Thẻ Tín Dụng Là Gì? Cách Sử Dụng Thẻ Tín Dụng A-Z - Timo

Bạn có biết thẻ tín dụng là gì? Cách sử dụng ra sao? Với khả năng thanh toán trước và trả tiền sau, thẻ tín dụng đang ngày càng trở nên phổ biến, giúp bạn dễ dàng thực hiện các giao dịch mua sắm, chi trả hóa đơn cũng như tận dụng được các ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng. Hãy cùng Timo by BVBank giải đáp mọi thắc mắc liên quan đến thẻ tín dụng ở bài viết dưới đây.

> Xem thêm:

• Thẻ VISA là gì? Chức năng của thẻ VISA
• Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng online không cần chứng minh thu nhập

Menu Xem nhanh 1. Thẻ tín dụng là gì? 1.1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì? 1.2. Lãi suất thẻ tín dụng là gì? 1.3. Sao kê thẻ tín dụng là gì? 1.4. Thanh toán tối thiểu là gì? 1.5. Trả nợ thẻ tín dụng là gì? 2. Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng 3. Phân loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay 4. Chức năng của thẻ tín dụng 4.1. Thanh toán chậm 4.2. Rút tiền mặt 4.3. Trả góp 5. Hướng dẫn cách đăng ký thẻ tín dụng 5.1. Điều kiện 5.2. Thủ tục 6. Một số hạn chế và lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng 6.1. Hạn chế 6.2. Lưu ý

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là loại thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ sử dụng để thanh toán trong hạn mức tín dụng được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Hiểu một cách đơn giản, bạn sẽ “mượn” ngân hàng một khoản tiền để chi tiêu trước và phải hoàn trả số tiền đó lại cho ngân hàng vào cuối kỳ. Với thẻ tín dụng, bạn có thể thanh toán trực tiếp qua máy POS, thanh toán trực tuyến hoặc liên kết với các ví điện tử.

Bên cạnh khái niệm Thẻ tín dụng là gì? Bạn cần nắm một số khái niệm liên quan đến thẻ tín dụng như:

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép chủ thẻ chi tiêu trong một chu kỳ tín dụng. Tùy thuộc vào độ uy tín và thu nhập, ngân hàng sẽ đánh giá và cấp cho bạn hạn mức tín dụng phù hợp.

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Trong trường hợp chủ thẻ không hoàn lại số tiền cho ngân hàng đúng hạn, lãi suất sẽ được tính dựa trên khoản nợ còn lại.

Sao kê thẻ tín dụng là gì?

Đây là bảng thống kê chi tiết các giao dịch mà chủ thẻ đã thực hiện trong một khoản thời gian nhất định.

Thanh toán tối thiểu là gì?

Là số tiền tối thiểu mà chủ thẻ cần phải thanh toán cho ngân hàng khi đến kỳ hạn thanh toán để tránh bị tính phí phạt trả chậm và bị liệt vào danh sách nợ xấu.

Trả nợ thẻ tín dụng là gì?

Chủ thẻ có thể trả nợ thẻ tín dụng bằng các cách: thanh toán thông qua Internet Banking/ Mobile Banking, chuyển tiền trực tiếp vào thẻ tín dụng, thanh toán tại quầy giao dịch ngân hàng,…

 

Nếu biết cách sử dụng, thẻ tín dụng sẽ mang lại rất nhiều lợi ích (Nguồn: Internet)

Phân loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay

Sau đây là những loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay:

• Phân loại theo hạng thẻ: Với những hạn mức tín dụng khác nhau sẽ có các hàng thẻ: hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạch kim.
• Phân loại theo chủ thể: Thẻ tín dụng doanh nghiệp và Thẻ tín dụng cá nhân.
• Phân loại theo mục đích sử dụng: Bên cạnh mục đích thanh toán, thẻ tín dụng còn cung cấp các dịch vụ tiện ích: thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ đặc quyền, thẻ dùng khi du lịch,…
• Phân loại theo phạm vi sử dụng: Thẻ tín dụng nội địa và Thẻ tín dụng quốc tế.

 

Tìm hiểu thêm:

• Tín dụng là gì? Những điều bạn cần biết về tín dụng ngân hàng
• Thẻ đen là gì? Đặc quyền của thẻ tín dụng đen ngân hàng

Chức năng của thẻ tín dụng

Thanh toán chậm

Thanh toán chậm hay thanh toán trả sau được xem là chức năng chính của thẻ tín dụng. Chức năng này cho phép bạn sử dụng số tiền mà thẻ cấp để chi tiêu trước và trả tiền sau mà không cần phải trả lãi trong một thời gian nhất định.

Các hình thức thanh toán thẻ tín dụng:

• Thanh toán trực tiếp: Bằng cách tra thẻ hay thanh toán qua máy POS, bạn có thể thanh toán trực tiếp tại nhà hàng, siêu thị, trung tâm mua sắm,…
• Thanh toán trực tuyến: Thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc liên kết thẻ tín dụng với ví điện tử, bạn có thể thanh toán trực tuyến hóa đơn điện, nước, nạp tiền điện thoại,…

Rút tiền mặt

Trong trường hợp khẩn cấp, thẻ tín dụng cho phép bạn rút tiền mặt từ các máy ATM với hạn mức nhất định (dao động từ 30 – 70% hạn mức thẻ). Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng tính năng này vì lãi suất rút tiền mặt thường rất cao so với lãi suất mua sắm, khoảng 4%/tổng số tiền giao dịch.

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách tìm cây ATM gần nhất nhanh chóng

Trả góp

Thẻ tín dụng cho phép khách hàng chia nhỏ khoản nợ lớn thành nhiều khoản thanh khoản nhỏ hơn và trả dần trong một khoản thời gian nhất định.  Tùy vào khả năng tài chính, bạn có thể chọn kỳ hạn trả góp từ 3, 6, 9, 12, 24 tháng. Bên cạnh đó, hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ trả góp qua thẻ tín dụng với lãi suất 0%.

MỞ TIMO BY BVBANK NGAY!

Hướng dẫn cách đăng ký thẻ tín dụng

Điều kiện

Để đăng ký thẻ tín dụng tại ngân hàng, khách hàng cá nhân cần chứng minh các điều kiện cơ bản về thông tin cá nhân và thu nhập, bao gồm:

• Công dân Việt Nam/người nước ngoài đang sinh sống là làm việc tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 đến 60.
• Nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng kỳ hạn.
• Có lịch sử tín dụng tốt, không nằm trong nhóm nợ xấu tín dụng của ngân hàng.

 

Bạn cần đáp ứng một số tiêu chí mới có thể đăng ký mở thẻ tín dụng (Nguồn: Internet)

> Bạn có thể tham khảo:

• Điều kiện để làm thẻ Timo by BVBank Visa
• Đăng ký thẻ tín dụng đơn giản nhất

Thủ tục

Một số giấy tờ cơ bản cần chuẩn bị trước khi đăng ký mở thẻ tín dụng:

• CCCD/CMND/Hộ chiếu.
• Hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Giấy xác nhận thông tin cư trú tại khu vực khách hàng đăng ký mở thẻ.
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân: Hợp đồng lao động, bảng sao kê lương, sổ tiết kiệm,…
• Đơn đăng ký mở thẻ theo mẫu của từng ngân hàng.
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Một số hạn chế và lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Hạn chế

Bên cạnh những lợi ích vượt trội mà thẻ tín dụng mang lại, người dùng cũng cần lưu ý một số điểm hạn chế sau:

• Chịu lãi phát sinh nếu trả chậm: Trong trường hợp bạn thanh toán dư nợ không đúng kỳ hạn, bạn sẽ phải chịu phí phạt lên đến 5% và lãi suất từ 20% – 40%/năm. Bên cạnh đó, bạn còn có khả năng bị liệt vào danh sách nợ xấu, hạn chế việc mở thẻ tín dụng cũng như vay tiền tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng.
• Phí rút tiền mặt: Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng lên đến 4% trên tổng số tiền giao dịch. Chính vì thế, bạn chỉ nên rút tiền trong những trường hợp thực sự cần thiết.
• Rủi ro đánh cắp thông tin: Kẻ xấu có thể sử dụng thông tin thẻ tín dụng của bạn để vay vốn, lừa đảo nếu thẻ tín dụng của bạn mất hoặc nếu bạn chia sẻ thông tin thẻ cho người khác.
• Dễ chi tiêu không kiểm soát: Đối với những người có khả năng quản lý tài chính không tốt, việc sử dụng thẻ tín dụng có thể xảy ra tình trạng tiêu xài quá trớn vì có thể vay tiền ngân hàng bất cứ lúc nào. Điều đó dẫn đến việc bạn không thể trả nợ đúng kỳ hạn và bị tính lãi.

Không nên tiết lộ thông tin thẻ tín dụng của mình cho người khác (Nguồn: Internet)

 

Lưu ý

Để đảm bảo an toàn cũng như kiểm soát tài chính tốt hơn, dưới đây là một số lưu ý bạn nhất định phải biết khi sử dụng thẻ tín dụng:

• Vấn đề bảo mật: Bạn nên che số CVV/CVC ở mặt sau của thẻ. Bên cạnh đó, không mua hàng online từ những trang web lạ. Trong trường hợp mất thẻ hoặc phát hiện những giao dịch bất thường, ngay lập tức báo cho ngân hàng để khóa thẻ.
• Thanh toán kỳ hạn: Không nên sử dụng tối đa hạn mức của thẻ, thanh toán dư nợ đúng hạn và kiểm tra sao kê hàng tháng.
• Các mức phí: Bạn cần nắm rõ các loại phí cũng như cách ngân hàng tính lãi suất khi sử dụng thẻ.
• Thói quen sử dụng thẻ tín dụng: Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, không tự ý ngừng sử dụng thẻ.

Có thể thấy, thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng đòi hỏi người dùng phải có kế hoạch quản lý tài chính cẩn thận. Việc hiểu rõ thẻ tín dụng là gì, chức năng, lưu ý khi sử dụng thẻ sẽ giúp bạn tận dụng tối đa những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại.

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

Timo by BVBank là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (VietCapital Bank). Timo by BVBank hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo by BVBank đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

• Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
• TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
• Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

 

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: care@timo.vn

Địa chỉ:

• Timo by BVBank Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3
• Timo by BVBank Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
• Timo by BVBank Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
• Timo by BVBank Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

 

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

• Fanpage: https://www.facebook.com/yourtimo
• Youtube: https://www.youtube.com/@timodigitalbank8356
• Linkedin: https://www.linkedin.com/company/timo-digital-bank/
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@timodigitalbank