Slide Quản Trị Tài Chính Cá Nhân - 123doc

0 102 03 NỘI DUNG KHÁI QUÁT VỀ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN CÁC PHƯƠNG PHÁP QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CỦA SINH VIÊN HIỆN NAY Khái niệm, quá trình lên kế hoạch tài chính

NHÓM 3

QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Thu Hương

THÀNH VIÊN NHÓM

1 Đinh Hồng Thái D11QK02 Nhóm trưởng

2.Nguyễn Thị Lan Phương D11QK02

3.Nguyễn Diệu Linh D11QK02

4.Nguyễn Hoàng Ngân D11QK02

0 1

02 03

NỘI DUNG

KHÁI QUÁT VỀ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

CÁC PHƯƠNG PHÁP QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CỦA SINH VIÊN HIỆN NAY

Khái niệm, quá trình lên kế hoạch tài chính cá nhân

- Theo phong cách người Nhật Bản

- Phương pháp 6 cái lọ

- Phương pháp 50/30/20

Nguyên nhân, hậu quả

- Tài chính cá nhân là ứng dụng nguyên tắc tài chính vào việc tiền bạc của cá nhân hoặc gia đình Tài chính cá nhân sẽ liên quan

đến các vấn đề tài chính thường gặp như: chi tiêu, thu nhập, đầu

tư, tiết kiệm,…

- Hoặc bạn cũng có thể hiểu tài chính cá nhân là việc sử dụng đồng tiền sao cho hiệu quả nhất

I KHÁI QUÁT VỀ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

1 Khái

niệm

2 Khái quát

- Khi bạn quản lý tốt tài chính của mình từ việc kiểm soát chi tiêu đến kiểm soát vốn và các kênh đầu tư, đồng thời hạn chế tối giảm các rủi ro có thể gặp phải trong cuộc sống thì bạn và gia đình sẽ nhanh chóng đạt được mức tự do tài chính như mong muốn

- Có khá nhiều những chia sẻ để bạn có thể thực hiện quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả Nhưng bạn biết đấy, mọi thứ không phải là phù hợp với tất cả bạn cũng cần xem xét và chọn lựa những phương pháp hiệu quả và phù hợp để áp dụng cho

QUÁ TRÌNH LÊN

KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Bước 1: Đánh giá:

tình hình tài chính của mỗi cái nhân được đánh giá dựa trên một báo cáo tài chính giản lược, cũng bao gồm bảng cân đối kế toán và báo cáo thu nhập

Bước 2: Thiết lập mục tiêu: Thông thường mỗi cá

nhân thường có nhiều mục tiêu cùng lúc, cả ngắn hạn

và dài hạn.

Bước 3: Lập kế hoạch: Giúp các

cá nhân có thể đạt được các mục tiêu đã đề ra

Bước 4:Thực hiện: Bước

thực hiện thường yêu cầu

những quy tắc và kỷ luật

nhất định.

Bước 5: Giám sát và đánh

giá lại: Trong quá trình thực

hiện, kế hoạch tài chính ban

đầu cần được giám sát, đánh

giá lại và điều chỉnh cho phù

hợp.

II CÁC PHƯƠNG PHÁP QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

1 PHƯƠNG PHÁP QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN THEO PHONG CÁCH NGƯỜI NHẬT ( KAKEIBO)

- Kakeibo trong tiếng Nhật có

nghĩa là một cuốn số gia đình

truyền thống Trong cuốn sổ

này, bạn sẽ viết ra kế hoạch

chi tiêu chi tiết của bản thân

để có thể kiểm soát được ví

tiền của mình dễ dàng hơn

- Kakeibo khuyến khích mỗi

người chúng ta nên nghiêm túc

ngồi xuống từ đầu tháng và lên

kế hoạch cho chi tiêu bốn tuần

tiếp theo.

Theo cách của người Nhật, khi nhận lượng, họ dành một

khoản tiết kiệm nhất định tại tài khoản ngân hàng Phần còn lại cho chia khoản tiền này vào 4 phong bì, với 4 nhu cầu cơ bản:

1 Tiền sinh hoạt: Tiền chợ búa,

4 Tiền phát sinh: Ma chay, hiếu

hỷ, sửa chữa nhà cửa…

Cuối mỗi tuần, kiểm tra xem mình đã tiêu những khoản nào và trả lời 4 câu hỏi :

Bạn có bao nhiêu tiền?

Bạn muốn để dành bao nhiêu?

Cách quản lý chi tiêu Kakeibo này được cho rằng giúp các bà nội trợ cắt giảm được 35% chi tiêu vô lý, góp phần giúp tài chính gia đình ổn thỏa hơn Không lạ gì khi quyển sổ và cách quản lý tiền bạc truyền thống này vẫn phổ biến tại những gia đình người Nhật, tập cho họ kỷ luật dùng tiền thành công.

Ngoài ra vẫn có những hạn chế:

- Việc ghi chép bằng sổ này đôi khi ảnh hưởng đến việc tìm kiếm

thông tin khi cần

- Mất thời gian dể tính toán số tiền chi tiêu

2 PHƯƠNG PHÁP 6 CÁI LỌ

• Khái quát về phương pháp 6 cái lọ

Phương pháp 6 cái lọ có cái tên chính thức là phương pháp

quản lý tiền bạc cá nhân JARS, được sáng tạo bởi T.Harv Eker – bậc thầy trong các buổi diễn thuyết lĩnh vực tài chính, kinh tế

và con người Phương pháp JARS được thực hiện nhằm cải thiện khả năng sử dụng tiền bạc, chi tiêu của con người, hỗ trợ tạo ra những khoản tiết kiệm, khoản lợi nhuận thông minh Được thể hiện thông qua 6 cái lọ, tượng trưng cho các khoản thu chi, tiết kiệm khác nhau nhằm hướng đến một mục đích cụ thể cho

những khoản tiền này

xe, điện thoại, tiền học, ăn uống,sinh hoạt,vui chơi giải trí,mua sắm và các chi phí khác…

Lưu ý: Nếu hiện tại quỹ chi tiêu cần

thiết của bạn ở mức trên 80% thu nhập=> Bạn cần tăng thêm nguồn thu nhập hay cắt giảm chi phí để đạt được tự do tài chính.

Số tiền trong chiếc lọ này sẽ dành cho những mục tiêu dài hạn, lớn hơn của bạn( như mua xe, mua nhà, đi du lịch nước ngoài …)

Tác dụng của tài khoản này là để bạn thấy rõ được mục đích mình nhắm tới,

và tiết kiệm tiền dần dần cho việc đó Hoặc quỹ này dung cho khi gặp khó khăn.

Tác dụng của tài khoản này là bắt bạn phải liên tục đầu tư vào chính bản thân mình, vì càng đầu tư vào kiến thức thì bạn sẽ càng sinh lời, chẳng bao giờ sợ lỗ.

Lọ 4: Tự do

tài chính

(10%)

Là sống một cuộc sống như mong muốn

mà không nhất thiết phải làm việc hay phụ thuộc tài chính vào người khác không được tiêu tiền trong quỹ này, tiền của quỹ này chỉ được dùng để đầu tư và tạo ra thu nhập thu động

Là sinh viên số tiền để dành đầu tư của bạn còn quá ít, ta có thể chọn lựa hình thức gửi tiết kiệm có kì hạn để lấy lãi suất Hoặc có thể chọn lựa các hình thức đầu tư

có quy mô khác để sinh lời

Tài khoản tiết kiệm tiêu dùng sẽ được dành cho những kế hoạch lâu dài của bản thân bạn như mua nhà, làm đám cưới, chuẩn bị sinh con, đầu tư…

cuộc sống.

Ưu, nhược điểm của phương pháp 6 cái lọ

Ưu điểm: Phương pháp JARS giúp người thực hiện có

thể tận dụng giá trị của đồng tiền, hạn chế khả năng bị lãng phí cho những hoạt động tiêu xài không cần thiết,

hỗ trợ xây dựng kế hoạch cho tương lai.

Nhược điểm: Vì vấn đề cho tiền vào các lọ này cần

được thực hiện HÀNG NGÀY nên không phải ngày nào chúng ta cũng có một khoản tiền cố định để cho vào.

3 PHƯƠNG PHÁP 50/20/30

* Khái quát phương pháp 50/30/20

Nguyên tắc 50/20/30 được Elizabeth Warren – nhân vật được Tạp chí Times bình chọn là một trong 100 người có ảnh hưởng nhất năm

2017 đề cập trong cuốn sách của bà

Đây là phương pháp tiếp cận đơn giản đối với việc chi tiêu cho

những người mới làm quen, với nguyên tắc chia thu nhập làm ba

nhóm chính 50%, 20% và 30% tương ứng ba nhóm chi tiêu

Thứ nhất, nhóm chi tiêu thiết yếu chiếm khoảng 50% thu nhập bao gồm:

- Nhà ở

- Xăng xe đi lại

- Thực phẩm

Thứ hai, nhóm tích lũy, chiếm

khoảng 20% thu nhập để tích

lũy hoặc đầu tư cho tương lai.

- Trả các khoản nợ đã vay của bạn

bè người thân

- Nếu dư giả thì sẽ có khoản tiền tiết kiệm

- Tiền dự phòng: đề phòng khi ốm đau, hay gặp tình huống khẩn cấp

Thứ ba, nhóm linh hoạt,

chiếm khoảng 30% Đây là các

khoản chi thường biến động giữa các tháng và tùy thuộc vào sở

thích và lối sống của mỗi người:

- Dành 1 khoản nhỏ để đi du lịch ( nếu có)

- Đi xem phim, giải trí với bạn bè, người thân

- Mua sắm trang phục, đồ dùng cho bản thân: mỹ phẩm, quần áo, giày dép

• Ưu điểm và nhược điểm của phương pháp 50/30/20

Ưu điểm lớn nhất của phương pháp này là dễ sử dụng Bạn chỉ cần

phân bổ chi tiêu của mình vào 3 nhóm chính và theo dõi các khoản chi tiêu và điều chỉnh nếu cần thiết

Nhược điểm: khi không thể áp dụng cho tất cả các nhóm có thu nhập

khác nhau

=> Như vậy trong thực thế, bạn sẽ cần phải thay đổi một chút cho thật

sự linh hoạt và phù hợp với tình hình tài chính của mình Có hàng ngàn phương pháp và lời khuyên giúp bạn quản lý chi tiêu và lập kế hoạch tiết kiệm hợp lý, tuy nhiên với những người bắt đầu thì 50/20/30 là phương

án đơn giản nhất trước khi tìm đến những phương pháp phức tạp hơn

Trước khi bắt đầu, bạn cần theo dõi và phân loại chi tiêu một cách chi

tiết trong 1 khoảng thời gian ví dụ 1 tháng để bạn có một cái nhìn tổng quan về tình hình chi tiêu của bản thân

III THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CỦA SINH VIÊN

HIỆN NAY

1 Không tính toán cẩn thận từng khoản chi tiêu nhỏ

2 Không chú ý đến vấn đề tài chính trong tương lai mà chỉ tập trung chi tiêu cho hiện tại.

3.Mua những thứ không cần thiết trong thời điểm hiện tại

4 Không lập danh sách thu chi

5 Không tiết kiệm

KẾT LUẬN:

-Đa số các bạn sinh viên ngày nay chưa biết cách

quản lý tài chính của bản thân

-Các bạn chi tiêu cho sở thích cá nhân nhiều hơn là

cho sự cần thiết

-Các bạn chưa nhận thức được tầm quan trọng của

việc kiểm soát chi tiêu trong đời sống hàng ngày.

-Việc lên kế hoạch chi tiêu hợp lý, quản lý chi tiêu cá nhân không chỉ giúp các bạn tránh được những "lãng phí" mà còn giúp các bạn biết chủ động hơn với mọi vấn đề trong cuộc sống, đặc biệt là vấn đề tài chính; giúp bạn hình thành một thói quen tốt và chi tiêu hợp

lý và tự kiểm soát được cuộc sống bản thân.