Vay 200 Triệu Trong 5 Năm - Lãi Suất Cùng điều Kiện Và Thủ Tục để Vay

“Vay 200 triệu trong 5 năm” Là một trong những gói vay vốn được rất nhiều người quan tâm hiện nay. Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn để có thể thực hiện các thủ tục được thuận lợi và vay nhanh chóng nhất nhé.

Mục lục

Các hình thức vay 200 triệu trong 5 năm

Thông thường, khi vay vốn ngân hàng, khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức đó là vay tín chấp hoặc vay thế chấp (có tài sản đảm bảo). Những trường hợp cần vay từ vài trăm triệu đến hàng tỷ đồng thường phải có tài sản đảm bảo hay gọi là gói vay thế chấp.

Còn đối với vay trong tầm 200 triệu thì bạn hoàn toàn có thể vay tín chấp hoặc vay thế chấp.

Chính vì vậy, để giảm bớt thủ tục rắc rối nên đa phần khách hàng sẽ chọn vay tín chấp 200 triệu theo lương hoặc theo bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, điều kiện để có thể được phê duyệt hồ sơ đó chính là khách hàng phải chứng minh được năng lực cá nhân cũng như có lịch sử tín dụng tốt.

Nhược điểm của vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm đó là lãi suất khá cao vì khoản vay này không yêu cầu tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp thường khá cao.

Còn nhược điểm của vay thế chấp 200 triệu trong 5 năm đó là khách hàng buộc phải có tài sản đảm bảo. Đó có thể là nhà đất, sổ hồng, sổ đỏ, sổ tiết kiệm…

Vay ngân hàng 200 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu?

Đây là câu hỏi khó trả lời, bởi lẽ tuỳ thuộc vào từng ngân hàng cũng như quy định của từng thời kỳ biến động sẽ có mức lãi suất khác nhau. Thông thường, lãi suất vay 200 triệu sẽ dựa vào hình thức vay vốn mà khách hàng lựa chọn. Cụ thể,

• Vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn so với vay thế chấp.
• Mức lãi suất vay thế chấp tại hệ thống ngân hàng Việt Nam đang áp dụng ở mức từ 8% đến 10% đối với hình thức vay thế chấp sổ đỏ ( sau đó thả nổi từ 12-15%).
• Mức lãi suất vay tín chấp trong thời gian ưu đãi có thể dao động từ 10 đến 12%.
• Khi có bất cứ sự điều chỉnh nào về lãi suất, ngân hàng sẽ trực tiếp thông báo với khách hàng.

Lãi suất vay 200 triệu trong 5 năm tín chấp ngân hàng 2023

Ngân hàng	Mức lãi suất (năm)
Lienvietpostbank	15%
Techcombank	16%
VIB	17%
ACB	18%
Citibank	18%
HSBC	15,99%
BIDV	12,6%
Vietcombank	14,4%
Vietinbank	14,5%

Lãi suất vay thế chấp 200 triệu tại các ngân hàng 2023

Ngân hàng	Mức lãi suất (năm)
BIDV	7,3%
VietcomBank	7,5%
MB Bank	6,84%
VIB	8,3%
VietinBank	7,7%
SacomBank	8,5%
OCB	5,99%
HSBC	6,99%
TPBank	7,79%
AgriBank	7,5%

Lưu ý:Bảng lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo. Để nắm rõ lãi suất ngân hàn mà bạn muốn vay, bạn nên thường xuyên theo dõi thông tin về lãi suất hoặc có thể điện thoại trực tiếp đến các nhân viên tín dụng của ngân hàng đó để được tư vấn và từ đó có quyết định đúng đắn.

Vay ngân hàng 200 triệu trong 5 năm phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng?

Đa phần các khoản vay của ngân hàng đều được tính lãi theo 2 cách đó là theo mức cố định ban đầu hoặc theo dư nợ giảm dần. Vay 200 triệu cũng không ngoại lệ, để biết vay ngân hàng 200 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng, các bạn có thể theo dõi cách tính sau đây:

Cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

• Tiền lãi = Số tiền vay ban đầu X Lãi suất.
• Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay.
• Tổng tiền = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.

Ví dụ: Khách hàng vay vốn ngân hàng VietinBank số tiền 200 triệu trong 5 năm. Mức lãi suất mà VietinBank áp dụng là 1,2%/tháng. Như vậy, áp dụng theo công thức trên, số tiền gốc, lãi khách hàng phải thanh toán như sau:

• Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
• Tiền lãi: 1,2% × 200.000.000 = 2.400.000 VNĐ.
• Tổng tiền = 2.400.000 + 3.340.000 = 5.740.000 VNĐ.

Cách tính lãi theo dư nợ giảm dần

Nếu tính theo dư nợ giảm dần, số tiền gốc và lãi hàng tháng khách hàng sẽ phải trả cho ngân hàng cụ thể như sau:

Tháng thứ nhất:

• Tiền lãi: 1,2% × 200.000.000 = 2.400.000 VNĐ.
• Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
• Tổng gốc, tiền lãi : 2.400.000 + 3.340.000 = 5.740.000 VNĐ.

Tháng thứ 2:

• Tiền lãi = (200.000.000 – 3.340.000) × 1,2% = 2.359.920 VNĐ
• Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
• Tổng lãi, gốc = 2.359.920 + 3.340.000 = 5.699.920 VNĐ.

So với tháng thứ nhất, tháng thứ 2 khách hàng giảm được 41.000 VNĐ lãi suất. Đối với những tháng thứ 3, 4 …số gốc được trả sẽ giảm dần cho đến khi hết kỳ hạn. Bạn có thể áp dụng cách tính trên cho nhiều năm khác.

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu

Nên vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu trong 5 năm ở ngân hàng nào?

Đa số các ngân hàng hiện nay tại Việt Nam đều có hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ (vay thế chấp bằng giấy tờ có giá) với hạn mức rất cao và chắc chắn 200 triệu thì bạn có thể dễ dàng vay được.

Một số ngân hàng nổi bật nhất có thể kể đến như Agribank, Vietcombank, BIDV, Techcombank, Sacombank, VietinBank, … không chỉ giới hạn thời gian vay trong vòng 5 năm mà các ngân hàng còn điều kiện cho bạn được kéo dài thời gian lên đến 10 năm, thậm chí 20, 25 năm tùy thuộc vào khả năng tài chính hiện tại của bạn.

Nếu hồ sơ của bạn đầy đủ thì thời gian giải ngân thường rất nhanh trong khoảng khoản từ 7 – 10 ngày làm việc.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của một số ngân hàng hàng đầu

Thông thường các khoản vay thế chấp bằng sổ đỏ sẽ có lãi suất thấp hơn, do được đảm bảo bởi các tài sản cố định. Nếu bạn vay khoản 200 triệu thì tùy ngân hàng mà mức lãi suất sẽ dao động từ 8% đến 10%/năm, sau đó thả nổi dao động mức 12-15%/năm.

• Vay thế chấp ngân hàng VIB: lãi suất 8%/năm, kỳ hạn 25 năm
• Vay thế chấp ngân hàng Vietinbank: lãi suất 7,5, kỳ hạn 20 năm
• Vay thế chấp ngân hàng BIDV: lãi suất 7,2%, kỳ hạn 20 năm
• Vay thế chấp ngân hàng Sacombank: lãi suất 7,5%, kỳ hạn 25 năm

Tìm hiểu về vay tín chấp ngân hàng 200 triệu 

Nếu bạn không có tài sản đảm bảo thì Vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm là phương án vay khá hợp lý khi bạn có nhu cầu vay tiền ngân hàng để phục vụ các việc như xây nhà, mua đất, mua xe. Tuy nhiên, với hình thức vay này nó sẽ phụ thuộc vào khả năng tài chính cũng như mức độ uy tín của cá nhân để xét duyệt hồ sơ.

Đồng nghĩa với việc ngân hàng không yêu cầu bạn có tài sản thế chấp thì lãi suất của vay tín chấp sẽ cao hơn so với vay thế chấp.

Hạn mức cho vay tín chấp tại các ngân hàng hiện nay thường gấp 10 đến 15 lần lương và tối đa là 500 triệu. Lương càng cao cùng với các yếu tố như không nợ tín dụng xấu thì sẽ vay được nhiều.

Như vậy để vay được 200 triệu, yêu cầu về thu nhập của khách hàng phải từ 18 đến 20 triệu 1 tháng thì mới vay được. Nếu không đạt mức này thì số tiền bạn có thể vay sẽ thấp hơn so với nhu cầu của.

Để vay 200 triệu cần điều kiện gì?

Dưới đây là một vài điều kiện cơ bản cần thiết để bạn có thể vay ngân hàng được 200 triệu:

• Khách hàng là công nhân Việt Nam
• Đảm bảo độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
• Chứng minh công việc ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
• Chứng minh mục đích vay vốn rõ ràng, không vi phạm pháp luật.
• Riêng yêu cầu về vay tín chấp khách hàng phải chứng minh thu nhập của mình.
• Riêng yêu cầu về vay thế chấp , khách hàng phải có tài sản như sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá trị…
• Không bị nợ xấu ngân hàng và tổ chức tín dụng
• Ngoài ra, tuỳ thuộc vào từng ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau cho khách hàng khi vay vốn, bạn hãy tham khảo trước khi chuẩn bị hồ sơ nhé.

Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng

Sau khi đã đáp ứng đủ các điều kiện ở phần trên, bạn nên tham khảo các hồ sơ, giấy tờ dưới đây để chuẩn bị đầy đủ nhất, rút ngắn thời gian bổ sung – xét duyệt hồ sơ:

• Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng theo mẫu có sẵn.
• Bản photo chứng thực CMND hoặc Hộ chiếu.
• Hộ khẩu thường trú hoặc Giấy tạm trú dài hạn.
• Các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm như sổ đỏ, sổ hồng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…
• Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động đối với vay tín chấp…
• Giấy đề xuất phương án trả nợ, chứng minh khả năng trả nợ.
• Một số chứng từ tài liệu khác theo quy định của từng ngân hàng.

Một số câu hỏi thường gặp khi vay 200 triệu trong 5 năm

Câu hỏi: Vay 200 triệu trong 5 năm với tài sản đảm bảo là sổ đỏ mỗi tháng phải đóng lãi bao nhiêu?

Trả lời: Nếu vay 200 triệu bằng thế chấp sổ đỏ thì hàng tháng anh/chị phải đóng lãi cho ngân hàng từ 1.2 – 1.5 triệu. Tuỳ thuộc vào ngân hàng cũng như cách bạn chọn phương án vay là tín chấp hay thế chấp.

Câu hỏi: Vay 200 triệu trong 5 năm với tài sản đảm bảo là sổ đỏ có thể trả lãi bằng cách nào?

Trả lời: Bạn có thể trả lãi theo tháng hoặc lựa chọn trả góp trong 2 năm, 3 năm, 5 năm, 10 năm theo cách tính lãi suất trên dư nợ giảm dần hoặc nợ gốc.

Câu hỏi: Có thể đăng ký vay 200 triệu trong 5 năm tại ngân hàng nào?

Trả lời: Bạn có thể vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ cho khoản vay 200 triệu tại ngân hàng rất nhiều ngân hàng và đa số ngân hàng nào đều cũng sẽ có ưu đãi về lãi suất cho vay của ngân hàng Agribank.

Câu hỏi: Vay 200 triệu trong 5 năm sau bao lâu sẽ giải ngân?

Tùy từng trường hợp khác nhau mà thời gian giải ngân sẽ nhanh hoặc chậm nhưng thông thường khoảng 7 – 10 ngày. Bạn nên bảo đảm rằng hồ sơ của bạn đầy đủ để tránh trường hợp bổ sung mất thời gian.

Câu hỏi: Có thể vay 200 triệu trong 5 năm giải ngân trong 3 ngày không?

Trả lời: Có thể. Một số ngân hàng sẽ linh động giải ngân sớm cho khách nhưng khách hàng cần phải chuẩn bị đầy đủ thủ tục, hồ sơ, có lịch sử tín dụng tốt, thu nhập hiện tại khả quan, có khả năng chi trả khoản vay cho ngân hàng.

Kết luận 

Trên đây là một số thông tin hữu ích mà Dịch vụ đáo hạn ngân hàng – daohannganhang.vn gửi đến bạn về chủ đề vay 200 triệu trong 5 năm. Chắc hẳn các bạn đã hiểu rõ hơn về sản phẩm vay này rồi đúng không nào!

Lời khuyên dành cho bạn đó là trước khi đăng ký vay bạn nên tính toán tới mức thu nhập và mức chi trả của bản thân. Nếu cảm thấy khả năng tài chính của mình có thể đủ sức thanh toán cho khoản vay thì hãy đăng ký vay. Ngược lại, có thể tham khảo phương án giải quyết khác, đó là xin đáo hạn ngân hàng.

Hỗ trợ hồ sơ vay thế chấp tất cả các ngân hàng khu vực Toàn Quốc, nhận mọi hồ sơ khó : nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản Tỉnh, quy hoạch, đất nông nghiệp, diện tích nhỏ, lớn tuổi, gần mộ, hẻm nhỏ,diện tích nhỏ, người vay làm việc nước ngoài …hỗ trợ tư vấn tạo dòng tiền, doanh thu, lên hồ sơ vay vốn, kế hoạch tích lũy tài sản cho cá nhân, doanh nghiệp, xưởng sản xuất, nhà máy, dự án.

Nhận đáo hạn, giải chấp ngân hàng, xin hạn mức, cho thuê hạn mức, chứng minh tài chính,đáo hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng,vay kinh doanh, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố ô tô nhà đất, vay 3 bên tài sản Tỉnh hạn mức 300tr - 100 tỷ. Liên hệ Dịch vụ tài chính – Daohannganhang.vn Hotline: 0931.346.386 (zalo,viber) tư vấn miễn phí.

Xem thêm : Hỗ trợ vay thế chấp hồ sơ khó miễn phí.