Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Là Gì? 5 Cảnh Báo Cẩn Thận - Timo

Trong những trường hợp khẩn cấp, bạn hoàn toàn có thể rút tiền thẻ tín dụng để chi tiêu. Tuy nhiên, ngoài tính tiện lợi và nhanh chóng, hình thức này cũng đi kèm theo mức phí và lãi suất nhất định. Hãy cùng Timo by BVBank tìm hiểu cách rút tiền mặt thẻ tín dụng cũng như các lưu ý mà khách hàng cần nắm rõ ở bài viết dưới đây.

Menu Xem nhanh 1. Rút tiền thẻ tín dụng là gì? 2. Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng không? 3. Hướng dẫn cách rút tiền từ thẻ tín dụng 3.1. Cách rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM 3.2. Cách rút tiền thẻ tín dụng tại quầy giao dịch 4. Một số cách thay thế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng 4.1. Xây dựng quỹ dự phòng 4.2. Sử dụng tính năng chi tiêu trước và trả tiền sau của thẻ tín dụng 4.3. Trả góp qua thẻ tín dụng 4.4. Rút tiền tiết kiệm trước hạn 4.5. Vay thấu chi 4.6. Vay tiêu dùng 5. Các loại hình rút tiền thẻ tín dụng không được phép thực hiện 6. Khi nào nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng 7. Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng Timo VISA 7.1. Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng không? 7.2. Mức phí khi rút tiền mặt hiện nay là bao nhiêu?

Rút tiền thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền thẻ tín dụng là hình thức sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại cây ATM/quầy giao dịch thay vì sử dụng thẻ ghi nợ hay thẻ ATM. Với hình thức này, số tiền bạn rút từ thẻ tín dụng được xem là khoản vay tạm thời và cần phải hoàn trả lại cho ngân hàng.

>> Tham khảo:

• Điều kiện mở thẻ tín dụng: Thủ tục, cách làm và đăng ký nhanh chóng
• Cách mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm chi tiết
• Vay tiền qua thẻ tín dụng được không? Thủ tục như thế nào?

Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng không?

Ưu điểm

• Rút tiền mặt dễ dàng: Bạn có thể rút tiền mặt tại hệ thống các cây ATM hoặc quầy giao dịch ngân hàng tương tự như cách rút tiền bằng thẻ ATM.
• Thủ tục nhanh chóng: Chỉ với thẻ tín dụng, bạn có thể rút tiền mặt nhanh chóng mà không cần phải làm hợp đồng và đợi ngân hàng phê duyệt để có tiền mặt.

Thủ tục rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cực kỳ đơn giản (Nguồn: Internet)

Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng còn có những nhược điểm sau:

• Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng cao: Hiện nay, đa số các ngân hàng áp dụng lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng dao động từ 2% – 4%. Chính vì thế, nếu rút số tiền càng lớn thì mức phí sẽ càng cao. Ngoài ra, một số loại thẻ tín dụng quy định mức phí rút tiền mặt tối thiểu.
• Lãi suất cao: Đối với các giao dịch mua sắm, khách hàng sẽ được hưởng thời gian miễn lãi từ 45 – 55 ngày tùy ngân hàng. Tuy nhiên, với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, lãi suất sẽ được tính ngay vào thời điểm bạn rút tiền đến khi bạn thanh toán đầy đủ số tiền đó. Thông thường, lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng của các ngân hàng thường dao động từ 20% – 40%.
• Không được rút hết hạn mức thẻ tín dụng: Số tiền tối đa mà bạn có thể rút từ thẻ tín dụng là từ 30% – 70% hạn mức của thẻ.
• Dễ mất khả năng thanh toán: Chính vì mức phí và lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng khá cao nên dù rút một khoản tiền nhỏ nhưng dư nợ tín dụng của bạn sẽ tăng lên nhanh chóng. Nếu không hoàn trả số tiền nhanh chóng, dư nợ sẽ ngày một tăng và có khả năng vượt quá khả năng thanh toán của bạn.

>> Xem thêm: Tổng hợp phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay

Hướng dẫn cách rút tiền từ thẻ tín dụng

Cách rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM 

Thao tác rút tiền thẻ tín dụng tương tự như rút tiền các loại thẻ khác tại ATM, các bước đơn giản như sau: 

• Bước 1: Đến trụ ATM gần nhất.
• Bước 2: Cho thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ.
• Bước 3: Chọn ngôn ngữ hiển thị > Nhập mã PIN.
• Bước 4: Chọn chức năng rút tiền > Nhập số tiền cần rút và xác nhận.
• Bước 5: Nhận lại thẻ và tiền từ máy ATM.

Rút tiền mặt thẻ tín dụng tại ATM tương tự như rút tiền thẻ ghi nợ (Nguồn: Internet)

Cách rút tiền thẻ tín dụng tại quầy giao dịch

Để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn thực hiện theo các bước sau: 

• Bước 1: Bạn đem theo CCCD còn hiệu lực và thẻ tín dụng, đến quầy giao dịch tại chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ gần nhất.
• Bước 2: Yêu cầu rút tiền mặt thẻ tín dụng đến giao dịch viên ngân hàng.
• Bước 3: Thực hiện quy trình rút tiền tín dụng theo hướng dẫn của giao dịch viên.
• Bước 4: Hoàn thành thủ tục và nhận tiền mặt.

Một số cách thay thế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Xây dựng quỹ dự phòng

Xây dựng quỹ dự phòng là một giải pháp cực kỳ hiệu quả giúp bạn có một khoản tiền để xoay sở trong những tình huống khẩn cấp. Trước khi nghĩ đến việc đầu tư tài chính để hy vọng tiền đẻ ra tiền nhanh chóng, hãy bắt đầu bằng việc mở cho mình một sổ tiết kiệm. Bạn hoàn toàn có thể gửi tiền tiết kiệm online tại nhà với ngân hàng số Timo by BVBank. Chỉ với 100.000 VND, bạn đã có thể mở sổ tiết kiệm và cài đặt chức năng tự động trích một khoản tiền nhỏ vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng.

Bên cạnh đó, tạo cho mình một lối sống tiết kiệm, có kế hoạch chi tiêu rõ ràng cũng là một cách tạo cho mình một quỹ dự phòng vững chắc.

Xem thêm: Cách tiết kiệm tiền lương thông minh cho người mới bắt đầu

Sử dụng tính năng chi tiêu trước và trả tiền sau của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau cho các giao dịch mua sắm, thanh toán hóa đơn,… Bạn nên tận dụng điều này để giữ tiền mặt trong người để có thể chi tiêu trong những trường hợp không chấp nhận thanh toán bằng thẻ. Tuy nhiên, một điều bạn cần lưu ý là nên thanh toán số dư thẻ tín dụng trước ngày đáo hạn để không bị tính phí và lãi suất.

Thông thường, các loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay có chu kỳ miễn lãi cho khách hàng đến 45 ngày. Một số ngân hàng khác như Timo by BVBank có chu kỳ miễn lãi lên đến 55 ngày.

Trả góp qua thẻ tín dụng

Hiện nay, trả góp qua thẻ tín dụng cực kỳ phổ biến và được rất nhiều khách hàng sử dụng. Chương trình này cho phép khách hàng chia khoản tiền cần thanh toán thành những khoản nhỏ bằng nhau và trả vào từng tháng.

Hiện tại, thẻ tín dụng Timo VISA cho phép bạn chuyển đổi các giao dịch từ 1.000.000 VND trở lên sang trả góp với những ưu đãi hấp dẫn:

• Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn các kỳ hạn thanh toán 3, 6, 9, 12 tháng.
• Mức phí hấp dẫn với 0% lãi suất và phí chuyển đổi 1%/tháng.
• Khách hàng có thể trả góp qua thẻ tín dụng Timo VISA tại bất kỳ cửa hàng nào mà bạn lựa chọn.
• Thời gian phê duyệt đăng ký nhanh chóng trong vòng 30 phút kể từ thời điểm đăng ký chuyển đổi.

>> Xem thêm: Hướng dẫn chi tiết thủ tục trả góp qua thẻ tín dụng

Rút tiền tiết kiệm trước hạn

Khi gửi tiền tiết kiệm, bạn sẽ nhận được một khoản tiền lãi nếu gửi tiền vào ngân hàng theo từng kỳ hạn nhất định (3 tháng, 6 tháng, 1 năm,…). Trong trường hợp rút tiền tiết kiệm trước hạn, số tiền gửi tiết kiệm sẽ được tính theo lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn.

Mặc dù đây không phải là một giải pháp tối ưu vì lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn thấp hơn rất nhiều so với lãi suất có kỳ hạn. Tuy nhiên, chi phí phát sinh giữa rút tiền tiết kiệm trước hạn có thể thấp hơn so với rút tiền mặt thẻ tín dụng. Chính vì thế, bạn nên so sánh phí rút tiền tiết kiệm trước hạn và phí kèm lãi suất khi rút tiền mặt thẻ tín dụng để có thể đưa ra lựa chọn tối ưu nhất.

Bạn có thể cân nhắc rút tiền tiết kiệm trước hạn thay vì rút tiền mặt từ thẻ tín dụng (Nguồn: Internet)

>> Xem thêm: Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

Vay thấu chi

Vay thấu chi là là hình thức vay vốn ngân hàng cho phép bạn chi tiêu vượt mức số tiền có sẵn trong tài khoản. Ngân hàng sẽ dựa vào mức độ uy tín của bạn để cấp một hạn mức vay thấu chi nhất định khi số dư tài khoản bằng 0. Kèm theo đó, ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên số tiền mà bạn đã chi tiêu vượt mức.

Trong trường hợp cần tiền mặt, bạn có thể vay thấu chi giúp bạn vay được hạn mức cao hơn cũng như lãi suất vay thấu chi thường thấp hơn so với việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Vay tiêu dùng

Mặc dù không yêu cầu thế chấp tài sản, vay tiêu dùng có thể cho bạn vay với hạn mức cao với kỳ hạn dài từ 12 đến 48 tháng. Dựa vào độ uy tín của bạn, ngân hàng sẽ cung cấp hạn mức vay phù hợp.

Các loại hình rút tiền thẻ tín dụng không được phép thực hiện

Một số đơn vị có cung cấp loại hình dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng không hợp pháp thông qua thực hiện giao dịch khống từ thẻ tín dụng. Sau khi trừ phí dịch vụ, họ sẽ đưa cho bạn số tiền mặt tương ứng.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đây được xem là hành vi rút tiền thẻ tín dụng bị cấm. Bất kỳ cá nhân nào vi phạm sẽ bị phạt tới 150.000.000 VND. Ngoài ra, thẻ của bạn có thể bị ngân hàng khóa nếu có dấu hiệu gian lận.

Bạn có thể bị phạt đến 150.000.000 triệu đồng nếu rút tiền mặt thẻ tín dụng không hợp pháp (Nguồn: Internet)

Khi nào nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Thông qua những nội dung ở trên, chúng ta hiểu rằng chỉ nên rút tiền mặt thẻ tín dụng trong những trường hợp thực sự cấp bách. Trong trường hợp không còn sự lựa chọn nào khác, bạn hãy cân nhắc những yếu tố sau đây:

• Không được hưởng các ưu đãi: Mục đích của thẻ tín dụng không phải dùng để rút tiền mặt. Chính vì thế, những ưu đãi dành cho chủ thẻ tín dụng sẽ không được áp dụng cho loại giao dịch này.
• Trả lại tiền cho ngân hàng càng sớm càng tốt: Khi thanh toán càng chậm, lãi suất và các khoản phí sẽ ngày càng tăng cao. Nếu để lâu, bạn sẽ có khả năng mất khả năng thanh toán và rơi vào tình trạng nợ xấu.
• Dùng thẻ tín dụng lãi suất thấp: Bạn có thể lựa chọn thẻ tín dụng có lãi suất thấp để giảm dư nợ tín dụng cần phải trả.

Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng Timo VISA

Với thẻ tín dụng Timo VISA, khách hàng sẽ được miễn phí phí rút tiền mặt tại cây ATM của ngân hàng Bản Việt. Đối với phí rút tiền mặt tại các cây ATM ngân hàng khác, mức phí là 2%/tổng số tiền giao dịch, tối thiểu là 40.000 VND/lần.

Bên cạnh đó, lãi suất thẻ tín dụng Timo VISA áp dụng là 33.5% cho thẻ tín dụng Classic.

Trên đây  là những thông tin về rút tiền mặt thẻ tín dụng là gì? Cách rút tiền tín dụng và một số lưu ý quan trọng bạn cần biết trước khi quyết định rút tiền mặt thẻ tín dụng. Timo by BVBank hy vọng những chia sẻ trên hữu ích với bạn và bạn có thể nắm rõ các thông tin trên để sử dụng thẻ tín dụng tối ưu lợi ích nhất. Nhanh tay đăng ký sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng số Timo by BVBank để được hưởng nhiều ưu đãi và chính sách hấp dẫn nhất.

Mở thẻ Timo by BVBank Visa – Nhận ngay hàng loạt ưu đãi

Miễn phí phát hành thẻ & phí thường niên trọn đời

Sở hữu thẻ tín dụng dễ dàng chỉ với sao kê lương từ 6 triệu VND Được chấp nhận ở 62.000 địa điểm trong nước và 30 triệu địa điểm toàn cầu Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu VND, có thể rút tiền mặt đến 50% hạn mức Thẻ được bảo mật an toàn, đóng và mở thẻ trực tiếp trên ứng dụng Timo by BVBank! ĐĂNG KÝ NGAY!

1. Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng không?

   Vì thẻ tín dụng có chức năng chính là thanh toán chứ không phải rút tiền. Nếu không có việc gì khẩn cấp, bạn không nên thực hiện cách rút tiền thẻ ATM tín dụng để sử dụng, tránh những rủi ro nợ xấu tín dụng.

2. Mức phí khi rút tiền mặt hiện nay là bao nhiêu?

   Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của đa số ngân hàng hiện nay rơi vào khoảng 1% – 4% / tháng.