh toán séc trong nước……………………………………….73. Thu hộ séc trong nước…………………………………………………….114. Thu hộ séc quốc tế………………………………………………………...151I.Giới thiệu chung về séc1. Khái niệm:- Séc là một tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện của chủ tài khoản ra lệnh cho ngânhàng của mình trích một số tiền nhất định từ tài khoản của mình để trả cho người cầm séchoặc người được chỉ định trên séc.- Người có tiền mở tại ngân hàng một tài khoản, ngân hàng sẽ cấp cho người gửi tiềnmột quyền séc. Mỗi lần muốn rút tiền ra thì lập một tờ séc đưa đến ngân hàng để lãnh tiền.- Séc là một phương tiện thanh toán được sử dụng rộng rãi trong các nước có hệthống ngân hàng phát triển cao. Hiện nay séc là phương tiện chi trả được dùng hầu nhưphổ biến trong thanh toán nội địa của tất cả các nước. Séc cũng được sử dụng rộng rãitrong thanh toán quốc tế về hàng hóa, cung cấp lao vụ, du lịch và về các chi trả mậu dịchkhác.2. Thành phần tham gia thanh toán:- Người kí phát séc: đó là người chủ tài khoản gửi thanh toán ở ngân hàng, là con nợ,nhà nhập khẩu.- Người thu lệnh: là ngân hàng thực hiện việc trích tài khoản kí phát séc trả chongười thụ hưởng.- Người thụ hưởng: là người được hưởng lợi số tiền trong tờ séc là chủ nợ, nhà xuấtkhẩu.3. Đặc điểm về séc:- Thứ nhất, theo pháp luật hiện hành tờ séc phải có nội dung chủ yếu sau: mặt trướccủa séc phải có từ “SÉC” được in trên séc. Số tiền xác định, tên và chữ kí của người phátséc. Mặt sau của séc được sử dụng để ghi các nội dung chuyển nhượng séc. Séc thiếu mộttrong các nội dung quy định trên thì không có giá trị, trừ trường hợp địa điểm thanh toánkhông ghi trên séc thì séc được thanh toán tại địa điểm kinh doanh của người kí pháp.Ngoài nội dung quy định trên thì tổ chức cung ứng séc có thể đưa thêm những nội dungkhác mà không làm phát sinh những nghĩa vụ pháp lí của các bên như: số hiệu tài khoảnmà người kí phát được sử dụng để kí phát séc, địa chỉ của người kí phát, địa chỉ của ngườibị kí phát và các nội dung khác. Trường hợp séc được thanh toán qua trung tâm thanh toánbù trừ séc thì trên séc phải có thêm nội dung theo quy định của trung tâm thanh toán bù trừséc.2- Thứ hai, séc được người kí phát hành để thanh toán trong các giao dịch mua bánhàng hóa, cung ứng dịch vụ, cho vay giữa các tổ chức, cá nhân với nhau; giao dịch chovay giữa các tổ chức tín dụng với các tổ chức, cá nhân, giao dịch thanh toán và giao dịchtặng cho theo quy định của pháp luật. Tuy nhiên khi séc đã được kí phát thì quan hệ trongthanh toán séc sẽ độc lập không phụ thuộc vào giao dịch là cơ sở để phát hành séc.- Thứ ba, quan hệ thanh toán bằng séc là quan hệ khá phức tạp, có nhiều loại chủ thểtham gia với tư cách khác nhau được pháp luật điều chỉnh bao gồm các quan hệ giữa cáctổ chức, cá nhân trong việc cung ứng, phát hành bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờthu hộ, thanh toán.- Thứ tư, các quan hệ phát sinh trong thanh toán bằng séc được điều chỉnh bằng luậtcông cụ chuyển nhượng và pháp luật có liên quan. Trong thanh toán bằng séc có yếu tốnước ngoài, nếu có điều ước quốc tế mà Việt Nam là thành viên có quy định khác thì ápụng quy định của điều ước quốc tế đó.II.Nghiệp vụ séc của ngân hàng BIDV1. Dịch vụ cung ứng séc trắng và bảo chi séc:"Cung ứng séc trắng" là việc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung cấp các séctrắng cho các tổ chức, cá nhân là khách hàng của mình có nhu cầu sử dụng séc."Bảo chi séc" là việc người thực hiện thanh toán bảo đảm thanh toán cho tờ séc khitờ séc được xuất trình để thanh toán trong thời hạn xuất trình.BIDV cung cấp dịch vụ cung ứng séc trắng cho khách hàng cá nhân. Quý khách hàngkhi sử dụng dịch vụ cung ứng séc của BIDV có thể củng cố khả năng thanh toán của tờséc, tăng tính bảo đảm của khoản thanh toán bằng cách yêu cầu BIDV bảo chi cho tờ séc.Khi có nhu cầu cung ứng séc trắng/ bảo chi séc, khách hàng lập giấy đề nghị cungứng Séc/ yêu cầu bảo chi Séc nộp tại bất kỳ chi nhánh BIDV nào hoặc đặt lệnh qua cáckênh phân phối dịch vụ điện tử được BIDV cung cấp và cho phép sử dụng, BIDV sẽ cungứng Séc/ làm thủ tục bảo chi Séc cho khách hàng Điều kiện sử dụng:- Cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tạiViệt Nam.- Không thuộc đối tượng bị cấm sử dụng Séc hoặc không đang trong thời gian bịđình chỉ quyền ký phát Séc.3- Có tài khoản tiền gửi thanh toán tại BIDV và đủ khả năng thanh toán Séc/ Uỷnhiệm thu, bảo chi Séc.- Séc có nội dung hợp lệ, còn trong thời hạn xuất trình để thanh toán. Tính năng:-Dịch vụ cung ứng Séc trắng: Số lượng Séc trắng bán ra từng lần cho khách hàng:Bán theo yêu cầu của khách hàng nhưng tối đa không quá 05 quyển (50 tờ) cho một tàikhoản tiền gửi thanh toán.-Dịch vụ bảo chi Séc: Thời hạn bảo chi Séc không quá 06 (sáu) tháng hoặc khôngquá thời hạn được phép thấu chi nếu sử dụng số tiền thấu chi để bảo chi Séc. Hồ sơ đăng kí- Khách hàng lập lệnh đề nghị cung ứng Séc, bảo chi Séc theo mẫu của BIDV.- Khách hàng xuất trình CMND/HC/CMSQ còn hiệu lực; Các giấy tờ chứng minh tưcách của người đại diện, người giám hộ hợp pháp đối với những người chưa thành niên,người mất (hoặc hạn chế) năng lực hành vi dân sự trong trường hợp trích từ tài khoản củangười vị thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự và ký đúng với chữ kí đã đăng kívới ngân hàng.Biểu mẫu 01/QĐ-SECCỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAMĐộc lập – Tự do – Hạnh phúc……., ngàythángnăm 20…GIẤY ĐỀ NGHỊ CUNG ỨNG SÉCKính gửi: Chi nhánh/Sở giao dịch III............Tên Đơn vị/ Cá nhân yêu cầu cung ứng Séc: …………………………...........................4…………………………………………………………………………….......................Số CMND/Hộ chiếu/CMSQ QĐNDVN (Trường hợp cá nhân ký phát Séc)/ĐKKD(TrườnghợptổchứckýphátSéc)…………………..Ngàycấp…...........Nơicấp……………………Địa chỉ: ………………………………………………………….......................……......Số hiệu tài khoản tiền gửi thanh toán:...…………………………………........................………………………………………………………………………...............................Đề nghị Ngân hàng bán cho chúng tôi … (Số lượng).. tờ Séc.Phương thức thanh toán:Bằng tiền mặt:Uỷ quyền Ngân hàng trích tiền từ tài khoản …………………………….......Người được uỷ quyền nhận Séc là Ông (Bà): ……………………………………..........Chứng minh thư/ Hộ chiếu: ……………… ……… Nơi cấp …………..………............Ngày cấp: …………..………………………………………………................................Chúng tôi cam kết thực hiện đúng chế độ về thanh toán bằng Séc của Ngân hàng,của pháp luật và hoàn toàn chịu trách nhiệm về bảo quản và sử dụng Séc.Kế toán trưởngChủ tài khoảnÝ kiến Ngân hàng(Ký, ghi rõ họ tên)Ký, ghi rõ họ tên, đóng Giao dịch viên(Ký, ghi rõ họ(nếu có)dấu (nếu có)tên)(Ký, ghi rõ họ tên)Kiểm soátNgười nhận SécĐã nhận đủ . . . . . tờ SécSeri Séc từ số .....…………. đến số.....………..Ngày ……. tháng …….. năm ………5(Người nhận ký, ghi rõ họ tênBiểu mẫu 02/QĐ-SECSố:………………GIẤY YÊU CẦU BẢO CHI SÉCNgày…./……/…Kínhgửi:Chinhánh/Sởgiaodịch:…………………………………………………………….NgườikýphátSéc:…………………………………………………………………………….ĐềnghịNgânhàngphongtỏatàikhoảnsố:……………………………………………………TạiNgânhàng:………………………………………………………………………………...Sốtiềnbằngsố:………………………………………………………………………………...Sốtiềnbằngchữ……………………………………………………………………………….đểlàmthủtụcbảochichotờSécsố:………………………………………………….............Trảcho:………………….………………………………………………………………….....Sốhiệutàikhoản……………………….Tạingânhàng:……………………..........................SốCMND/Hộchiếu/CMSQQĐNDVN..………..Ngàycấp…......Nơicấp…………………...6Địachỉ:………………………………………………………………………………………...NGƯỜI KÝ PHÁT SÉCXÁC NHẬN CỦA NGÂN HÀNGĐồng ý bảo chi Séc theo yêu cầu trêncủa khách hàng trong thời gian từngày …. đến ngày…..KếtoánChủ tài khoảntrưởng(nếu có)Giao dịch viênKiểm soát(Ký, ghi rõ họ (Ký, ghi rõ họ tên)Ký, ghi rõ họ tên và tên)Ký, ghi rõ họ đóng dấu (nếu có)tên2. Dịch vụ thanh toán séc trong nước:BIDV cung cấp dịch vụ thanh toán ngay cho séc do quý khách hàng cá nhân sử dụng dịchvụ cung ứng séc của BIDV ký phát.Lợi ích-Thủ tục thanh toán đơn giản, dễ thực hiện-Thời gian thực hiện nhanh chóng (thời gian duyệt hồ sơ chỉ khoảng 10 phút)-Độ an toàn và chính xác cao-Mức phí cạnh tranh.Tính năngTờ Séc được xuất trình trong vòng 30 ngày kể từ ngày ký phát thì sẽ được thanh toán ngaytrong ngày xuất trình hoặc ngày làm việc kế tiếp ngay sau ngày xuất trình đó.Điều kiện sử dụng7-Cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại ViệtNam.-Không thuộc đối tượng bị cấm sử dụng Séc hoặc không đang trong thời gian bị đình chỉquyền ký phát Séc.-Có tài khoản tiền gửi thanh toán tại BIDV.-Séc có nội dung hợp lệ, còn trong thời hạn xuất trình để thanh toán.Hồ sơ đăng kí-Khách hàng xuất trình CMND/HC/CMSQ còn hiệu lực;-Giấy ủy quyền của tổ chức cho người lĩnh tiền (Nếu người thụ hưởng trên Séc là tổ chức);-Bảng kê nộp séc theo mẫu đính kèm.Mẫu số 03/QĐ-ACBẢNG KÊ NỘP SÉC – C003/I 2012I/ Mẫu biểu ấn chỉC003/I (29.7 cm x 21 cm)BẢNG KÊ NỘP SÉCSốbảngkê/CHEQUE DEPOSIT LISTNo:………………SeqTÊN NGƯỜI THỤ HƯỞNG/ ACCOUNT NAME: ....... .............................................................SỐTÀIKHOẢN/ACCOUNTNO:.......................................................................................................................................................................TẠINGÂNHÀNG/ATBANK:............................................................................................................................................................................................. ................................................................................................Loạitiền/Currency:8SSốséc/TChequeTNoNgàyNgười ký phát/ DrawerNgười bị kýký phát/IssuedHọ tên/ Full Số tài khoản/dateNameA/c numberphát/Số tiền/Drawer’sAmountbankSố tiền bằng số/ Amount in figures:Sốtiềnbằngchữ/Amountinwords:………………………………………………………………………………………………………………...............………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….............Người lập bảng kê/ CustomerKý, ghi rõ họ tên/ Signatur & full name9Phần dành cho người thu hộPhần dành cho người bị ký phátFor collector use onlyFor drawer’s bank use onlyNhận đủ...................................tờ sécThanhNgày/ Date of Receipt: .........../.........../.........................../…......../................toánngày/DateofPayment:Số tiền thanh toán bằng số:.............................(Amount in figures)Số tiền thanh toán bằng chữ/ Amount in words:....................................................................................................................................................................................................................Toàn bộ tờ séc/ All chequesTrả lại tờ séc số/ Refuse the cheque(s) No..................................................................Giao dịch viên/ TellerSupervisor(Ký,đóng dấu/ Signature, Stamp)Kiểm soát/Giao dịch viên/ TellerKiểm soát/Supervisor(Ký,đóng dấu/Signature, Stamp)10Cách ghi các yếu tố trên ấn chỉ1. Yếu tố “Tên người thụ hưởng”, “Số tài khoản”, “Tại Ngân hàng”: ghi các thông tinngười thụ hưởng theo chỉ định thanh toán trên tờ séc.2. “Người bị ký phát”, “Người thu hộ”: BIDV là “Người bị ký phát” nếu Séc do BIDVcung ứng; hoặc là “Người thu hộ” nếu Séc do tổ chức khác cung ứng và có ký hợp đồngthu hộ với BIDV.3. Thu hộ séc trong nước:BIDV cung cấp cho quý khách hàng cá nhân dịch vụ thu hộ séc do một tổchức cung ứng dịch vụ thanh toán khác phát hành. Số tiền của séc được ghi cócho quý khách sau khi được tổ chức thanh toán chấp nhận thanh toán hoặcthanh toán.Lợi ích-Thủ tục đơn giản, dễ thực hiện-Thời gian thực hiện nhanh-Độ an toàn và chính xác cao-Mức phí cạnh tranh.Điều kiện sử dụng-Cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tạiViệt Nam.-Không thuộc đối tượng bị cấm sử dụng Séc hoặc không đang trong thời gian bị đìnhchỉ quyền ký phát Séc.-Có tài khoản tiền gửi thanh toán tại BIDV-Séc có nội dung hợp lệ, còn trong thời hạn xuất trình để thanh toán.Hồ sơ đăng kí-Khách hàng thực hiện lập Bảng kê nộp Séc theo mẫu đính kèm.-Khách hàng xuất trình CMND/HC/CMSQ còn hiệu lực.Biểu mẫu 1. Bảng kê nộp séc11Mẫu số 03/QĐ-ACBẢNG KÊ NỘP SÉC – C003/I 2012I/ Mẫu biểu ấn chỉC003/I (29.7 cm x 21 cm)BẢNG KÊ NỘP SÉCSốbảngkê/CHEQUE DEPOSIT LISTNo:………………Ngày/SeqDate:.........../…......../.............TÊN NGƯỜI THỤ HƯỞNG/ ACCOUNT NAME: ....... ..........................................................................SỐTÀIKHOẢN/ACCOUNTNO:.......................................................................................................................................................................TẠINGÂNHÀNG/ATBANK:..............................................................................................................................................................................................LoạiNgày ký Người ký phát/ DrawerST SốTNgười bị kýséc/ phát/Cheque NoIssuedHọdateNametên/Full Số tài khoản/A/c numberphát/Drawer’s banktiền/Số tiền/AmountSố tiền bằng số/ Amount in figures:Sốtiềnbằngchữ/Amountinwords:………………………………………………………………………………………………………………...............………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….............12Currency:Người lập bảng kê/ CustomerKý, ghi rõ họ tên/ Signatur & full name13Phần dành cho người thu hộPhần dành cho người bị ký phátFor collector use onlyFor drawer’s bank use onlyNhận đủ...................................tờ sécThanh toán ngày/ Date of Payment:Ngày/DateofReceipt: .........../…......../.........................../.........../................Sốtiềnthanhtoánbằngsố:.............................(Amount in figures)Số tiền thanh toán bằng chữ/ Amount inwords:....................................................................................................................................................................................................................Toàn bộ tờ séc/ All chequesTrả lại tờ séc số/ Refuse theGiao dịch viên/ TellerKiểmcheque(s) Nosoát/ Supervisor.............................................................(Ký,đóng dấu/ Signature, Stamp).....Giao dịch viên/ TellerKiểmsoát/ Supervisor(Ký,đóng dấu/Signature, Stamp)144. Thu hộ séc quốc tế:Dịch vụ thanh toán séc quốc tế Dịch vụ nhờ thanh toán séc quốc tế là dịch vụ mà BIDVcung cấp dịch vụ nhờ thu đối với séc thương mại, séc du lịch nước ngoài, bằng ngoại tệDịch vụ nhờ thu séc quốc tế là dịch vụ mà BIDV cung cấp dịch vụ nhờ thu đối với sécthương mại, séc du lịch nước ngoài, bằng ngoại tệ do các ngân hàng hay tổ chức tài chínhquốc tế phát hành cho các cá nhân, tổ chức có nhu cầu.Đối tượng khách hàng-Các công ty/ tổ chức/ cá nhân: là khách hàng có tài khoản và hoạt động bình thường tạiBIDV. - Số tiền trên tờ séc phải lớn hơn USD50.00 (hoặc tương đương đối với các loạingoại tệ khác).-Nếu khách vãng lai là cá nhân có thể nhận nhờ thu séc với số tiền trên séc không quáUSD1,000.00.Lợi ích-Thủ tục nhờ thu đơn giản, dễ thực hiện-Thời gian thực hiện nhanh, độ an toàn và chính xác cao do BIDV có thỏa thuận thanhtoán séc quốc tế với nhiều ngân hàng đại lý trên toàn cầu.-Mức phí cạnh tranh.Hồ sơ gửi đến BIDV nhờ thu séc quốc tế gồm:+ Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của ngân hàng: 01 bản gốc+ Tờ séc gốc+ Giấy yêu cầu nhờ thu séc quốc tế: liệt kê các loại séc gửi nhờ thu: 1 bản gốc + 01 bảnphoto 2 mặt tờ séc.+ Danh sách các séc gửi đi nhờ thu gửi qua email đã đăng ký với BIDV.Lưu ý: Séc nhờ thu phải là bản gốc, không có dấu vết của sự tẩy xoá, sửa chữa hay giả mạo. Séc được điền đầy đủ các yếu tố: tên (đơn vị) người hưởng, số tài khoản (nếu có), địa chỉ,số tiền, ngày phát hành séc, …15 Séc phải được ký hậu đầy đủ bởi người hưởng theo quy định tại phần. - Nếu thời hạn séckhông được ghi trên séc thì theo thông thường séc nước ngoài có hiệu lực trong 06 thángkể từ ngày phát hành séc. Séc còn hiệu lực thanh toán.-Đối với giao dịch nhờ thu séc du lịch: BIDV sẽ ghi có cho NH....... ngay khi nhận đượcbáo có của ngân hàng đại lý, NH....... có thể sử dụng tiền trên tài khoản ngay. Đối với giaodịch nhờ thu séc khác: BIDV sẽ ghi có cho NH....... ngay khi nhận được báo có của ngânhàng đại lý, NH....... sẽ được sử dụng tiền trên tài khoản sau một thời gian nhất định doBIDV quy định tùy từng hình thức gửi nhờ thu và tùy từng thời kỳ.-Đối với séc bị trả lại không thanh toán, BIDV sẽ thông báo bằng văn bản và trả lại hồ sơcho NH....... (trường hợp ngân hàng nước ngoài hoàn trả hồ sơ nhờ thu).-Đối với séc đã được thanh toán nhưng bị ngân hàng nước ngoài ghi nợ vì các lý do séckhông hợp lệ, giả mạo, gian lận hoặc bị từ chối thanh toán ở nước ngoài,… BIDV sẽ ghinợ tài khoản của NH....... và có thông báo bằng văn bản, trả lại hồ sơ cho NH....... (trườnghợp ngân hàng nước ngoài hoàn trả hồ sơ nhờ thu).16

Tài liệu liên quan

• THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI
  • 45
  • 812
  • 3
• Slide nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ của ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện gio linh tỉnh quảng trị
  • 50
  • 426
  • 1
• Phân tích hoạt động của dịch vụ TTKDTM tại ngân hàng BIDV TP cần thơ
  • 79
  • 337
  • 0
• Vai trò vốn trong ngắn hạn với kinh doanh của doanh nghiệp và vị trí của các nghiệp vụ này với ngân hàng - 1 doc
  • 34
  • 357
  • 1
• Vai trò vốn trong ngắn hạn với kinh doanh của doanh nghiệp và vị trí của các nghiệp vụ này với ngân hàng - 2 pot
  • 34
  • 422
  • 0
• Vai trò vốn trong ngắn hạn với kinh doanh của doanh nghiệp và vị trí của các nghiệp vụ này với ngân hàng - 3 pdf
  • 32
  • 241
  • 0
• Nâng cao năng lực cạnh tranh dịch vụ thẻ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên
  • 160
  • 530
  • 4
• Báo cáo Nghiệp vụ chính của Ngân Hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Thành
  • 53
  • 411
  • 1
• Đề thi nghiệp vụ tín dụng ngân hàng BIDV.PDF
  • 2
  • 551
  • 2
• Nghiên cứu sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ thẻ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh bình định
  • 26
  • 394
  • 0

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về

(1.08 MB - 16 trang) - NGHIỆP vụ séc của NGÂN HÀNG BIDV Tải bản đầy đủ ngay ×