Đáo Hạn Là Gì? Đáo Hạn Ngân Hàng Có Hợp Pháp Không?

Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng, quyền sở hữu tài sản bảo đảm (nếu đáo hạn bằng việc vay vốn có tài sản bảo đảm);

Hồ sơ đề nghị vay vốn: Khách hàng có thể đề nghị ngân hàng nơi đang cấp tín dụng cho mình cung cấp hồ sơ;

Biên bản định giá tài sản bảo đảm mới (nếu có tài sản bảo đảm mới/phải thẩm định lại giá trị tài sản);

Giấy tờ hợp pháp theo đề nghị của ngân hàng;

Thứ bảy: Thực hiện theo đúng thủ tục đáo hạn tại ngân hàngCác bước thực hiện thường lần lượt là:

• Nộp tiền để tất toán khoản vay cũ (bước này có thể thực hiện đầu tiên hoặc cuối cùng tùy thuộc hình thức đáo hạn);

• Ký hợp đồng vay mới (hoặc ký hợp đồng sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng cũ, trong đó có nội dung nâng hạn mức tín dụng của khách hàng) đồng thời ký hợp đồng bảo đảm/hợp đồng sửa đổi bổ sung hợp đồng bảo đảm thực hiện nghĩa vụ;

• Ký giải ngân khoản vay mới;

Thứ tám: Thời hạn thực hiện đáo hạn tại ngân hàng thường rất nhanh (trung bình khoảng 3 -5 ngày), do đó, khách hàng cần tìm hiểu kỹ, quyết định nhanh chóng trước khi khoản vay cũ chuyển sang quá hạn/nợ xấu;

Trên đây là một số lưu ý khi thực hiện đáo hạn tại ngân hàng mà khách hàng cần đặc biệt lưu ý.

Bên vay cần lưu ý khi tất toán khoản vay đến hạn để tránh rủi ro pháp lý

Điều kiện vay đáo hạn ngân hàng thế nào?

Như chúng tôi đã trình bày, đáo hạn ngân hàng có thể được hiểu với ý nghĩa là thời hạn tất toán, thanh toán khoản vay tại ngân hàng hoặc có thể hiểu là hành vi của khách hàng, ngân hàng trong việc xử lý khoản vay đến hạn mà người vay không đủ khả năng trả nợ.

Trong cả hai trường hợp, việc vay để thực hiện đúng ngày đáo hạn ngân hàng phải đảm bảo các điều kiện sau:

Một là, phải đúng pháp luật

Dù là vay theo cách nào để thực hiện tất toán, trả khoản vay của ngân hàng phải đảm bảo đúng quy định pháp luật.

Nếu việc vay không đúng quy định pháp luật thì có thể dẫn đến các trách nhiệm pháp lý đối với người vay và cả bên cho vay.

Ngoại trừ việc vay vốn tại chính ngân hàng để hoàn trả cho khoản vay mà khách hàng đang nợ thì khách hàng được quyền tự do lựa chọn các cách thức vay vốn khác nhau.

Hai là, hồ sơ, thủ tục vay đúng quy định, thỏa thuận

Việc vay vốn để thực hiện đáo hạn tại ngân hàng được thực hiện theo thỏa thuận của các bên.

Trình tự, thủ tục vay được thực hiện theo thỏa thuận và theo pháp luật.

Các bên nên lập hợp đồng vay, biên bản bàn giao tiền vay, giấy tờ tùy thân của các bên để lập hồ sơ vay.

Ba là, đảm bảo các điều kiện đáo hạn khi xét duyệt

• Độ tuổi: Khách hàng trong độ tuổi lao động hoặc còn khả năng lao động và đang có công việc tạo ra thu nhập;

• Thu nhập của khách hàng: Thu nhập thường phải tương xứng với khoản nợ;

• Công việc của khách hàng: Các công việc thuộc trường hợp ít biến động về thu nhập hoặc ít phải di chuyển nơi làm việc;

• Ngành nghề của khách hàng: Nếu thuộc trường hợp được phép cho phép vay để trả lãi từ khoản vay (ví dụ như các hoạt động trong thi công xây dựng…) theo quy định của pháp luật thì có thể được ưu tiên;

• Nếu khách hàng có các khoản tài sản bảo đảm khác thì có thể là điều kiện chiếm ưu thế;

• Thường là khách hàng có thể thuộc trường hợp có thể cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo quy định pháp luật;

• Việc thanh toán nợ trong khoảng 12 tháng gần nhất của khách hàng có đầy đủ không? Khách hàng có khoản nợ quá hạn/nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác hay không?

Trên đây là những điều kiện cơ bản để ngân hàng có thể thực hiện đáo hạn.

Như vậy, điều kiện vay đáo hạn ngân hàng được dựa trên sự thỏa thuận của các bên, đảm bảo đúng quy định pháp luật.

Ngoài ra, xác định như thế nào là vay đáo hạn ngân hàng được dựa trên cách hiểu đáo hạn là gì, đáo hạn ngân hàng là gì, cách thức thực hiện hành vi đáo hạn ngân hàng... như chúng tôi đã trình bày ở trên.

Thủ tục đáo hạn ngân hàng thế nào?

Thứ nhất, nếu hiểu đáo hạn ngân hàng dưới góc độ là thời gian thực hiện tất toán, thanh toán khoản vay tại ngân hàng thì cách thức thực hiện đáo hạn ngân hàng được thực hiện như sau

Bước 1: Nộp tiền, thanh toán khoản tiền lãi, tiền gốc còn nợ theo hợp đồng

Bước 2: Thanh lý hợp đồng hoặc ngân hàng ban hành thông báo xóa đăng ký tài sản bảo đảm

Bước 3: Thực hiện xóa đăng ký tài sản bảo đảm tại cơ quan có thẩm quyền nếu khoản vay có tài sản bảo đảm

Thứ hai, nếu đáo hạn được hiểu là việc tái cơ cấu thời hạn trả nợ, cấp tín dụng cho khách hàng ở khoản vay với mục đích khác... (trừ trường hợp bị cấm theo khoản 5, khoản 6 Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN)

Các bước thực hiện trong trường hợp này như sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay, hồ sơ đề nghị gia hạn thời hạn trả nợ hoặc hồ sơ đề nghị cơ cấu lại khoản nợ.. tương ứng với từng trường hợp.

Bước 2: Xét duyệt hồ sơ, thẩm định yêu cầu

Ngân hàng thực hiện xét duyệt, thẩm định hồ sơ đề nghị tái cơ cấu nợ, gia hạn thời gian trả nợ... của khách hàng.

Quyết định phương án xử lý.

Bước 3: Thi hành quyết định

Căn cứ quyết định của ngân hàng, khách hàng, nhân viên các bộ phận của ngân hàng thực hiện theo trình tự, thủ tục luật định và của riêng từng ngân hàng.

Như vậy, khách hàng thực hiện thủ tục đáo hạn ngân hàng theo trình tự mà chúng tôi đã liệt kê ở trên.

Nói cách khác, đáo hạn là gì, đáo hạn ngân hàng là gì, đáo hạn ngân hàng như thế nào là những vấn đề mà mỗi khách hàng nên tìm hiểu kỹ trước khi bắt đầu khoản vay hoặc trước khi tiến hành tất toán khoản vay của mình.

Phân biệt đáo hạn và đảo nợ ngân hàng

Phân biệt đáo hạn ngân hàng và đảo nợ thế nào?

Thực tế cho thấy nhiều khách hàng vay vốn tại ngân hàng có sự nhầm lẫn giữa đáo hạn ngân hàng và đảo nợ.Đáo hạn là gì, đáo hạn ngân hàng là gì cũng có thể được hiểu thông qua việc phân biệt đáo hạn và đảo nợ.

Cụ thể, phân biệt giữa đáo hạn ngân hàng và đảo nợ đối với khoản vay tại ngân hàng có thể thông qua một vài tiêu chí sau đây:

Như vậy, nếu xét theo khía cạnh về hình thức để có được nguồn tiền tất toán đối với khoản vay đang hiện có tại ngân hàng thì đảo nợ có thể là một trong các hình thức tạo ra nguồn tiền để đáo hạn ngân hàng.

Nói cách khác, hiểu đáo hạn là gì, đáo hạn ngân hàng là gì có thể thông qua việc phân biệt với đảo nợ, đây cũng là phương pháp để khách hàng không có sự nhầm lẫn giữa hai nội dung này trong quá trình áp dụng.

Trên đây là giải đáp về đáo hạn là gì? Nếu còn thắc mắc, vui lòng liên hệ 19006192 để được hỗ trợ.