Quỹ Hưu Trí Tự Nguyện - PVCB Capital

1. Khái niệm chung về Quỹ hưu trí tự nguyện

Quỹ hưu trí là tên viết tắt của quỹ hưu trí bổ sung tự nguyện, là quỹ tài chính để thực hiện chương trình hưu trí, được hình thành từ sự đóng góp của người tham gia quỹ và người sử dụng lao động.

2. Đối tượng tham gia đóng góp

• Người sử dụng lao động đóng góp cho người lao động
• Người lao động .
• Cá nhân đủ 15 tuổi trở lên, không làm việc theo hợp đồng lao động.

3. Phương thức tham gia đóng góp

• Tham gia đóng góp chương trình hưu trí thông qua người sử dụng lao động, bao gồm:
• Người sử dụng lao động đóng góp vào quỹ hưu trí cho người lao động của doanh nghiệp mình, không có sự đóng góp của người lao động; hoặc
• Người sử dụng lao động và người lao động cùng đóng góp vào quỹ hưu trí.

Tham gia đóng góp trực tiếp chương trình hưu trí, bao gồm:

• Người lao động đóng góp hoàn toàn vào quỹ hưu trí, không có sự đóng góp của người sử dụng lao động; hoặc
• Cá nhân đóng góp vào quỹ hưu trí.

4. Ký hợp đồng quản lý quỹ hưu trí tự nguyện

Người sử dụng lao động; Người lao động, cá nhân tự lựa chọn chương trình hưu trí và phương thức đóng góp, thực hiện ký hợp đồng với công ty quản lý quỹ hưu trí.

5. Quy định về đầu tư tài sản của quỹ hưu trí tự nguyện

• Tiền gửi tại các ngân hàng thương mại đáp ứng đủ Điều kiện quy định về chính sách đầu tư của quỹ tại Điều lệ quỹ hưu trí;
• Trái phiếu Chính phủ; trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh; trái phiếu chính quyền địa phương;
• Chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán theo Điều kiện quy định về chính sách đầu tư của quỹ tại Điều lệ quỹ hưu trí. Đầu tư không vượt quá 20% tổng giá trị tài sản của quỹ vào chứng chỉ của một quỹ đầu tư chứng khoán.

6. Chi trả Quỹ hưu trí

Đối tượng được nhận chi trả từ tài Khoản hưu trí cá nhân bao gồm:

• Người tham gia quỹ;
• Người sử dụng lao động đóng góp cho người lao động.

Người tham gia quỹ nhận chi trả từ tài Khoản hưu trí cá nhân được lựa chọn nhận chi trả theo chế độ hàng tháng hoặc một lần. Trong quá trình chi trả, tài Khoản hưu trí cá nhân được tiếp tục đầu tư tại quỹ hưu trí theo lựa chọn của người tham gia quỹ

Thời gian nhận chi trả hàng tháng khi người tham gia quỹ đến tuổi nghỉ hưu tối thiểu là 10 năm. Mức chi trả hàng tháng khi đến tuổi về hưu do đối tượng nhận chi trả lựa chọn nhưng tối đa không vượt quá tổng giá trị tài Khoản hưu trí cá nhân ở thời Điểm nghỉ hưu chia cho 120 tháng. Sau 10 năm, người tham gia quỹ có thể nhận chi trả một lần.

7. Lợi ích khi đầu tư vào Quỹ hưu trí

Quản lý đầu tư chuyên nghiệp: Một trong những lợi ích chính của việc đầu tư vào quỹ hưu trí là nguồn tiền của nhà đầu tư sẽ được quản lý một cách chuyên nghiệp bởi các Công ty quản lý quỹ. Các công ty này với hiểu biết sâu rộng về lĩnh vực đầu tư, làm việc thường xuyên với thị trường, cùng các mối quan hệ và nguồn thông tin sâu rộng có thể đưa các quyết định đầu tư chính xác, hiệu quả và tiết kiệm chi phí hơn so với các NĐT cá nhân.

An toàn trong đầu tư: Các tài sản đầu tư của Quỹ hưu trí khá an toàn và có lợi tức cố định, bao gồm: tiền gửi; trái phiếu chính phủ, trái phiếu được chính phủ bảo lãnh (tối thiểu bằng 50% tổng giá trị tài sản của Quỹ), trái phiếu chính quyền địa phương; chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán (tối đa bằng 20% tổng giá trị tài sản của Quỹ)

Đa dạng hóa: Một yếu tố quan trọng nữa trong đầu tư là phân bổ tài sản. Điều này đóng góp đáng kể cho sự thành công của danh mục đầu tư thông qua việc giảm thiểu rủi ro phi hệ thống của từng tài sản trong danh mục. Trong khi các các nhà đầu tư cá nhân bị hạn chế về nguồn lực tài chính, khó có thể thực hiện được điều này, thì các quỹ với tiềm lực lớn về tài chính dễ dàng đa dạng danh mục với tỷ trọng tối ưu cho từng loại tài sản để tối thiểu hóa rủi ro về đầu tư.

Phù hợp với khả năng tài chính của nhà đầu tư: Quỹ hưu trí yêu cầu mức đóng góp hàng tháng tối thiểu khá thấp và hợp lý để đa số người tham gia quỹ nhỏ lẻ có mong muốn đầu tư vào quỹ có thể tham gia.

Minh bạch: Quỹ được giám sát chặt chẽ bởi Ủy Ban Chứng Khoán Nhà Nước, ban đại diện quỹ, ngân hàng giám sát và công ty kiểm toán có uy tín. Các thông tin liên quan đến tài sản ròng của quỹ mở luôn được công bố minh bạch và thường xuyên trên trang web của công ty quản lý quỹ, hay các đại lý phân phối CCQ.

8. Một số văn bản pháp luật liên quan

Nghị định số 88/2016/NĐ-CP của Chính phủ ngày 01/07/2016 về chương trình hưu trí bổ sung tự nguyện;

Thông tư số 86/2017/TT-BTC của Bộ tài chính ngày 15/08/2017 hướng dẫn một số điều của Nghị định số 88/2016/NĐ-CP của Chính phủ ngày 01/07/2016 về chương trình hưu trí bổ sung tự nguyện.