Tín Dụng đen Là Gì - Hãy Cẩn Thận Với "tín Dụng đen"!

Hình thức cho vay “tín dụng đen” diễn ra ngày càng phổ biến và để lại nhiều hậu quả nghiêm trọng. Vậy làm thế nào để nhận biết và không bị sập bẫy tín dụng đen? Cùng ngân hàng số Timo by BVBank tham khảo bài viết dưới đây để được giải đáp một cách chi tiết.

Menu Xem nhanh 1. Tín dụng đen là gì? 2. Lãi suất cho vay hợp pháp là bao nhiêu? 3. Cảnh giác với các dịch vụ tín dụng đen 4. Bùng nợ tín dụng đen thì người vay có vi phạm pháp luật hay không?

Tín dụng đen là gì?

Tín dụng đen là hoạt động cho vay vốn không chính thống, gây ảnh hưởng xấu đến quyền lợi của người dùng. Một số cá nhân hoặc tổ chức sẽ cung cấp khoản vay với lãi suất cực kỳ cao, vượt quá mức lãi suất theo quy định của Nhà nước (còn gọi là vay nặng lãi). 

Tín dụng đen tiềm ẩn vô vàn rủi ro vì hình thức cho vay này nằm ngoài vòng pháp luật. Các đối tượng cho vay tự đặt ra mức lãi suất bất kỳ mà không thông qua ngân hàng hay tổ chức tài chính nào được Nhà nước cấp phép. Bằng các chiêu trò tinh vi, kẻ xấu có thể lôi kéo và dụ dỗ người vay, biến người vay trở thành con nợ và rơi vào cảnh túng quẫn, tiền mất tật mang.

Tín dụng đen là hình thức cho vay với mức lãi suất cao, không theo quy định của pháp luật (Nguồn: Internet)

Xem thêm:

• Tín dụng ngân hàng là gì? Các đặc điểm cơ bản và vai trò
• Điểm tín dụng là gì? Tra cứu điểm tín dụng qua CMND
• Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Phí bao nhiêu? Cách rút chi tiết

Lãi suất cho vay hợp pháp là bao nhiêu?

Căn cứ vào Điều 468 của Bộ luật Dân sự 2015, mức lãi suất cho vay được quy định như sau:

• Trường hợp các bên tự thỏa thuận lãi suất cho vay: Lãi suất này không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền cho vay, ngoại trừ trường hợp có liên quan đến những quy định khác. Nếu lãi suất thỏa thuận vượt quá giới hạn về lãi suất được quy định thì điều này có nghĩa mức lãi suất không có hiệu lực.
• Trường hợp các bên không xác định cụ thể/có tranh chấp về lãi suất cần thanh toán: Mức lãi suất này được xác định bằng 50% lãi suất giới hạn theo quy định nêu trên vào thời điểm thanh toán khoản vay.

Ngoài ra, Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 cũng đưa ra quy định về lãi suất khi khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng: 

• Các tổ chức tín dụng có quyền ấn định, niêm yết công khai về mức lãi suất huy động vốn và phí cung ứng dịch vụ trong quá trình kinh doanh.
• Khách hàng và các tổ chức tín dụng có thể thỏa thuận về lãi suất cần trả, cũng như mức phí cấp tín dụng theo quy định của pháp luật.
• Nếu ngân hàng có những diễn biến bất thường liên quan đến hoạt động tín dụng, Ngân hàng Nhà nước được quyền quy định về cơ chế xác định lãi suất và mức phí trong hoạt động kinh doanh của hệ thống tổ chức tín dụng. 

Như vậy, lãi suất cao nhất trong hoạt động giao dịch dân sự là 20%/năm. Mức lãi suất trên có thể được điều chỉnh tùy theo thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, nếu lãi suất cho vay gấp 5 lần trở lên mức lãi suất cao nhất được quy định tại Bộ luật Dân sự 2015 thì trường hợp này được xếp vào hành vi cho vay nặng lãi.

Khách hàng cần tìm hiểu mức lãi suất được Nhà nước quy định trước khi tiến hành vay vốn (Nguồn: Internet)

Cảnh giác với các dịch vụ tín dụng đen

Với độ phủ sóng rộng rãi của mạng xã hội, hoạt động cho vay nặng lãi cũng ngày càng biến tướng và trở nên phức tạp. Chỉ với những lời quảng cáo hấp dẫn như “giải ngân nhanh chóng”, “hỗ trợ nợ xấu”, “thủ tục đơn giản”,… rất nhiều người đã vô tình trở thành “con mồi” bị đối tượng xấu lợi dụng và chiếm đoạt tiền. Thông thường, tín dụng đen sẽ có những đặc điểm dưới đây:

• Cho vay với lãi suất cao, từ 100%/năm cho đến 1000%/năm.
• Thủ tục nhanh gọn, đơn giản: Người vay chỉ cần cung cấp CMND/CCCD, giấy chứng nhận đăng ký xe,… là sẽ được giải ngân chỉ trong vài phút mà không cần phải chứng minh thu nhập.
• Không có giấy tờ hợp lệ về giao dịch dân sự theo quy định của pháp luật.
• Đối tượng cho vay là các cá nhân, tổ chức không được cấp phép hoạt động trong lĩnh vực tín dụng.
• Nếu người vay không trả đủ tiền hoặc thanh toán trễ hạn thì có thể bị các nhóm côn đồ, đòi nợ thuê hành hung, đe dọa,… Người thân, bạn bè cũng bị các đối tượng trên làm phiền, uy hiếp trả nợ.

Để không trở thành nạn nhân của tín dụng đen, bạn cần đặc biệt lưu ý những điều sau đây:

• Cập nhật và trang bị cho bản thân những kiến thức, thông tin hữu ích trước khi vay vốn ở bất cứ đâu. 
• Tìm hiểu mức độ uy tín, chất lượng của các dịch vụ tín dụng do ngân hàng/công ty tài chính cung cấp.
• Tuyệt đối không vay vốn ở các nguồn không chính thống/không yêu cầu cung cấp giấy tờ hợp lệ trong giao dịch dân sự (tờ rơi quảng cáo trên cột điện, app vay tiền,…) để tránh tiền mất tật mang.
• Cân nhắc kỹ lưỡng về mục đích, nhu cầu của bản thân trước khi tiến hành đăng ký khoản vay.

Để đảm bảo an toàn khi thực hiện giao dịch dân sự cũng như tránh được bẫy tín dụng đen, khách hàng có thể tham khảo hình thức mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng uy tín. Thẻ tín dụng là loại thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ chi tiêu trong hạn mức được cấp bởi tổ chức phát hành thẻ và hoàn trả vào cuối kỳ. Điều này có nghĩa là bạn có thể tạm vay tiền từ ngân hàng và được miễn lãi khoảng 45 ngày (tùy ngân hàng) khi thanh toán đầy đủ số tiền vay trong thời gian quy định.

Chỉ với một chiếc điện thoại thông minh, bạn đã có thể đăng ký làm thẻ tín dụng Timo by BVBank Visa online ngay trên ứng dụng Timo by BVBank Digital Bank và trải nghiệm những tiện ích hấp dẫn:

• Cung cấp hạn mức tín dụng cao, lên đến 500.000.000đ. 
• Dễ dàng rút tiền mặt từ 70 – 100% hạn mức tín dụng của thẻ Timo by BVBank Visa.
• Có thể đăng ký làm thẻ Timo by BVBank Visa thông qua tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, chứng minh thu nhập hoặc thẻ tín dụng sẵn có.
• Miễn phí phát hành thẻ tín dụng, phí thường niên trọn đời cùng chu kỳ miễn lãi lên đến 55 ngày.
• Phí giao dịch ngoại tệ bằng 3% số tiền giao dịch (chưa bao gồm VAT).
• Tận hưởng nhiều ưu đãi khi mua sắm, du lịch, giải trí,…

Bùng nợ tín dụng đen thì người vay có vi phạm pháp luật hay không?

Như đã đề cập ở trên, tín dụng đen là hoạt động cho vay vốn bất hợp pháp. Vậy nên, các tổ chức/cá nhân cho vay nặng lãi sẽ bị xử phạt hành chính hoặc phạt tù (tùy vào mức độ nghiêm trọng). Tuy nhiên, trong trường hợp người vay cố tình bùng nợ ngay từ đầu mặc dù có đủ khả năng thanh toán thì vẫn có thể bị xử phạt vi phạm hành chính theo Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP.

Nếu người vay tín dụng đen không có đủ khả năng chi trả thì có thể gia hạn thời hạn thanh toán. Nếu bị đối tượng cho vay đe dọa, hành hung hoặc dùng bất kỳ hình thức nào nhằm ép buộc trả nợ thì người vay nên liên hệ trực tiếp đến cơ quan công an để được giải quyết kịp thời.

Nếu người vay cố tình bùng nợ thì sẽ bị xếp vào trường hợp vi phạm pháp luật (Nguồn: Internet)

Trên đây là những thông tin về hoạt động tín dụng đen mà Timo by BVBank muốn chia sẻ đến bạn đọc. Hy vọng qua bài viết trên, bạn đã nắm được đặc điểm nhận diện để không rơi vào bẫy cho vay nặng lãi. Ngoài ra, đừng quên tải app Timo by BVBank và đăng ký mở thẻ tín dụng Timo by BVBank Visa ngay hôm nay nhé.

Mở thẻ Timo by BVBank Visa – Nhận ngay hàng loạt ưu đãi

Miễn phí phát hành thẻ & phí thường niên trọn đời

Sở hữu thẻ tín dụng dễ dàng chỉ với sao kê lương từ 6 triệu VND

Được chấp nhận ở 62.000 địa điểm trong nước và 30 triệu địa điểm toàn cầu

Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu VND, có thể rút tiền mặt đến 50% hạn mức

Thẻ được bảo mật an toàn, đóng và mở thẻ trực tiếp trên ứng dụng Timo by BVBank!

ĐĂNG KÝ NGAY!