Ưu Nhược điểm Của Chứng Chỉ Tiền Gửi Và Trái Phiếu - TheBank

Đăng nhập

Ghi nhớ đăng nhậpBạn quên mật khẩu? Đăng nhập

Hoặc đăng nhập bằng

Facebook Google Zalo

Bạn chưa có tài khoản? Đăng ký nhanh, miễn phí

Xác thực tài khoản

Mã OTP đã được gửi đến số điện thoại của bạn thông qua cuộc gọi tự động.

Mã OTP Mã OTP sẽ hết hạn sau 180 giây Đã hết thời gian nhập mã OTP. Vui lòng bấm TẠI ĐÂY để gửi lại mã OTP. Xác thực ngay Bỏ qua

Xác thực tài khoản

Mã OTP đã được gửi đến số điện thoại của bạn thông qua cuộc gọi tự động.

Mã OTP Mã OTP sẽ hết hạn sau 180 giây Đã hết thời gian nhập mã OTP. Vui lòng bấm TẠI ĐÂY để gửi lại mã OTP. Xác thực ngay Bỏ qua

Thông báo

Bạn đã yêu cầu gửi mã OTP quá số lần quy định, vui lòng thử lại vào ngày hôm sau! Đóng

Đăng ký tài khoản khách hàng

Bằng việc đăng ký, bạn đã đồng ý với TheBank về Thỏa thuận sử dụng và Chính sách bảo mật

Đăng ký

Hoặc đăng ký bằng

Facebook Google Zalo

Bạn đã có tài khoản? Đăng nhập

khach

Bảo hiểm

• Bảo hiểm nhân thọ
• Bảo hiểm sức khỏe
• Bảo hiểm du lịch
• Bảo hiểm ô tô
• Bảo hiểm nhà
• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
• So sánh phí bảo hiểm sức khỏe
• So sánh phí bảo hiểm du lịch

Thẻ tín dụng

• Thẻ tín dụng
• Tìm thẻ tín dụng tốt nhất

Vay vốn

• Vay đăng ký xe F88
• Vay tiền mặt nhanh
• Vay tín chấp
• Vay tiêu dùng
• Vay trả góp
• Vay thế chấp
• Vay mua nhà
• Vay mua xe
• Vay kinh doanh
• Vay du học

Gửi tiết kiệm Chứng khoán

• Chứng chỉ quỹ

Kiến thức

• Tin tức
• Tin mới (Newsfeed)
• Góc nhìn
• Ý kiến
• Đóng góp bài viết
• Kiến thức bảo hiểm
  • Kiến thức bảo hiểm nhân thọ
  • Kiến thức bảo hiểm sức khỏe
  • Kiến thức bảo hiểm du lịch
  • Kiến thức bảo hiểm ô tô
  • Kiến thức bảo hiểm nhà
  • Kiến thức bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
  • Kiến thức bảo hiểm thai sản
  • Bảo hiểm xã hội
  • Bảo hiểm y tế
• Kiến thức thẻ ngân hàng
  • Kiến thức thẻ tín dụng
  • Kiến thức thẻ ATM
  • Kiến thức thẻ trả trước
  • Kiến thức thẻ Visa
  • Kiến thức thẻ Mastercard
  • Chuyển tiền ngân hàng
  • Tin khuyến mại
• Kiến thức vay vốn
  • Kiến thức vay tín chấp
  • Kiến thức vay tiêu dùng
  • Kiến thức vay trả góp
  • Kiến thức vay tiền mặt
  • Kiến thức vay thấu chi
  • Kiến thức vay thế chấp
  • Kiến thức vay mua nhà
  • Kiến thức vay mua xe
  • Kiến thức vay kinh doanh
  • Kiến thức vay du học
• Kiến thức tiền gửi
  • Kiến thức gửi tiết kiệm
  • Kiến thức tiền gửi
  • Thông tin lãi suất gửi tiết kiệm
  • Gửi tiết kiệm dài hạn
  • Gửi tiết kiệm ngắn hạn
  • Gửi tiết kiệm online
• Kiến thức chứng khoán
  • Kiến thức chứng khoán
  • Kiến thức cổ phiếu
  • Kiến thức trái phiếu
  • Kiến thức chứng chỉ quỹ
  • Kiến thức đầu tư

Công cụ

• Giá vàng
• Tỷ giá ngoại tệ
• Tìm cây ATM
• Tìm chi nhánh ngân hàng
• Tìm chi nhánh công ty bảo hiểm
• Tra cứu điểm ưu đãi thẻ
• Tính lãi tiền gửi
• Tính số tiền vay phải trả hàng tháng
• Tính số tiền có thể vay
• Tìm bệnh viện
• Danh bạ ngân hàng
• Danh sách công ty bảo hiểm
• Danh bạ internet banking
• Trung tâm hỏi đáp

Gặp khách hàng Xem thêm

• Gặp chuyên gia
• Thẻ cứu hộ xe máy
• Tư vấn bảo hiểm nhân thọ
• Tư vấn bảo hiểm sức khỏe
• Tư vấn thẻ tín dụng
• Tư vấn vay tín chấp
• Tư vấn vay thế chấp
• Tư vấn vay tiền mặt
• Tư vấn vay mua nhà
• Tư vấn vay mua xe
• Tư vấn gửi tiết kiệm
• Tư vấn bảo hiểm ô tô
• Tư vấn bảo hiểm du lịch
• Tư vấn bảo hiểm nhà
• Tư vấn bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
• Mua bảo hiểm cho gia đình

• 
• Đăng nhập
• Đăng ký tài khoản khách hàng
• Đăng ký tài khoản tư vấn viên

SO SÁNH QUYỀN LỢI BẢO HIỂM NHÂN THỌ Trang chủ Blog Kiến thức gửi tiết kiệm So sánh chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu | Nên đầu tư vào đâu? Kiến thức gửi tiết kiệm Bùi Xuân Lâm & Hồ Thị Khanh

- 28/06/2024

0

Bùi Xuân Lâm & Hồ Thị Khanh Kiến thức gửi tiết kiệm

28/06/2024

0

Bên cạnh gửi tiết kiệm ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu được coi là kênh đầu tư an toàn và hiệu quả cho các nhà đầu tư trên thị trường tài chính. Vậy đâu là kênh đầu tư hiệu quả? Bài viết dưới đây hãy cùng so sánh chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu nhé!

Mục lục [Ẩn]

So sánh chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu

1.1. Giống nhau

Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu đều được coi là các khoản đầu tư có thu nhập cố định và tương đối an toàn. So với gửi tiết kiệm ngân hàng, hai kênh đầu tư này đều có thể mang lại lợi nhuận cao hơn với mức rủi ro mất vốn tương đối thấp.

1.2. Khác nhau

Tiêu chí	Chứng chỉ tiền gửi	Trái phiếu
Bản chất	Tương tự như số tiết kiệm ngân hàng	Trái chủ cho doanh nghiệp, chính phủ vay vốn
Đơn vị phát hành	Ngân hàng, Tổ chức tín dụng	Doanh nghiệp, Chính phủ, Ngân hàng
Mục đích đầu tư	Đầu tư trung và dài hạn	Đầu tư dài hạn (có thể 3 năm, 5 năm, 10 năm,...)
Lãi suất	Lãi suất thấp hơn trái phiếu Khoảng 7,6%/năm	Lãi suất cao hơn chứng chỉ tiền gửi Khoảng 8 - 13%/năm
Rủi ro	Mức độ rủi ro rất thấp	Mức độ rủi ro thấp
Tính thanh khoản	Tính thanh khoản thấp	Tính thanh khoản cao

Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu là lợi nhuận cố định và tương đối an toàn

Chứng chỉ tiền gửi có phải là trái phiếu không?

Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu là hai kênh đầu tư hoàn toàn khác nhau. Về bản chất, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu đều là hình thức huy động vốn từ phía đơn vị phát hành. Tuy nhiên, trái phiếu là một loại chứng khoán, ngược lại chứng chỉ tiền gửi không phải là chứng khoán.

Xét về mức độ rủi ro, trái phiếu sẽ có mức độ rủi ro cao hơn chứng chỉ tiền gửi, bởi vậy tỷ suất sinh lời của trái phiếu cũng lớn hơn.

Nên đầu tư chứng chỉ tiền gửi hay trái phiếu?

3.1. Chứng chỉ tiền gửi

Lợi nhuận: Chứng chỉ tiền gửi là hình thức nhà đầu tư cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng vay tiền để nhận lại nguộn lợi nhuận cố định theo thỏa thuận. Bản chất của công cụ tài chính này sẽ tương tự như sổ tiết kiệm, bởi vậy nhà đầu tư có thể hoàn toàn yên tâm về khoản lãi suất chứng chỉ tiền gửi nhận được.

Rủi ro: Chứng chỉ tiền gửi thường được phát hành bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính lớn, uy tín trên thị trường, do đó rủi ro chứng chỉ tiền gửi về mất vốn và lãi sẽ rất thấp. Thay vào đó, nhà đầu tư sẽ phải đối mặt với một số rủi ro khác như: rủi ro lạm phát, thanh khoản,...

3.2. Trái phiếu

Lợi nhuận: Nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu sẽ cho doanh nghiệp vay vốn đề kinh doanh và nhận lại mức lợi nhuận cố định hàng năm. Thông thường, mức lãi suất này sẽ có hơn so với chứng chỉ tiền gửi.

Rủi ro: Thực tế, lợi nhuận từ trái phiếu thường cao hơn chứng chỉ tiền gửi, bởi vậy mức rủi ro mà nhà đầu tư phải đối mặt khi nắm giữ trái phiếu cũng cao hơn. Trái phiếu được phát hành bởi Chính phủ hoặc Doanh nghiệp.

Khi đầu trái phiếu Chính phủ nhà đầu tư có thể yên tâm về chất lượng tín dụng. Tuy nhiên khi đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, nhà đầu tư sẽ phải đối mặt với rủi ro khi doanh nghiệp phá sản, mất khả năng thanh toán khoản lợi nhuận và vốn vay. Khi đó khoản vốn vay phát hành từ trái phiếu sẽ được thanh toán thông qua việc thanh lý tài sản hoặc nhà đầu tư và doanh nghiệp thực hiện thỏa thuận giãn nợ.

>> Để hiểu hơn về những rủi ro có thể gặp phải khi đầu tư trái phiếu, bạn có thể tham khảo thêm bài viết sau: 6 rủi ro khi đầu tư trái phiếu mà nhà đầu tư cần biết

2.3. Kết luận

Thực tế, việc đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi hay trái phiếu sẽ phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, nhu cầu thanh toán và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Bạn nên chọn chứng chỉ tiền gửi nếu:

• Bạn muốn một kênh đầu tư có tính thanh khoản tốt, thời gian xoay vòng vốn nhanh.
• Bạn mong muốn lựa chọn kênh đầu tư an toàn, minh bạch.

Bạn nên chọn trái phiếu nếu:

• Bạn mong muốn một kênh đầu tư có lãi suất cao hơn để tối đa hóa khả năng sinh lời.
• Bạn có khoản tiền nhàn rỗi và chưa có nhu cầu sử dụng trong tương lai (thời gian tính bằng năm).

Nhìn chung, đầu tư chứng chỉ tiền gửi hay trái phiếu đều là kênh đầu tư an toàn giúp nhà đầu tư có thể tối ưu được khoản tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, tùy thuộc vào mức lãi suất, tính thanh khoản và thời gian xoay vòng vốn mà bạn có thể lựa chọn kênh đầu tư phù hợp.

Đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi hay trái phiếu sẽ phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro

Một số câu hỏi thường gặp khi đầu tư chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi là giấy tờ xác nhận nghĩa vụ nợ của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đối với nhà đầu tư mua và nắm giữ chứng chỉ tiền gửi. Bản chất đây là kênh huy động vốn, nhà đầu tư nắm giữ chứng chỉ tiền gửi sẽ nhận được lợi nhuận cố định theo thỏa thuận với ngân hàng hoặc tổ chức phát hành.

Chứng chỉ tiền gửi là chứng khoán nợ phải không?

Chứng chỉ tiền gửi có phải là chứng khoán không? Câu trả lời là KHÔNG. Bởi lẽ, theo Điều 4 Luật Chứng khoán 2019 Việt Nam quy định, chứng khoán là tài sản bao gồm các loại như: Cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, chứng khoán phái sinh và các loại chứng khoán khác được Chính phủ Việt Nam quy định.

Chứng chỉ tiền gửi có an toàn hơn trái phiếu kho bạc không?

Nếu như chứng chỉ tiền gửi được phát hành bởi ngân hàng thì trái phiếu kho bạc là sản phẩm của kho bạc nhà nước. Bởi vậy, cả hai sản phẩm này đều có tính an toàn ngang nhau. Tuy nhiên, nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu kho bạc vẫn sẽ tồn tại:

• Rủi ro lãi suất.
• Rủi ro khi rút trước hạn.
• Rủi ro vỡ nợ, lạm phát, phá sản.

Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu, loại nào mang lại thu nhập tốt nhất?

So với chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu sẽ có khả năng sinh lời tốt hơn.

Trong trường hợp mua chứng chỉ tiền gửi, nhà đầu tư chỉ có thể rút tiền bằng cách đợi hết kỳ hạn hoặc rút trước hạn. Ngược lại với trái phiếu, nhà đầu tư có thể dễ dàng chuyển nhượng, cầm cố để thu về số vốn như mong muốn. Giá của trái phiếu sẽ phụ thuộc vào mệnh giá, lãi suất trái phiếu so với lãi suất thị trường.

Trên đây là nội dung so sánh chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu. Thực tế, đây là hai kênh đầu tư có mức sinh lời hấp dẫn cho những nhà đầu tư đề cao tính an toàn. Mong rằng bài viết trên đây có thể cung cấp cho bạn nhiều thông tin hữu ích.

>> Để hiểu hơn về các trái phiếu ngân hàng an toàn, tiềm năng sinh lời tốt tại Việt Nam, bạn có thể tham khảo thêm bài viết sau: Trái phiếu ngân hàng là gì? 4 trái phiếu ngân hàng đáng đầu tư hiện nay

Đừng quên nhấn nút đăng ký bên dưới để nhận thông tin tư vấn hoàn toàn miễn phí.

Đăng ký ngay

• Chứng chỉ tiền gửi là gì? So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm

• So sánh chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu | Nên đầu tư vào đâu?

• Có nên đầu tư chứng chỉ tiền gửi SCB?

Đóng góp bài viết của các bạn bằng cách gửi bài viết Tại đây

Theo thị trường tài chính Việt Nam

Đánh giá bài viết:

5 (1 lượt)

5 (1 lượt)

Bài viết có hữu ích không?

Có Không

Tư vấn miễn phí

Tỉnh/Thành phố * TP Hà Nội TP HCM TP Cần Thơ TP Đà Nẵng TP Hải Phòng An Giang Bà Rịa - Vũng Tàu Bắc Giang Bắc Kạn Bạc Liêu Bắc Ninh Bến Tre Bình Định Bình Dương Bình Phước Bình Thuận Cà Mau Cao Bằng Đắk Lắk Đắk Nông Điện Biên Đồng Nai Đồng Tháp Gia Lai Hà Giang Hà Nam Hà Tĩnh Hải Dương Hậu Giang Hòa Bình Hưng Yên Khánh Hòa Kiên Giang Kon Tum Lai Châu Lâm Đồng Lạng Sơn Lào Cai Long An Nam Định Nghệ An Ninh Bình Ninh Thuận Phú Thọ Phú Yên Quảng Bình Quảng Nam Quảng Ngãi Quảng Ninh Quảng Trị Sóc Trăng Sơn La Tây Ninh Thái Bình Thái Nguyên Thanh Hóa Thừa Thiên Huế Tiền Giang Trà Vinh Tuyên Quang Vĩnh Long Vĩnh Phúc Yên Bái Chọn dịch vụ tư vấn * Thẻ tín dụng Vay tín chấp Vay thế chấp Gửi tiết kiệm Vay mua nhà Vay mua xe Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm ô tô Bảo hiểm thai sản Bảo hiểm du lịch Bảo hiểm nhà Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Chứng chỉ quỹ Trái phiếu doanh nghiệp Chứng khoán Tôi đã đọc, hiểu và đồng ý về chính sách bảo mật, thỏa thuận sử dụng của công ty.

Bạn chưa đồng ý với chúng tôi

ĐĂNG KÝ NGAY

Bình luận

Hãy Đăng nhập hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận Nội quy: Bình luận có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần sẽ bị banned nick. Gửi bình luận Có bình luận Mới nhất

• Mới nhất

• Cũ nhất

• Bình luận hay nhất

Xem thêm

Có thể bạn quan tâm

Top 10 ngân hàng gửi tiết kiệm uy tín nhất hiện nay

Lãi suất tiền gửi 100 triệu được tính như thế nào?

Rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn - Được hay không?

Hai cách gửi tiết kiệm online ngân hàng Vietcombank đơn giản chỉ trong 10 phút

Cập nhật: Lãi suất gửi tiết kiệm online của các ngân hàng hiện nay

Góc nhìn

Tỷ suất sinh lợi là gì? Ví dụ và cách tính tỷ suất sinh lợi

Tại sao nên mua bảo hiểm y tế trước khi mua bảo hiểm nhân thọ?

6 trường hợp nên nhanh chóng thay đổi đại lý bảo hiểm nhân thọ

Ai nên mua bảo hiểm liên kết đơn vị?

8 lý do khiến phí bảo hiểm nhân thọ của bạn cao hơn những người khác

SO SÁNH QUYỀN LỢI BẢO HIỂM NHÂN THỌ Mục đích tham gia Chọn nhu cầu tài chính Đầu tư Tiết kiệm Bảo vệ Hưu trí Giáo dục

Chọn mục đích tham gia

Giải pháp bảo vệ gia tăng Chọn giải pháp bảo vệ gia tăng Quyền lợi chăm sóc sức khỏe Quyền lợi thai sản Quyền lợi miễn đóng phí Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm tai nạn cá nhân Bảo hiểm tử vong/thương tật

Chọn giải pháp bảo vệ

Họ tên

*

Email

*

Số điện thoại

*

Tỉnh/Thành phố

*

Chọn Tỉnh/Thành phố TP Hà Nội TP HCM TP Cần Thơ TP Đà Nẵng TP Hải Phòng An Giang Bà Rịa - Vũng Tàu Bắc Giang Bắc Kạn Bạc Liêu Bắc Ninh Bến Tre Bình Định Bình Dương Bình Phước Bình Thuận Cà Mau Cao Bằng Đắk Lắk Đắk Nông Điện Biên Đồng Nai Đồng Tháp Gia Lai Hà Giang Hà Nam Hà Tĩnh Hải Dương Hậu Giang Hòa Bình Hưng Yên Khánh Hòa Kiên Giang Kon Tum Lai Châu Lâm Đồng Lạng Sơn Lào Cai Long An Nam Định Nghệ An Ninh Bình Ninh Thuận Phú Thọ Phú Yên Quảng Bình Quảng Nam Quảng Ngãi Quảng Ninh Quảng Trị Sóc Trăng Sơn La Tây Ninh Thái Bình Thái Nguyên Thanh Hóa Thừa Thiên Huế Tiền Giang Trà Vinh Tuyên Quang Vĩnh Long Vĩnh Phúc Yên Bái

Chọn Tỉnh/Thành phố

Nhấp chọn “Xem kết quả”, nghĩa là bạn đã đọc, hiểu và chấp nhận chính sách bảo mật, thỏa thuận sử dụng của chúng tôi

Xem kết quả

SO SÁNH QUYỀN LỢI BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Họ và tên *

Email *

Số điện thoại *

Tỉnh/Thành phố *

Chọn Tỉnh/Thành phố TP Hà Nội; TP HCM; TP Cần Thơ; TP Đà Nẵng; TP Hải Phòng; An Giang; Bà Rịa - Vũng Tàu; Bắc Giang; Bắc Kạn; Bạc Liêu; Bắc Ninh; Bến Tre; Bình Định; Bình Dương; Bình Phước; Bình Thuận; Cà Mau; Cao Bằng; Đắk Lắk; Đắk Nông; Điện Biên; Đồng Nai; Đồng Tháp; Gia Lai; Hà Giang; Hà Nam; Hà Tĩnh; Hải Dương; Hậu Giang; Hòa Bình; Hưng Yên; Khánh Hòa; Kiên Giang; Kon Tum; Lai Châu; Lâm Đồng; Lạng Sơn; Lào Cai; Long An; Nam Định; Nghệ An; Ninh Bình; Ninh Thuận; Phú Thọ; Phú Yên; Quảng Bình; Quảng Nam; Quảng Ngãi; Quảng Ninh; Quảng Trị; Sóc Trăng; Sơn La; Tây Ninh; Thái Bình; Thái Nguyên; Thanh Hóa; Thừa Thiên Huế; Tiền Giang; Trà Vinh; Tuyên Quang; Vĩnh Long; Vĩnh Phúc; Yên Bái;

Nhấp chọn “Xem kết quả”, nghĩa là bạn đã đọc, hiểu và chấp nhận các chính sách bảo mật, thỏa thuận sử dụng của chúng tôi

XEM KẾT QUẢ