LDR Là Gì? Công Thức Tính LDR? Tỷ Lệ LDR Bao Nhiêu Là Hợp Lý?

LDR là một chỉ số dùng để đánh giá mức độ an toàn, tin cậy của các ngân hàng. Chỉ số này cũng quyết định đến khả năng huy động vốn nhanh hay chậm của họ. Vậy thực chất LDR là gì? Chúng có ý nghĩa gì? Cách nhận diện độ tin cậy của ngân hàng qua chỉ số LDR như thế nào? Bài viết sau đây sentayho.com.vn sẽ giúp bạn giải đáp các thắc mắc trên.

Mục lục

• 1 LDR là gì?
• 2 Công thức tính LDR
• 3 Tỷ lệ LDR bao nhiêu là hợp lý?
• 4 Kết luận

LDR là gì?

LDR hay Loan to Deposit được hiểu là tỷ lệ dư tín dụng trên số vốn huy động của ngân hàng. Tỷ lệ này dùng để phục vụ cho việc đánh giá mức độ tín nghiệm hay mức độ an toàn của các ngân hàng.

Nếu chỉ số này cao nó sẽ phản ánh rằng khả năng sinh lời của các ngân hàng cao. Đồng thời mức độ huy động vốn nhanh nghĩa là bất cứ lúc nào ngân hàng cũng có tiền để chi trả khi khách hàng rút tiền hoặc cho doanh nghiệp vay tức thì mà không phải cơ đợi lâu.

Ngoài ra, khi chỉ số LDR tăng cao cũng phản ánh rằng mức độ tin cậy của ngân hàng lớn. Từ đó giảm nguy cơ khách hàng rút tiền đột ngột, hạn chế hiện tượng sụp đổ.

Công thức tính LDR

LDR = Vốn cho vay khách hàng vay : Vốn huy động

Trong đó:

• Vốn huy động được tính bằng công thức: Vốn huy động = Tiền gửi khách hàng – tiền gửi vốn chuyên dùng – Tiền gửi ký quỹ + Giấy tờ có giá”
• Vốn cho vay khách hàng (vốn tín dụng) là tổng hợp tiền cho vay, tiền cho thuê tài chính, bảo lãnh và các dòng tiền thuộc nghiệp vụ khác của ngân hàng như: bao thanh toán, chiết khấu các loại giấy tờ có giá…..

Tỷ lệ LDR bao nhiêu là hợp lý?

Về mặt lý thuyết, LDR sẽ nằm trong khoảng 0 – 100% nhưng chỉ số này có thể tăng lên hơn 100% vì số vốn cho vay khách hàng có thời điểm sẽ vượt cả mức huy động vốn.

• Nếu LDR cao chứng tỏ số tiền mà ngân hàng cho cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp vay nhiều, cao hơn cả mức huy động vốn dẫn đến nhiều rủi ro. Đây không phải là dấu hiệu tốt đối với các ngân hàng thương mại.
• LDR nhỏ nghĩa là số tiền ngân hàng huy động vốn từ các nguồn khác khá nhiều nhưng số vốn cho vay lại. Điều này thể hiện tính thanh khoản thấp, chất lượng dịch vụ tín dụng kém.
• Theo các chuyên gia kinh tế mức độ an toàn của LDR dừng lại ở 80% hoặc 90 %. Tuy nhiên, con số này cũng chưa thật sự chính xác mà nó còn tùy thuộc ở mỗi ngân hàng.

Kết luận

Bài viết trên đã phần nào giúp độc giả hiểu được LDR là gì? Mức độ LDR bao nhiêu sẽ phù hợp? Mặc dù chỉ số này phản ánh được phần nào độ an toàn của các ngân hàng nhưng chúng cũng chỉ có ý nghĩa tương đối vì vậy để biết được chính xác chúng ta cần căn cứ vào từng thời điểm cũng như xem xét các tác động từ phía bên ngoài như môi trường kinh doanh, khả năng mở rộng đầu tư của thị trường, các doanh nghiệp. Ngoài ra hãy nhìn nhận con số này một cách trực quan để đảm bảo bạn sẽ tìm được một đơn vị ngân hàng đáng tin cậy.