Giá Trị Hoàn Lại Là Gì? Khi Nào Hợp đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ Có Giá Trị ...

Đăng nhập

Ghi nhớ đăng nhậpBạn quên mật khẩu? Đăng nhập

Hoặc đăng nhập bằng

Facebook Google Zalo

Bạn chưa có tài khoản? Đăng ký nhanh, miễn phí

Xác thực tài khoản

Mã OTP đã được gửi đến số điện thoại của bạn thông qua cuộc gọi tự động.

Mã OTP Mã OTP sẽ hết hạn sau 180 giây Đã hết thời gian nhập mã OTP. Vui lòng bấm TẠI ĐÂY để gửi lại mã OTP. Xác thực ngay Bỏ qua

Xác thực tài khoản

Mã OTP đã được gửi đến số điện thoại của bạn thông qua cuộc gọi tự động.

Mã OTP Mã OTP sẽ hết hạn sau 180 giây Đã hết thời gian nhập mã OTP. Vui lòng bấm TẠI ĐÂY để gửi lại mã OTP. Xác thực ngay Bỏ qua

Thông báo

Bạn đã yêu cầu gửi mã OTP quá số lần quy định, vui lòng thử lại vào ngày hôm sau! Đóng

Đăng ký tài khoản khách hàng

Bằng việc đăng ký, bạn đã đồng ý với TheBank về Thỏa thuận sử dụng và Chính sách bảo mật

Đăng ký

Hoặc đăng ký bằng

Facebook Google Zalo

Bạn đã có tài khoản? Đăng nhập

khach

Bảo hiểm

• Bảo hiểm nhân thọ
• Bảo hiểm sức khỏe
• Bảo hiểm du lịch
• Bảo hiểm ô tô
• Bảo hiểm nhà
• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
• So sánh phí bảo hiểm sức khỏe
• So sánh phí bảo hiểm du lịch

Thẻ tín dụng

• Thẻ tín dụng
• Tìm thẻ tín dụng tốt nhất

Vay vốn

• Vay tín chấp
• Vay tiêu dùng
• Vay trả góp
• Vay thế chấp
• Vay mua nhà
• Vay mua xe
• Vay kinh doanh
• Vay du học

Gửi tiết kiệm Chứng khoán

• Chứng chỉ quỹ

Kiến thức

• Tin tức
• Tin mới (Newsfeed)
• Góc nhìn
• Ý kiến
• Đóng góp bài viết
• Kiến thức bảo hiểm
  • Kiến thức bảo hiểm nhân thọ
  • Kiến thức bảo hiểm sức khỏe
  • Kiến thức bảo hiểm du lịch
  • Kiến thức bảo hiểm ô tô
  • Kiến thức bảo hiểm nhà
  • Kiến thức bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
  • Kiến thức bảo hiểm thai sản
  • Bảo hiểm xã hội
  • Bảo hiểm y tế
• Kiến thức thẻ ngân hàng
  • Kiến thức thẻ tín dụng
  • Kiến thức thẻ ATM
  • Kiến thức thẻ trả trước
  • Kiến thức thẻ Visa
  • Kiến thức thẻ Mastercard
  • Chuyển tiền ngân hàng
  • Tin khuyến mại
• Kiến thức vay vốn
  • Kiến thức vay tín chấp
  • Kiến thức vay tiêu dùng
  • Kiến thức vay trả góp
  • Kiến thức vay tiền mặt
  • Kiến thức vay thấu chi
  • Kiến thức vay thế chấp
  • Kiến thức vay mua nhà
  • Kiến thức vay mua xe
  • Kiến thức vay kinh doanh
  • Kiến thức vay du học
• Kiến thức tiền gửi
  • Kiến thức gửi tiết kiệm
  • Kiến thức tiền gửi
  • Thông tin lãi suất gửi tiết kiệm
  • Gửi tiết kiệm dài hạn
  • Gửi tiết kiệm ngắn hạn
  • Gửi tiết kiệm online
• Kiến thức chứng khoán
  • Kiến thức chứng khoán
  • Kiến thức cổ phiếu
  • Kiến thức trái phiếu
  • Kiến thức chứng chỉ quỹ
  • Kiến thức đầu tư

Công cụ

• Giá vàng
• Tỷ giá ngoại tệ
• Tìm cây ATM
• Tìm chi nhánh ngân hàng
• Tìm chi nhánh công ty bảo hiểm
• Tra cứu điểm ưu đãi thẻ
• Tính lãi tiền gửi
• Tính số tiền vay phải trả hàng tháng
• Tính số tiền có thể vay
• Tìm bệnh viện
• Danh bạ ngân hàng
• Danh sách công ty bảo hiểm
• Danh bạ internet banking
• Trung tâm hỏi đáp

Gặp khách hàng Xem thêm

• Gặp chuyên gia
• Thẻ cứu hộ xe máy
• Tư vấn bảo hiểm nhân thọ
• Tư vấn bảo hiểm sức khỏe
• Tư vấn thẻ tín dụng
• Tư vấn vay tín chấp
• Tư vấn vay thế chấp
• Tư vấn vay tiền mặt
• Tư vấn vay mua nhà
• Tư vấn vay mua xe
• Tư vấn gửi tiết kiệm
• Tư vấn bảo hiểm ô tô
• Tư vấn bảo hiểm du lịch
• Tư vấn bảo hiểm nhà
• Tư vấn bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
• Mua bảo hiểm cho gia đình

• 
• Đăng nhập
• Đăng ký tài khoản khách hàng
• Đăng ký tài khoản tư vấn viên

SO SÁNH QUYỀN LỢI BẢO HIỂM NHÂN THỌ Trang chủ Blog Kiến thức bảo hiểm nhân thọ Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Kiến thức bảo hiểm nhân thọ Trương Thị Minh Ngọc & Tuyết Thanh

- 19/02/2024

0

Trương Thị Minh Ngọc & Tuyết Thanh Kiến thức bảo hiểm nhân thọ

19/02/2024

0

Có không ít khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ thường bỏ qua khái niệm về giá trị hoàn lại mà không biết đây là nội dung vô cùng quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của khách hàng, đặc biệt là trong các trường hợp hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Mục lục [Ẩn]

Giá trị hoàn lại bảo hiểm nhân thọ là gì?

Giá trị hoàn lại hay giá trị giải ước là Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng được xác định vào Ngày Định Giá Kế Tiếp sau ngày Hợp Đồng bị hủy bỏ trước thời hạn trừ đi Phí Hủy Bỏ Hợp Đồng và các khoản Nợ (nếu có). Giá trị hoàn lại xuất phát từ nguồn phí dự phòng được trích lập từ phí bảo hiểm thu được và sự tích lũy từ việc đầu tư phí bảo hiểm. Thông tin về giá trị hoàn lại sẽ được ghi rõ trong bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm nhân thọ để khách hàng tiện theo dõi.

Ngoài ra giá trị hoàn lại trong sản phẩm liên kết chung và liên kết đơn vị được định nghĩa rõ trong các thông tư như sau:

Theo Điều 8 Thông tư 52/2016/TT-BTC, giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm liên kết chung được xác định là giá trị hợp đồng đó trong quỹ liên kết chung vào ngày hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm trừ đi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm.

Còn theo Điều 10 Thông tư 135/2012/TT-BTC, giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị được xác định dựa trên giá mua đơn vị quỹ liên kết đơn vị vào ngày định giá kế tiếp ngay sau ngày huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm trừ đi phí huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm.

Thông tin về giá trị hoàn lại vào năm đầu báo cáo và giá trị hoàn lại vào năm cuối báo cáo sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm thông báo bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài chính hoặc năm hợp đồng.

Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm là gì

Đặc điểm của giá trị hoàn lại bảo hiểm nhân thọ

Giá trị hoàn lại trong bảo hiểm nhân thọ có các đặc điểm nổi bật như sau:

Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không có giá trị hoàn lại trong 2 năm đầu, nên nếu hủy hợp đồng thời điểm này thì khách hàng sẽ không được nhận lại số phí bảo hiểm đã đóng. Thực tế, vẫn có sản phẩm có giá trị hoàn lại từ năm đầu tiên nhưng số tiền rất ít.

Giá trị hoàn lại tỷ lệ thuận với thời điểm khách hàng hủy ngang hợp đồng. Nếu thời điểm hủy hợp đồng càng sớm thì giá trị hoàn lại càng thấp với điều kiện duy trì đóng phí bảo hiểm liên tục

Khi hợp đồng hình thành giá trị hoàn lại, thì bên mua bảo hiểm có thể:

• Sử dụng giá trị hoàn lại để nộp phí bảo hiểm tự động.
• Tạm ứng số tiền không quá 80% giá trị hoàn lại để giải quyết những nhu cầu tài chính của mình.
• Nhận toàn bộ giá trị hoàn lại nếu hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên khách hàng nên cân nhắc trước khi đưa ra quyết định hủy hợp đồng.

Có phải tất cả các sản phẩm bảo hiểm đều có giá trị hoàn lại?

Không phải tất cả các sản phẩm bảo hiểm đều có giá trị hoàn lại. Ví dụ như các sản phẩm bán kèm sản phẩm chính như: Sản phẩm bổ trợ hoặc các sản phẩm bảo vệ sức khỏe, quyền lợi viện phí không có tính tích lũy nên không có giá trị hoàn lại.

Do đó, khi tham gia bảo hiểm, khách hàng cần yêu cầu tư vấn viên giải thích cụ thể sản phẩm nào có hoặc không có giá trị hoàn lại để biết và hiểu rõ những quyền lợi mà mình sẽ được nhận.

Phân biệt giá trị tài khoản hợp đồng và giá trị hoàn lại trong bảng minh họa

Trên thực tế giá trị tài khoản và giá trị hoàn lại là hai khái niệm khác biệt. Vậy sự khác biệt giữa giá trị tài khoản và giá trị hoàn lại là gì?

Tiêu chí so sánh	Giá trị tài khoản	Giá trị hoàn lại
Định nghĩa	Là số tiền hiện có trong trong tài khoản. Nó bao gồm các khoản tiền đã đóng (phí bảo hiểm cơ bản + đóng thêm) và lãi đầu tư sau khi trừ đi các khoản phí.	Là số tiền nhận được sau khi chấm dứt hợp đồng trước hạn, hoặc trước khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Giá trị hoàn lại bằng giá trị tài khoản trừ đi chi phí chấm dứt hợp đồng.
Cách theo dõi	Khách hàng có thể đăng nhập app của công ty bảo hiểm để theo dõi về giá trị tài khoản.	Được ghi trong bảng minh họa về quyền lợi bảo hiểm nhân thọ.

Có thể bạn quan tâm: Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đúng và đủ thông tin

Khi nào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại?

Khác với Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 xác định rõ, bên mua bảo hiểm sẽ được nhận lại giá trị hoàn lại của hợp đồng nếu có thời gian đóng phí từ 2 năm trở lên (khoản 3 Điều 35) thì Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 không đưa ra quy định cụ thể về thời gian mà chỉ quy định về trách nhiệm thanh toán giá trị hoàn lại theo thỏa thuận của các bên trong hợp đồng đã giao kết.

Như vậy hiện nay một hợp đồng bảo hiểm có thể có giá trị hoàn lại từ năm đầu tiên, năm thứ 2 hoặc năm thứ 3… tùy theo quy định của từng sản phẩm.

Để xác định thời điểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại, cần dựa vào thỏa thuận của các bên trong hợp đồng. Tuy nhiên, thông thường những năm đầu tiên giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm luôn thấp hơn tổng phí đã đóng, hoặc thậm chí giá trị hoàn lại bằng 0.

Cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Phần lớn với các sản phẩm liên kết đầu tư hiện nay, giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ được xác định như sau:

Giá trị hoàn lại bảo hiểm nhân thọ = Giá trị tài khoản hợp đồng tại ngày chấm dứt hợp đồng - Chi phí chấm dứt hợp đồng - Các khoản nợ (nếu có)

Giá trị tài khoản hợp đồng tại ngày chấm dứt hợp đồng và các khoản chi phí chấm dứt hợp đồng ở mỗi công ty và mỗi sản phẩm là khác nhau, được thể hiện rõ trong điều khoản hợp đồng.

Do đó trước khi tiến hành giao kết hợp đồng, khách hàng cần yêu cầu tư vấn viên tư vấn cụ thể và hướng dẫn cách tính chi tiết để dễ hình dung về giá trị hoàn lại hợp đồng của mình.

Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn rất cao ở những năm đầu do vậy khách hàng không nên hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để không ảnh hưởng đến quyền lợi của mình.

Lưu ý: Nếu khách hàng mới tham gia bảo hiểm được 2 năm thì hầu hết sẽ không có giá trị hoàn lại. Vì trong 2 năm đầu tiên, phí bảo hiểm ban đầu rất cao Do đó, nếu người tham gia bảo hiểm chấm dứt hợp đồng trước hạn hoặc trước khi xảy ra sự kiện bảo hiểm trong thời gian trước 2 năm, sẽ không được nhận phần giá trị hoàn lại của hợp đồng.

Ví dụ: Khách hàng Nguyễn Văn A, tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị Món quà tương lai với phí bảo hiểm là 10.000.000 đồng/năm

Nếu anh A hủy hợp đồng khi đóng 2 năm đầu tiên, giá trị hoàn lại bằng 0. Từ năm thứ 3, sản phẩm anh A tham gia bắt đầu mới có giá trị hoàn lại.

Bạn có thể theo dõi giá trị hoàn lại bảo hiểm Manulife tại cột giá trị hoàn lại trong bảng minh họa quyền lợi sản phẩm (Nguồn Manulife)

Cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm

Có thể bạn quan tâm: Làm chủ các thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ: 101 thuật ngữ phổ biến

Làm thế nào để tăng giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần chú ý một số những vấn đề sau để gia tăng giá trị hoàn lại và tránh ảnh hưởng đến quyền lợi của mình:

• Ngay từ khi giao kết hợp đồng, cần xem xét và đọc thật kỹ điều khoản để xác định sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đó có giá trị hoàn lại hay không, thời điểm nào hợp đồng bắt đầu có giá trị hoàn lại và có điều kiện gì đi kèm không? Việc này sẽ giúp cho khách hàng tránh được tình trạng hủy hợp đồng quá sớm, giá trị hoàn lại bảo hiểm nhân thọ sẽ thấp, thậm chí không được hoàn lại.
• Hãy duy trì hợp đồng bảo hiểm đến khi đáo hạn để vừa được bảo vệ vừa có thể nhận được giá trị tài khoản hợp đồng/giá trị hoàn lại từ số phí bảo hiểm đã đóng. Việc dừng hợp đồng giữa chừng có thể khiến khách hàng phải chịu thiệt thòi khi không nhận lại số tiền đã đóng nếu thời gian tham gia dưới 2 năm.
• Nên duy trì đóng đóng phí đều đặn và thường xuyên, nhiều sản phẩm có thưởng hợp đồng khi bạn đóng phí đủ các mốc 5 năm. 10 năm, 15 năm, 20 năm.
• Khi gặp khó khăn về tài chính không thể đóng phí đúng hạn khách hàng có thể liên hệ, thỏa thuận với công ty bảo hiểm để chọn phương án xử lý phù hợp, hạn chế tối đa việc hủy bỏ hợp đồng.

Việc xác định được giá trị hoàn lại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp cho khách hàng chủ động hơn trong quá trình tham gia bảo hiểm, từ đó đưa ra những quyết định phù hợp nhất để bảo vệ quyền lợi của mình.

• Muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được không? Cần thực hiện thủ tục gì?

• Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

• 5 giải pháp duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi thu nhập bấp bênh

Đóng góp bài viết của các bạn bằng cách gửi bài viết Tại đây

Theo thị trường tài chính Việt Nam

#Hợp đồng bảo hiểm

Đánh giá bài viết:

4,5 (12 lượt)

4,5 (12 lượt)

Bài viết có hữu ích không?

Có Không

Tư vấn bảo hiểm nhân thọ

Tỉnh/Thành phố * TP Hà Nội TP HCM TP Cần Thơ TP Đà Nẵng TP Hải Phòng An Giang Bà Rịa - Vũng Tàu Bắc Giang Bắc Kạn Bạc Liêu Bắc Ninh Bến Tre Bình Định Bình Dương Bình Phước Bình Thuận Cà Mau Cao Bằng Đắk Lắk Đắk Nông Điện Biên Đồng Nai Đồng Tháp Gia Lai Hà Giang Hà Nam Hà Tĩnh Hải Dương Hậu Giang Hòa Bình Hưng Yên Khánh Hòa Kiên Giang Kon Tum Lai Châu Lâm Đồng Lạng Sơn Lào Cai Long An Nam Định Nghệ An Ninh Bình Ninh Thuận Phú Thọ Phú Yên Quảng Bình Quảng Nam Quảng Ngãi Quảng Ninh Quảng Trị Sóc Trăng Sơn La Tây Ninh Thái Bình Thái Nguyên Thanh Hóa Thừa Thiên Huế Tiền Giang Trà Vinh Tuyên Quang Vĩnh Long Vĩnh Phúc Yên Bái Tôi đã đọc, hiểu và đồng ý về chính sách bảo mật, thỏa thuận sử dụng của công ty.

Bạn chưa đồng ý với chúng tôi

ĐĂNG KÝ NGAY

Bình luận

Hãy Đăng nhập hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận Nội quy: Bình luận có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần sẽ bị banned nick. Gửi bình luận Có bình luận Mới nhất

• Mới nhất

• Cũ nhất

• Bình luận hay nhất

Xem thêm

Có thể bạn quan tâm

Bảo hiểm Prudential có an toàn không?

Mua bảo hiểm nhân thọ cho con - Cha mẹ cần lưu ý điều gì?

Những câu nói hay về bảo hiểm nhân thọ bất kỳ ai cũng nên đọc 1 lần trong đời

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Phân biệt các loại hình bảo hiểm nhân thọ

"Manulife - Món quà sức khỏe", sản phẩm đầu tiên và duy nhất hiện nay có 7 quyền lợi đặc biệt

Góc nhìn

Tỷ suất sinh lợi là gì? Ví dụ và cách tính tỷ suất sinh lợi

Tại sao nên mua bảo hiểm y tế trước khi mua bảo hiểm nhân thọ?

6 trường hợp nên nhanh chóng thay đổi đại lý bảo hiểm nhân thọ

Ai nên mua bảo hiểm liên kết đơn vị?

8 lý do khiến phí bảo hiểm nhân thọ của bạn cao hơn những người khác

SO SÁNH QUYỀN LỢI BẢO HIỂM NHÂN THỌ Mục đích tham gia Chọn nhu cầu tài chính Đầu tư Tiết kiệm Bảo vệ Hưu trí Giáo dục

Chọn mục đích tham gia

Giải pháp bảo vệ gia tăng Chọn giải pháp bảo vệ gia tăng Quyền lợi chăm sóc sức khỏe Quyền lợi thai sản Quyền lợi miễn đóng phí Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm tai nạn cá nhân Bảo hiểm tử vong/thương tật

Chọn giải pháp bảo vệ

Họ tên

*

Email

*

Số điện thoại

*

Tỉnh/Thành phố

*

Chọn Tỉnh/Thành phố TP Hà Nội TP HCM TP Cần Thơ TP Đà Nẵng TP Hải Phòng An Giang Bà Rịa - Vũng Tàu Bắc Giang Bắc Kạn Bạc Liêu Bắc Ninh Bến Tre Bình Định Bình Dương Bình Phước Bình Thuận Cà Mau Cao Bằng Đắk Lắk Đắk Nông Điện Biên Đồng Nai Đồng Tháp Gia Lai Hà Giang Hà Nam Hà Tĩnh Hải Dương Hậu Giang Hòa Bình Hưng Yên Khánh Hòa Kiên Giang Kon Tum Lai Châu Lâm Đồng Lạng Sơn Lào Cai Long An Nam Định Nghệ An Ninh Bình Ninh Thuận Phú Thọ Phú Yên Quảng Bình Quảng Nam Quảng Ngãi Quảng Ninh Quảng Trị Sóc Trăng Sơn La Tây Ninh Thái Bình Thái Nguyên Thanh Hóa Thừa Thiên Huế Tiền Giang Trà Vinh Tuyên Quang Vĩnh Long Vĩnh Phúc Yên Bái

Chọn Tỉnh/Thành phố

Nhấp chọn “Xem kết quả”, nghĩa là bạn đã đọc, hiểu và chấp nhận chính sách bảo mật, thỏa thuận sử dụng của chúng tôi

Xem kết quả

SO SÁNH QUYỀN LỢI BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Họ và tên *

Email *

Số điện thoại *

Tỉnh/Thành phố *

Chọn Tỉnh/Thành phố TP Hà Nội; TP HCM; TP Cần Thơ; TP Đà Nẵng; TP Hải Phòng; An Giang; Bà Rịa - Vũng Tàu; Bắc Giang; Bắc Kạn; Bạc Liêu; Bắc Ninh; Bến Tre; Bình Định; Bình Dương; Bình Phước; Bình Thuận; Cà Mau; Cao Bằng; Đắk Lắk; Đắk Nông; Điện Biên; Đồng Nai; Đồng Tháp; Gia Lai; Hà Giang; Hà Nam; Hà Tĩnh; Hải Dương; Hậu Giang; Hòa Bình; Hưng Yên; Khánh Hòa; Kiên Giang; Kon Tum; Lai Châu; Lâm Đồng; Lạng Sơn; Lào Cai; Long An; Nam Định; Nghệ An; Ninh Bình; Ninh Thuận; Phú Thọ; Phú Yên; Quảng Bình; Quảng Nam; Quảng Ngãi; Quảng Ninh; Quảng Trị; Sóc Trăng; Sơn La; Tây Ninh; Thái Bình; Thái Nguyên; Thanh Hóa; Thừa Thiên Huế; Tiền Giang; Trà Vinh; Tuyên Quang; Vĩnh Long; Vĩnh Phúc; Yên Bái;

Nhấp chọn “Xem kết quả”, nghĩa là bạn đã đọc, hiểu và chấp nhận các chính sách bảo mật, thỏa thuận sử dụng của chúng tôi

XEM KẾT QUẢ