Giá Trị Hoàn Lại Của Hợp đồng Bảo Hiểm, Bạn đã Hiểu đúng?

Blog Nhịp Sống Khỏe Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm, bạn đã hiểu đúng? Đăng ký tư vấn ngay

Nội dung bài viết:

• Giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ là gì?

• Giá trị tài khoản và giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm khác nhau như thế nào?

• Cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm

• Có phải mọi hợp đồng bảo hiểm đều có giá trị hoàn lại?

• Nên làm gì để không bị dừng hợp đồng bảo hiểm trước hạn?

Giá trị hoàn lại là một thuật ngữ được nhắc đến khá nhiều khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu đúng về giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm. Bài viết sau sẽ cung cấp các thông tin hữu ích, giúp bạn hiểu rõ về ý nghĩa thực sự của thuật ngữ này.

Giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ là gì?

Giá trị hoàn lại (Cash Surrender Value hay giá trị giải ước) là số tiền mà bên mua bảo hiểm sẽ nhận được khi chấm dứt hợp đồng trước thời hạn hoặc trước khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra. Cần lưu ý rằng, điều này chỉ áp dụng cho những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại.

Giá trị tài khoản và giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm khác nhau như thế nào?

Khá nhiều người nhầm lẫn giá trị tài khoản và giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ là một. Tuy nhiên, đây lại là hai thuật ngữ hoàn toàn khác nhau, cụ thể:

Giá trị tài khoản	Giá trị hoàn lại
Định nghĩa	- Là số tiền hiện có trong tài khoản hợp đồng. - Được hình thành từ phí bảo hiểm phân bổ và lãi đầu tư sau khi khấu trừ các loại phí, chi phí. - Gồm 2 loại: cơ bản và tích lũy thêm.	- Là số tiền nhận được khi chấm dứt hợp đồng trước khi đáo hạn hoặc sự kiện bảo hiểm xảy ra. - Được xác định bằng giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi Phí chấm dứt hợp đồng hoặc Khoản nợ (nếu có)
Công thức tính	Giá trị tài khoản cơ bản = Phí bảo hiểm cơ bản - Phí ban đầu - Phí bảo hiểm rủi ro - Phí quản lý hợp đồng. Giá trị tài khoản tích lũy thêm (nếu có) = Phí bảo hiểm tích lũy thêm - Phí ban đầu - Phí bảo hiểm rủi ro - Phí quản lý hợp đồng.	Giá trị hoàn lại = Giá trị tài khoản - Chi phí chấm dứt hợp đồng hoặc Khoản nợ (nếu có)
Cách theo dõi	Hàng năm, công ty bảo hiểm sẽ thông báo bằng văn bản số tiền trong giá trị tài khoản hợp đồng.	Được ghi rõ trong bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm nhân thọ.

Cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm

Giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ được tính bằng công thức sau:

• Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ = Giá trị tài khoản (tại ngày chấm dứt hợp đồng) – Chi phí chấm dứt hợp đồng hoặc Khoản nợ (nếu có).

Lưu ý: Giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm liên kết chung hay liên kết đơn vị cũng có thể được xác định theo công thức này. Trong đó, khoản nợ là khoản tiền bên mua còn nợ bao gồm Phí bảo hiểm rủi ro và Phí hợp đồng bảo hiểm đến hạn. Tuy nhiên, tùy thuộc quy định của từng sản phẩm tại mỗi công ty bảo hiểm, sẽ có thể có sự khác biệt nhất định về cách tính toán giá trị hoàn lại và đảm bảo phù hợp cơ sở kỹ thuật đã đăng ký với Bộ Tài Chính. Để biết chính xác, bạn có thể trao đổi với tư vấn viên nhé.

Có phải mọi hợp đồng bảo hiểm đều có giá trị hoàn lại?

Đây là hiểu lầm phổ biến về đến giá trị hoàn lại, khiến người tham gia chịu nhiều thiệt thòi khi ngưng hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn.

Theo đó, không phải sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào cũng có giá trị hoàn lại. Ngoài ra, căn cứ vào quy định trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm có hiệu lực từ 1/1/2023:

Trường hợp đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng bảo hiểm quy định tại khoản 4 Điều 26 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2023, bên mua bảo hiểm được nhận lại giá trị hoàn lại hoặc phí bảo hiểm đã đóng tương ứng với thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm phù hợp với từng sản phẩm bảo hiểm. Trường hợp giá trị tài sản thấp hơn so với dự phòng nghiệp vụ của danh mục hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao, số tiền bên mua bảo hiểm nhận lại được tính toán trên cơ sở tỷ lệ giữa giá trị tài sản và dự phòng nghiệp vụ của danh mục hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao.

Chính vì thế, để đảm bảo quyền lợi, bạn cần tìm hiểu kỹ về sản phẩm bảo hiểm mà mình tham gia, các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm và nhờ tư vấn viên tư vấn trước khi ký kết. Đồng thời, bạn cũng không nên chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn vì sẽ chịu nhiều thiệt thòi như: Không nhận được giá trị hoàn lại (sản phẩm không có giá trị hoàn lại) hoặc nhận được nhưng giá trị thấp hơn số phí đã đóng. Đặc biệt là các quyền lợi bảo hiểm như bảo vệ trước rủi ro, đầu tư... sẽ không còn hiệu lực.

Nên làm gì để không bị dừng hợp đồng bảo hiểm trước hạn?

Đôi khi vì một vài nguyên nhân, chẳng hạn khó khăn về tài chính mà bạn không thể đóng phí đúng hạn và muốn rút giá trị hoàn lại của hợp đồng. Tuy nhiên như đã đề cập, việc rút tiền bảo hiểm trước thời hạn sẽ khiến người tham gia chịu nhiều thiệt thòi. Thay vào đó, bạn hãy tận dụng thời gian 60 ngày gia hạn đóng phí trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm có hiệu lực từ 1/1/2023.Nghĩa là, trường hợp phí bảo hiểm được đóng nhiều lần và bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số kỳ phí bảo hiểm nhưng không thể đóng được các khoản phí bảo hiểm tiếp theo thì thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày.

Sau thời gian này, nếu bạn vẫn chưa thể đóng phí, bạn có thể tạm ứng từ giá trị hoàn lại để nộp phí bảo hiểm. Bạn có thể xem chi tiết hướng dẫn cách tạm ứng giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm Prudential TẠI ĐÂY. Nhưng cần lưu ý rằng, hợp đồng bảo hiểm sẽ chính thức bị mất hiệu lực khi giá trị hoàn lại không còn đủ để đóng phí.

Ngoài ra, bạn có thể áp dụng một số cách khác để duy trì quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm:

• Đề nghị công ty bảo hiểm giảm phí bảo hiểm.

• Tạm hoãn hợp đồng bảo hiểm.

Hy vọng qua những thông tin trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm. Tham gia bảo hiểm nhân thọ được xem như một kế hoạch bảo vệ bản thân và gia đình lâu dài. Vì thế trong mọi trường hợp, bạn cần cân nhắc thật cẩn thận và kỹ lưỡng trước khi rút tiền hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tốt nhất, hãy chia sẻ với tư vấn viên bảo hiểm của bạn để nhận được các đề xuất tốt nhất.

>>> Tham khảo thêm:

• Những mốc thời gian quan trọng mà bạn cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị mất hiệu lực có thể khôi phục lại được không?

• Tổng hợp các thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ cơ bản mà bạn cần nắm rõ

Có thể bạn quan tâm

PRU-THIẾT THỰC

Bảo vệ “các hệ điều hành cơ thể” theo tình trạng tổn thương

PRU-AN VUI

Chăm sóc sức khỏe và bảo vệ tài chính trước rủi ro Tử vong/Thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

PRU-iPROTECT

Bảo vệ trước rủi ro bệnh ung thư. Mức phí thấp chỉ từ 1.500đ - 3.100đ/ngày.

Nhận tư vấn miễn phí về gói bảo hiểm phù hợp Hãy để lại thông tin bên dưới, chuyên viên tài chính Prudential sẽ liên hệ với bạn trong thời gian sớm nhất * Là các thông tin bắt buộc Thông tin chưa hoàn thành Vui lòng nhập đủ các thông tin bắt buộc

* Là các thông tin bắt buộc

Nhập thông tin của bạn

Họ và Tên Country Số điện thoại Địa chỉ email

Chọn thành phố

Nơi sinh sống Nơi sinh sống Hà Nội TP Hồ Chí Minh An Giang Bà Rịa - Vũng Tàu Bắc Giang Bắc Kạn Bạc Liêu Bắc Ninh Bến Tre Bình Định Bình Dương Bình Phước Bình Thuận Cà Mau Cao Bằng Cần Thơ Đà Nẵng Đắk Lắk Đắk Nông Điện Biên Đồng Nai Đồng Tháp Gia Lai Hà Giang Hà Nam Hà Tĩnh Hải Dương Hải Phòng Hậu Giang Hòa Bình Hưng Yên Khánh Hòa Kiên Giang Kon Tum Lai Châu Lâm Đồng Lạng Sơn Lào Cai Long An Nam Định Nghệ An Ninh Bình Ninh Thuận Phú Thọ Phú Yên Quảng Bình Quảng Nam Quảng Ngãi Quảng Ninh Quảng Trị Sóc Trăng Sơn La Tây Ninh Thái Bình Thái Nguyên Thanh Hóa Thừa Thiên Huế Tiền Giang Trà Vinh Tuyên Quang Vĩnh Long Vĩnh Phúc Yên Bái

Bằng việc đánh dấu vào ô ngay cạnh bên, Tôi xác nhận đã đọc, hiểu và biết rõ Chính Sách Bảo Mật Thông Tin của Prudential và đồng ý để Prudential liên hệ cho mục đích tư vấn, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm, quảng cáo và khuyến mại như quy định chi tiết tại Chính Sách Bảo Mật Thông Tin.

Gửi thông tin

Bài viết mới nhất

Nuôi dạy con

Giáo dục sớm cho trẻ - Xu hướng của cha mẹ hiện đại

Giáo dục sớm, giai đoạn vàng để gieo mầm cho tương lai rạng rỡ của trẻ, đang thu hút sự quan tâm ngày càng lớn từ các bậc phụ huynh.

Yêu thương

Giúp trẻ học hè đúng cách – Cha mẹ lưu ý những gì?

Mùa hè đến, bên cạnh những ngày nghỉ ngơi, vui chơi, nhiều phụ huynh băn khoăn về việc có nên cho con học hè hay không.

Bảo hiểm nhân thọ

Các loại bảo hiểm cần có khi đi du lịch xa nhà

Những bí kíp giúp bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro khi đi du lịch, đảm bảo cho bạn một chuyến đi an toàn và trọn vẹn nhất

Bảo hiểm nhân thọ

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực có thể khôi phục lại được không?

Có khá nhiều trường hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị mất hiệu lực, vậy với những trường hợp này, hợp đồng bảo hiểm có thể khôi phục lại được không...

Bảo hiểm: Hiểu đủ - Mua đúng

Các điều khoản loại trừ bảo hiểm nhân thọ bạn cần nắm rõ

Điều khoản loại trừ bảo hiểm nhân thọ là những trường hợp công ty bảo hiểm không chi trả quyền lợi, được thể hiện rõ trong mục điều khoản của hợp đồng.

Kiến thức quyền lợi bảo hiểm

Kê khai đầy đủ mọi thông tin – Bảo đảm quyền lợi cho chính mình

Minh bạch trong kê khai hồ sơ không chỉ là nghĩa vụ mà còn là cách làm thông minh để bảo vệ quyền lợi của khách hàng

Kiến thức quyền lợi bảo hiểm

Quy trình và thủ tục bồi thường bảo hiểm nhân thọ ra sao?

Bồi thường bảo hiểm sẽ đơn giản, nhanh chóng hơn nếu có đầy đủ hồ sơ, chứng từ. Công ty bảo hiểm sẽ thẩm định, chi trả quyền lợi khi rủi ro...Xem ngay tại đây!

Kiến thức quyền lợi bảo hiểm

Giải quyết quyền lợi bảo hiểm theo nhóm bệnh như thế nào?

Khách hàng có nhiều thắc mắc về việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm theo nhóm bệnh như thế nào. Prudential đã tổng hợp và giải đáp chi tiết trong bài viết này!

Kiến thức quyền lợi bảo hiểm

Tìm hiểu quyền lợi bảo hiểm hỗ trợ viện phí và phẫu thuật

Bảo hiểm hỗ trợ viện phí và phẫu thuật là giải pháp hiệu quả giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính khi gặp các rủi ro liên quan sức khỏe. Xem thêm tại đây!

Kiến thức quyền lợi bảo hiểm

Chương trình Giải quyết quyền lợi bảo hiểm trong vòng 30 phút

Chương trình Giải quyết quyền lợi bảo hiểm trong vòng 30 phút là gì và áp dụng khi nào? Cùng Prudential đọc ngay bài viết này để tìm hiểu!

Kiến thức quyền lợi bảo hiểm

Các trường hợp giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho người được bảo hiểm khác nhau

Khi gửi yêu cầu Giải quyết quyền lợi bảo hiểm sẽ có nhiều trường hợp áp dụng khác nhau cho từng đối tượng. Đọc ngay bài viết để biết thêm chi tiết!

Kiến thức quyền lợi bảo hiểm

Bí quyết để yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm được xử lý nhanh chóng

Làm thế nào để yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm được xử lý nhanh nhất? Cùng Prudential đọc ngay bài viết này để tìm hiểu nhé!

Kiến thức quyền lợi bảo hiểm

Ba kênh gửi yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm tại Prudential

Prudential có 3 kênh chính thức để nộp yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhanh chóng và dễ sử dụng cho khách hàng. Cùng đọc bài viết để biết thêm chi tiết!

Kiến thức quyền lợi bảo hiểm

Giải đáp thắc mắc của bạn về quy trình và thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm tại Prudential

Bài viết này sẽ giải đáp hai câu hỏi thường gặp nhất về quy trình, thời gian cũng như kênh yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm đang được Prudential áp dụng.

Yêu thương

Dù tuổi nào ta cũng có quyền mơ ước!

Theo đuổi giấc mơ không hề khó, cùng Prudential lắng lòng trước những giấc mơ tuyệt đẹp, dù là ai, bao nhiêu tuổi, bạn đều có quyền có ước mơ cho riêng mình.

Yêu thương

Tạo điểm tựa lớn - Vững ước mơ con

Điểm tựa càng vững chắc, ước mơ càng bay cao. Prudential sẵn lòng bên bạn, trở thành một trong những điểm tựa để bạn an tâm che chở, dẫn lối con đến thành công.

Yêu thương

Ở “sườn dốc cuộc đời”, liệu còn theo đuổi được ước mơ?

Vẫn có không ít người tuổi 60, 70 quay trở lại theo đuổi ước mơ còn dang dở. Hãy cùng Prudential đọc và suy ngẫm về những câu chuyện truyền cảm hứng của họ nhé!

Nuôi dạy con

Phương pháp ghi nhớ đỉnh cao giúp con cải thiện “não cá vàng”

Ba mẹ hãy cùng tìm hiểu tầm quan trọng của việc ghi nhớ có phương pháp cùng hai phương pháp khoa học giúp con cải thiện trí nhớ để học tập tốt hơn.