Sơ đồ 2.2- Sơ đồ Quy Trình Thanh Toán Thẻ - Tài Liệu Text - 123doc

1. Trang chủ >
2. Luận Văn - Báo Cáo >
3. Kinh tế - Quản lý >

Sơ đồ 2.2- Sơ đồ quy trình thanh toán thẻ

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (512.05 KB, 82 trang )

44Người sử dụngthẻ thanh toán(chủ thẻ)(3)Đơn vị chấpnhận thẻ(2)Giải thích:(1a) Các đơn vị, cá nhân (là chủ thẻ) theo nhu cầu giao dịch thanh toán, liên hệ vớingân hàng phát hành thẻ để sử dụng thẻ thanh toán(1b) Ngân hàng phát hành thẻ phát hành và cung cấp thẻ thanh toán cho khách hàng.Sau khi đã xử lý kỹ thuât, ký hiệu mật mã, thông báo bằng hệ thống thông tin chuyênbiệt cho các ngân hàng thanh toán và các đơn vị chấp nhận thẻ.(2)Người sử dụng thẻ liên hệ và mua hàng hóa dịch vụ tại các đơn vị chấp nhậnthẻ. Đồng thời giao thẻ để người tiếp nhận ký hiệu mật mã, đọc thẻ và lập chứng từthanh toán bằng máy chuyên dùng.(3) Người sử dụng thẻ cũng có thể đề nghị ngân hàng đại lý cho rút tiền mặt hoặc tựmình rút tiền mặt tại các máy ATM(4) Trong phạm vi định kỳ làm việc, đơn vị chấp nhận thẻ cần nộp biên lai vào ngânhàng thanh toán để đòi tiền kèm theo các hóa đơn chứng từ hàng hóa có liên quan.(5) Trong phạm vi 01 ngày làm việc kể từ khi nhận được hóa đơn và bảng kê hóađơn của đơn vị chấp nhận thẻ nộp vào, ngân hàng tiến hành kiểm tra tính hợp lệ cácthông tin trên hóa đơn và trả tiền cho đơn vị chấp nhận thẻ theo số tiền đã phản ánh ởhóa đơn bằng cách ghi CÓ vào tài khoản của đơn vị chấp nhận thẻ hoặc cho lĩnh tiềnmặt… ( Nếu hóa đơn được lập từ những thẻ có đã được ngân hàng phát hành yêu cầuđình chỉ thanh toán thì đơn vị chấp nhận thẻ phải chịu thiệt hại)(6) Ngân hàng thanh toán tổng hợp dữ liệu gởi đến trung tâm xử lý dữ liệu trongtrường hợp nối mạng trực tiếp. Nếu ngân hàng thanh toán không được nối mạng trựctiếp thì gửi hóa đơn, chứng từ đòi tiền đến ngân hàng mà mình làm đại lýTại trung tâm sẽ tiến hành chọn lọc dữ liệu, phân loại để bù trừ giữa các ngânhàng thanh toán và ngân hàng phát hành đồng thời thực hiện báo CÓ và báo NỢ chocác ngân hàng thành viên(7) Ngân hàng phát hành thẻ khi nhận thông tin, dữ liệu từ trung tâm sẽ tiến hànhthanh toán. Nếu có vấn đề tranh chấp đòi tiền cũng phải thực hiện thông qua trung tâmxử lý dữ liệu. Định kỳ trong tháng, ngân hàng tiến hành lập bảng sao kê báo cho chủthẻ biết các thương vụ đã thực hiện và yêu cầu chủ thẻ thanh toán (nếu thẻ tín dụng)(8)Khi thẻ không còn sử dụng hoặc đã sử dụng hết số tiền của thẻ … thì 2 bênngân hàng phát hành và chủ thẻ sẽ hoàn tất quy trình sử dụng thẻ ( trả lại tiền ký qũySinh viên: Lê Thuỳ Nhung45còn thừa, trả nợ ngân hàng,bổ sung hạn mức mới…)2.2.3- Kết quả kinh doanh thẻ của SacombankBiểu đồ 2.3- Biểu đồ thể hiện tỷ trọng khoản thu dịch vụ từ thẻ qua các năm2012,2013,2014(Nguồn: Báo cáo thường niên của Sacombank năm 2012; 2013; 2014)Năm 2012Lợi nhuận từ tổng thể hoạt động thẻ đã có mức tăng trưởng ấn tượng với mứcbình quân các tháng cuối năm đạt hơn 10 tỷ/tháng, tăng 2,8 lần so với các tháng đầunăm.• Tổng thu từ dịch vụ thẻ đạt 169 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2011, chiếm tỷtrọng 23% trong tổng thu dịch vụ của Ngân hàng, đạt 103% kế hoạch năm2012;• Lợi nhuận trước thuế đạt 84 tỷ đồng, tăng 120 lần so với năm 2011 và đạt144% kế hoạch.Điều này cho thấy, đẩy mạnh phát triển hoạt động kinh doanh thẻ là hướng đi đúngvà phù hợp với nhu cầu thị trườngNăm 2013Trong năm 2013, đáp ứng xu hướng nổi trội của thị trường, công tác phát hành thẻđã được chú trọng và mở rộng tiện ích.• Dư nợ tín dụng thẻ đạt 1426 tỷ đồng, tăng 17,7% so với năm 2012. Nhờ biên độlãi hiệu quả, thu thuần từ lãi cho vay thẻ đạt 170 tỷ đồng, (tăng 102.3%), chiếmtỷ trọng 46.3% tổng thu nhập thẻ;• Thu dich vụ từ thẻ: 198 tỷ đồng, tăng 17.2%, chiếm tỷ trọng 22.5% tổng thudịch vụ của ngân hàng; lợi nhuận thẻ đạt 197 tỷ đồng (tăng 134,7%), đạt123,1% kế hoạch.Năm 2014• Hoạt động thẻ tiếp tục được mở rộng, thu hút lượng khách hàng tăng thêm gần650.000 khách hàng. Chất lượng thẻ được nâng cao bằng cơ chế quản lý mới,thanh lý thẻ vô chủ, thẻ rác được thực thi triệt để giúp tỷ lệ thẻ hoạt động đạtkhá cao (Thẻ tín dụng quốc tế đạt 94,8%, thẻ thanh toán quốc tế đạt 96,1%).• Dư nợ Thẻ tăng 22%, thu DV Thẻ tăng 26,1%, chiếm tỷ trọng 55,4% tổng thunhập Thẻ, lợi nhuận Thẻ đạt 253 tỷ, tăng 28,6% so với năm 2013.• Trong năm, Mảng Thẻ đã nhận được những giải thưởng đáng ghi nhận: Top 3Sinh viên: Lê Thuỳ Nhung46Ngân hàng có doanh số thẻ Visa Debit mạnh nhất Việt Nam; 2 Giải thưởng“Đột phá trong lĩnh vực chấp nhận thẻ” do tổ chức Visa và MasterCard traotặng; Đạt Chứng nhận bảo mật PCI DSS (Payment Card Industry Data SecurityStandard) do công ty Control Case đại diện của Hội đồng Tiêu chuẩn bảo mật(Security Standards Council) trao tặng.• Tuy nhiên, chất lượng thẻ của Ngân hàng tốt nhưng chưa được thị trường tiếpnhận đúng kỳ vọng do thị trường cạnh tranh gay gắt. Mặt khác, một số chươngtrình, sản phẩm thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử mang tính công nghệ cao khótriển khai tại các địa bàn xa trung tâm do thói quen dùng tiền mặt và tâm lý sợrủi ro của người dân địa phương.2.3- Thực trạng rủi ro và hạn chế rủi ro trong kinh doanh thẻ tại Ngân hàngTMCP Sài Gòn Thương Tín2.3.1- Các rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ cua SacombankRủi ro thẻ giả mạoThẻ giả luôn là vấn đề đau đầu nhất đối với các ngân hàng kinh doanh thẻ hiện nay.Tình hình sử dụng thẻ giả mạo rất phổ biến trên toàn thế giới. Để có thể tạo ra nhữngchiếc thẻ giả, tội phạm thẻ đã vào mạng Internet mua thẻ nhựa trắng và một máy ghithẻ, sau đó tấn công vào cơ sở dữ liệu của một số công ty bán hàng qua mạng trên thếgiới hoặc tạo các website giả của các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán qua mạng thậmchí là cả các website của các ngân hàng phát hành thẻ để lừa gạt chủ thẻ cung cấp cácthông tin cá nhân liên quan. Khi đã có được những thông tin trên, bọn tội phạm tiếnhành in thẻ giả và sử dụng số PIN mà khách hàng đã cung cấp để lợi dụng chi tiêu.Các thẻ này tuy là các thẻ giả xong lại mang các thông tin và số PIN của thẻ thật, vìvậy hoàn toàn tương thích khi thực hiện các giao dịchĐối với Sacombank cũng vậy, đã xảy ra nhiều trường hợp sử dụng thẻ giả để thựchiện hành vi rút tiền tại ATM:•Ngày 13.3.2014, Stoyanoy Yuliyan Georgiev (29 tuổi, quốc tịch Bungaria, lưutrú quận 1, TP.HCM), khai báo được một người tên Ivan Ivanov (quốc tịchBungaria) đã hướng dẫn và giao thẻ ATM giả cho hắn vào Việt Nam để gây ánvà được chia 10% số tiền rút được. Đối tượng này bị bắt giữ khi đang tiến hànhSinh viên: Lê Thuỳ Nhung47rút trộm tiền ở cây ATM Sacombank (số 16 – 18 Đỗ Quang Đẩu, quận 1). Theothông tin từ cơ quan điều tra, trên người y mang 1 túi xách có 54 thẻ trong đócó 4 thẻ visa, 50 thẻ các loại và 55 triệu đồng. Khi khám xét phòng đối tượngtại khách sạn Legend, quận 1, cơ quan công an đã thu giữ tang vật gồm mộtvali tiền trị giá ước tính hơn 500 triệu đồng và trên 200 thẻ bao gồm 188 thẻtrắng và 102 thẻ màu.• Bên cạnh vấn đề thẻ bị làm giả, tình hình thẻ giả mạo được sử dụng qua hệthống thanh toán thẻ của các ngân hàng kinh doanh thẻ ở Việt Nam những nămqua cũng diễn biến rất phức tạp, gây nhiều khó khăn cũng như thiệt hại về uytín. . Hiện tượng tội phạm thẻ giả mạo nổi bật ở Việt Nam trong thời gian gầnđây là một số đối tương người Việt Nam trẻ tuổi có trình độ tin học nhất địnhđã tổ chức tìm mua thông tin về thẻ tín dụng để tự làm giả thẻ do các NH nướcngoài phát hành và sử dụng tại Việt nam qua các hình thức như mua hàng trựctiếp tại các ĐVCNT, rút tiền mặt tại hệ thống ATM, mua hàng qua mạng…Theo cảnh bảo của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, gần đây xảy ra vụviệc kẻ gian tạo ra website giả tạo có giao diện giống hệt mạng xãhội Facebook để chiếm đoạt tài khoản Facebook và thông tin thẻ tín dụng củakhách hàng. Theo đó, nhóm tin tặc gửi lời cảnh báo, mạo danh Facebook đểthông báo tài khoản Facebook của người dùng bị khóa. Sau đó nhóm này yêucầu người dùng bấm link và cung cấp thông tin thẻ tín dụng đang dùng để tiếptục sử dụng Facebook. Thực tế, link này sẽ được chuyển hướng đến site đăngnhập giả mạo giống hệt đăng nhập mặc định của Facebook. Nếu người dùngthực hiện theo, các thông tin cá nhân gồm tên đăng nhập, mật khẩu sẽ bị gửi vềcho tin tặc, thẻ của khách hàng sẽ phát sinh các giao dịch gian lận.Qua một số minh họa điển hình trên cho thấy rủi ro thẻ giả mạo gây ra thiệt hại rấtlớn và nghiêm trọng. Đặc biệt với sự phát triển mạnh mẽ của ngành công nghệ thôngtin hiện nay, việc làm thẻ giả và sử dụng thẻ giả ngày càng phát triển và tinh vi hơn.Chính vì vậy, để hạn chế và kiểm soát được rủi ro do thẻ giả mạo gây ra, Sacombankphải luôn đặc biệt quan tâm, không ngừng tìm ra những biện pháp hạn chế ngăn ngừamột cách hiệu quả nhất. Việc lấy cắp dữ liệu trên thẻ để làm thẻ giả rất đa dạng dướinhiều hình thức. Tội phạm thẻ có thể sử dụng kiến thức tin học, tấn công vào một sốtrang web, hệ thống bán hàng trên mạng để trộm cắp thông tin thẻ tín dụng, hoặc muaSinh viên: Lê Thuỳ Nhung

Xem Thêm

Tài liệu liên quan

• Khóa luận: : GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
  • 82
  • 2,294
  • 15
• CHUẨN KTKN:PHẦN LÝ LUẬN CHUNG
  • 26
  • 492
  • 2
• Tai lieu HD phong chong cum A (H1N1)
  • 13
  • 375
  • 0
• Bài: Một số dân tộc tây nguyên
  • 28
  • 656
  • 0
• Bài: Nhân với số có hai chữ số
  • 11
  • 528
  • 4
• mẫu xét tuyển vào lớp 6
  • 2
  • 930
  • 3
• Bài: Bảng nhân 6
  • 11
  • 437
  • 1
• Tư liệu về giải thưởng Nobel
  • 28
  • 339
  • 2
• CHUẨN KIẾN THỨC MÔN TOÁN(CT Chuẩn)
  • 41
  • 763
  • 9
• CHUẨN KIẾN THỨC MÔN TOÁN(CT Nâng cao)
  • 74
  • 449
  • 2
• Hệ phương Trình
  • 9
  • 201
  • 0

Tải bản đầy đủ (.docx) (82 trang)

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về

(241.06 KB) - Khóa luận: : GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN-82 (trang) Tải bản đầy đủ ngay ×