Nợ Thẻ Tín Dụng Trong Thời Gian Bùng Nổ đại Dịch Vi-rút Corona

Đối với nhiều người, thẻ tín dụng là nguồn hỗ trợ quan trọng khi tình hình tài chính eo hẹp, và nếu gần đây, bạn mất đi nguồn thu nhập do đại dịch vi-rút corona, thì thẻ tín dụng có thể đóng vai trò quan trọng trong việc giúp bạn đáp ứng các nhu cầu cơ bản.

Đồng thời, nếu bạn không thể thanh toán đúng hạn, dư nợ thẻ tín dụng có thể tăng lên nhanh chóng và khiến cho bạn gặp khó khăn về tài chính trong thời gian dài. Tuy nhiên, nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng luôn sẵn lòng hợp tác với những khách hàng bị ảnh hưởng bởi đại dịch.

Nếu bạn không thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng hoặc cho rằng bạn không có khả năng thanh toán sớm, hãy thông báo cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn càng sớm càng tốt.

Phần dưới đây sẽ hướng dẫn bạn tìm hiểu các phương án dành cho bạn và những câu hỏi phù hợp mà bạn có thể đưa ra:

• Các chương trình hỗ trợ thanh toán thẻ tín dụng trong đại dịch vi-rút corona
• Cách yêu cầu sự trợ giúp từ công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn
• Cách kiểm soát hóa đơn thẻ tín dụng của bạn

Nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng đang cung cấp một số hình thức hỗ trợ tài chính cho những khách hàng bị ảnh hưởng bởi đại dịch vi-rút corona.

Để tận dụng lợi thế từ bất kỳ chương trình hỗ trợ nào trong số này, trước tiên, bạn cần liên hệ với nhà cung cấp thẻ tín dụng để chính thức yêu cầu được hỗ trợ tài chính. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng nhiều công ty sẽ yêu cầu bạn truy cập vào trang web của họ trước tiên hoặc sử dụng các ứng dụng di động của họ vì thời gian chờ đợi họ xử lý trên điện thoại sẽ lâu hơn bình thường.

Mặc dù mỗi công ty sẽ có quy trình khác nhau, nhưng dưới đây là một số hình thức hỗ trợ phổ biến nhất mà các công ty đang cung cấp:

Giảm hoặc tạm hoãn khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng

Nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng đang cung cấp dịch vụ cho khất nợ khẩn cấp, nghĩa là cho phép bạn bỏ qua hoặc giảm các khoản thanh toán của mình trong một khoảng thời gian giới hạn. Hãy nhớ rằng bạn sẽ cần phải thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào đã bỏ qua hoặc được giảm sau khi kết thúc thời gian khất nợ. Khi kết thúc thời gian khất nợ, bạn không cần phải thanh toán bù ngay lập tức, nhưng bạn sẽ cần tiếp tục thực hiện ít nhất các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của mình, và những khoản thanh toán này có thể đã thay đổi.

Miễn hoặc hoàn trả phí phạt thanh toán chậm

Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn thường sẽ tính phí phạt thanh toán chậm. Tuy nhiên, trong bối cảnh đại dịch vi-rút corona, nhiều công ty đang miễn hoặc hoàn trả các khoản phí phạt thanh toán chậm, nếu bạn yêu cầu hỗ trợ tài chính do đại dịch.

Giảm lãi suất

Lãi suất thẻ tín dụng là mức phí mà bạn phải trả cho công ty để có thể vay tiền. Công ty thẻ tín dụng của bạn có thể tạm thời giảm lãi suất trong thời gian gặp khó khăn nếu bạn yêu cầu. Hãy nhớ rằng lãi suất thẻ tín dụng sẽ được tính về mức bình thường khi kết thúc thời hạn.

Xây dựng kế hoạch thanh toán để thanh toán số dư nợ hiện tại

Nếu bạn bị cắt giảm số giờ làm việc hoặc bạn chỉ có thể thực hiện một phần khoản thanh toán của mình, bạn cũng có thể đảm bảo thực hiện một kế hoạch trả nợ hiệu quả hơn trong tình huống hiện tại của mình.

Quên thanh toán thẻ tín dụng hoặc thanh toán chậm có thể khiến bạn phải chịu phí phạt hoặc bị tính thêm lãi, nhưng việc này cũng có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là bạn cần liên hệ với các công ty phát hành thẻ tín dụng ngay lập tức nếu biết bạn không thể thanh toán hóa đơn của mình.

Dưới đây là các bước quan trọng để yêu cầu hỗ trợ.

1. Cho các công ty phát hành thẻ tín dụng biết rằng bạn đang bị ảnh hưởng bởi đại dịch vi-rút corona

Trước hết, hãy nhớ nói với họ rằng bạn đang bị ảnh hưởng về mặt tài chính do đại dịch vi-rút corona và cần được giúp đỡ.

Hầu hết các công ty phát hành thẻ tín dụng hiện đang cung cấp các chương trình hỗ trợ nếu bạn bị mất thu nhập do đại dịch. Hãy chuẩn bị sẵn tài liệu về tình hình hiện tại của bạn để cung cấp cho họ.

2. Đặt câu hỏi về các gói hỗ trợ thẻ tín dụng mà họ cung cấp

Mặc dù công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể đưa ra một hoặc nhiều phương án, nhưng hãy chuẩn bị sẵn một danh sách các câu hỏi. Bạn sẽ muốn chắc chắn rằng bạn hoàn toàn thoải mái với các điều khoản trước khi đồng ý với các phương án mà họ đưa ra.

Dưới đây là những câu hỏi quan trọng cần đưa ra:

• Nếu tôi không thể thanh toán do hậu quả của đại dịch vi-rút corona, quý công ty có chương trình hỗ trợ tài chính nào dành cho tôi không?
• Tôi có phải trả phí để có thể tham gia vào các chương trình này không?
• Nếu tôi có thể hoãn hoặc giảm các khoản thanh toán hàng tháng của mình, tiền lãi sẽ tiếp tục được tích lũy trong khoảng thời gian hỗ trợ này phải không?
• Thời gian hỗ trợ sẽ kéo dài bao lâu và khi nào tôi cần bắt đầu trả nợ hóa đơn của mình?
• Chuyện gì sẽ xảy ra nếu tình hình tài chính của tôi không thay đổi khi thời gian hỗ trợ kết thúc? Có phương án nào cần thực hiện đánh giá lại không?
• Những thông tin nào sẽ được cung cấp cho các cơ quan báo cáo tín dụng?

Lưu ý: Đạo Luật Hỗ Trợ, Cứu Trợ và An Ninh Kinh Tế Trong Đại Dịch Vi-rút Corona (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security, CARES) mới được thông qua gần đây đã đặt ra các yêu cầu đặc biệt đối với những công ty chịu trách nhiệm báo cáo thông tin thanh toán của bạn lên các cơ quan báo cáo tín dụng nếu họ cung cấp chương trình hỗ trợ thanh toán trong đại dịch vi-rút corona.

• Tôi có bị mất khả năng thanh toán cho bất kỳ khoản mua sắm nào từ thẻ tín dụng của mình nếu tôi đăng ký hoặc yêu cầu được hỗ trợ không?

3. Nhận bản sao thỏa thuận

Nếu bạn chọn tiếp tục đăng ký tham gia chương trình hỗ trợ tài chính, điều quan trọng là bạn cần phải hiểu rõ các điều khoản trong thỏa thuận trước khi đồng ý bất cứ điều gì. Sau khi đã chấp nhận tham gia một chương trình hỗ trợ nào đó, hãy đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được một bản sao thỏa thuận bằng văn bản

Trong thời gian hỗ trợ, hãy chắc chắn xem xét bảng sao kê của mình hàng tháng để phát hiện bất kỳ sai sót hoặc sai số nào, và nếu bạn phát hiện thấy bất cứ điều gì, hãy chắc chắn xem lại thỏa thuận để phản đối lỗi sai đó.

Nếu không thể thực hiện thanh toán, bạn có thể sẽ phải đối mặt với một số quyết định tài chính khó khăn, nhưng ngay cả trong những thời điểm khó khăn, vẫn có một số quy tắc hữu ích có thể giúp bạn lưu tâm đến khoản dư nợ thẻ tín dụng hiện có, để giúp bạn có thể hồi phục nhanh hơn.

Thanh toán ở mức tối thiểu, nếu có thể

Đây có thể là hướng dẫn khó khăn nếu bạn bị mất nguồn thu nhập và bạn đang phải ưu tiên thanh toán các hóa đơn của mình . Tuy nhiên, có thể có những trường hợp mà bạn sẽ được các công ty phát hành thẻ tín dụng hỗ trợ tài chính, nhưng tiền lãi của bạn sẽ vẫn tiếp tục được tích lũy. Nếu rơi vào trường hợp này thì việc thực hiện thanh toán ở mức tối thiểu đúng hạn có thể giúp giảm bớt gánh nặng sau này.

Chú ý đến hóa đơn của bạn và tìm sai sót

Nếu bạn cho rằng có sai sót trong bảng sao kê thẻ tín dụng của mình, hãy gửi cho công ty phát hành thẻ tín dụng thông báo sai sót hóa đơn để phản đối mức phí .

Trong điều kiện thông thường, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ có 30 ngày để xác nhận đã nhận được thông báo của bạn, và hai chu kỳ thanh toán hoàn chỉnh – nhưng không quá 90 ngày – để tiến hành điều tra và trả lời bạn.

Tuy nhiên, do hậu quả của đại dịch vi-rút corona nên nhiều nhà cung cấp thẻ tín dụng đang phải đối mặt với những khó khăn trong hoạt động kinh doanh. Điều này có nghĩa là, trong một số trường hợp, bạn có thể thấy rằng công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ mất hơn 90 ngày để có thể hoàn tất quá trình điều tra lỗi thanh toán.

Cục gần đây đã ban hành thông báo gửi đến các chủ nợ về cách giám sát và triển khai linh hoạt của Cục trong khung thời gian tối đa để giải quyết lỗi thanh toán, nếu công ty phát hành thẻ tín dụng cố gắng thể hiện sự thiện chí để có được thông tin cần thiết và đưa ra quyết định nhanh nhất có thể, cũng như tuân thủ tất cả các yêu cầu khác đang chờ xử lý khắc phục lỗi.

Cho dù mất bao lâu để điều tra lỗi thanh toán thì công ty phát hành thẻ tín dụng cũng không được thực hiện bất kỳ điều nào sau đây trong khoảng thời gian lỗi thanh toán đang được điều tra:

• Yêu cầu bạn thanh toán số tiền đang tranh chấp
• Báo cáo số tiền đang tranh chấp là “chưa thanh toán” lên các cơ quan báo cáo tín dụng
• Đóng tài khoản của bạn chỉ vì bạn đã gửi thông báo lỗi thanh toán trên tinh thần thiện chí

Thường xuyên kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn

Bạn thường có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình hoàn toàn miễn phí, một lần mỗi năm. Tuy nhiên, ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn - Experian, TransUnion và Equachus - hiện đang cho phép khách hàng kiểm tra báo cáo của họ hàng tuần hoàn toàn miễn phí .

Nếu bạn đăng ký nhận gói hỗ trợ thanh toán thẻ tín dụng và đáp ứng các điều khoản của gói hỗ trợ đó, chẳng hạn như thanh toán ở mức tối thiểu thấp hơn, công ty phải báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng rằng tài khoản của bạn hiện đang “hoạt động”. Tuy nhiên, nếu bạn đã chậm thanh toán các khoản tại thời điểm bạn được hỗ trợ, bên cho vay không bắt buộc phải báo cáo rằng bạn đang "hoạt động".

Và nếu bạn phát hiện ra lỗi sai, bạn nên thể hiện sự phản đối , điều này sẽ hữu ích khi bạn chuẩn bị một bản sao thỏa thuận bằng văn bản.

Tìm hiểu cách bảo vệ tín dụng của bạn trong giai đoạn bùng nổ đại dịch COVID-19

Nắm rõ các quyền thu nợ của bạn

Nếu bạn có khoản nợ cần thu hoặc bên thu nợ đang cố gắng liên lạc với bạn, điều đó có thể khiến thời gian căng thẳng thậm chí còn trở nên căng thẳng hơn.

Trước tiên, điều quan trọng là bạn phải xác minh danh tính của họ để đảm bảo rằng đó là bên thu nợ hợp pháp, nhưng bạn cũng có một số quyền hạn và bên thu nợ có thể làm việc với bạn để trao đổi về các kế hoạch trả nợ thực tế.

Tìm hiểu thêm về quyền thu nợ của bạn, bao gồm cách thức liên hệ và đàm phán với các công ty thu nợ