[Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại] – Chương 2 - Tài Liệu Kết Nối Trẻ

I/ NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM

1/ Khái niệm nghiệp vụ huy động vốn

Huy động vốn là NHTM tiếp nhận tiền nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế và dân cư dưới nhiều hình thức khác nhau, nhằm bổ sung nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của NHTM.

Hình thức

• Tiền gửi
• Phát hành giấy tờ có giá
• Vay vốn giữa các TCTD
• Vay NHNN

2/ Vai trò của huy động vốn

a/ Đối với NHTM

• Tạo ra, bổ sung nguồn vốn cho HĐKD
• Nâng cao mức độ tín nhiệm của khách hàng
• Mở rộng hoạt động đầu ra: Bán chéo sản phẩm của NH, sử dụng các dịch vụ khác khi KH gửi tiền

b/ Đối với khách hàng

• Đảm bảo tính an toàn
• Sinh lợi

c/ Đối với xã hội

• Giảm thiểu lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế -> Giảm chi phí in tiền
• Giúp cho nguồn vốn được lưu thông một cách dễ dàng và hiệu quả: Chủ thể thừa vốn -> Chủ thể cần vốn

3/ Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn

a/ Các nhân tố bên ngoài: Địa bàn hoạt động (Vd: ưu tiên lựa chọn đường 2 chiều hơn 1 chiều); Thu nhập bình quân; Tình hình CT – XH; Cạnh tranh của các kênh huy động vốn khác (Vd: Bất động sản, Chứng khoán, Vàng bạc); Thói quen giao dịch (Vd: thích giao dịch ở nơi có GD viên là người quen).

b/ Các nhân tố bên trong ngân hàng: Uy tín thương hiệu; Lãi suất; Chất lượng dịch vụ; Chiến lược, phương châm hoạt động; Mạng lưới PGD, ATM,…

4/ Nguyên tắc huy động vốn

• Thực hiện đúng với các quy định của pháp luật và NHNN
• Đảm bảo tính hiệu quả trong huy động vốn
• Không để xảy ra sự sụt giảm đột ngột, bất thường của nguồn vốn huy động

II/ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM

1/ Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi giao dịch hay tiền gửi thanh toán

• Cách tính lãi

Ví dụ: Trong sách giáo trình trang – 27, 28, 29

2/ Huy động vốn qua tài khoản Tiền gửi tiết kiệm

a. Tiết kiệm không kỳ hạn (# Tiền gửi không kỳ hạn; không trả phí quản lý TK’ không sử dụng dịch vụ thanh toán)

Cách tính lãi: tương tự tiền gửi thanh toán

Lãi TGTK không kỳ hạn = Số dư TG x Thời hạn gửi x LS TGTK không kỳ hạn

Ví dụ: 14/8/2016 KH đến NHTM A gửi tiền TK không kỳ hạn 100tr, LS TGTK không kỳ hạn 1,08%/năm. Ngày 14/10/2016 KH đến rút tiền . Hãy tính số tiền KH có được? Cơ sở tính LS 1 năm 360 ngày.

Đáp án: Lãi TGTK = 100tr x 61 ngày x (1,08%/360) = 183.000 đồng

-> Số tiền KH có được: 100.183.000 đồng

b. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

• Là hình thức TGTK mà người gửi chỉ được rút ra sau một kỳ hạn nhất định
• Còn gọi là tiền gửi phi giao dịch, tính thanh khoản thấp
• Lãi suất cao và có tính cạnh tranh
• Số dư ổn định
• Có thể rút tiền hoặc tái tục lại khoản tiền cả gốc lẫn lãi

Cách tính lãi: Lãi TGTK có kỳ hạn = Số dư tiền gửi x Thời hạn x LS TGTKCKH

Ví dụ: Ngày 15/6, ông A lên NH XYZ gửi tiền TK với các thông tin sau:

Số tiền gửi 100tr, kỳ hạn 3 tháng, lãi lĩnh cuối kỳ (tự động tái tục). Lãi suất TG kỳ hạn 3 tháng theo LS niêm yết của NH theo thời điểm (1/6: 5,2%/năm; 14/9: 5,7%/năm). NH đang tính LS theo số ngày thực tế gởi. Cơ sở tính lãi 360 ngày.

LS TGKKH: 1%

1/ Hãy xác định số tiền KH A nhận được khi tất toán sổ vào ngày đáo hạn.

2/ KH A đi công tác nước ngoài 6 tháng, do vậy đến 20/1/2018 mới lên NH tất toán sổ TK. Hãy xđ số tiền KH A nhận được khi tất toán sổ.

Giải:

1/ Số ngày thực tế: 15/6 -> 15/9: 92 ngày

Lãi = 100tr x 92 x (5,2%/360) = 1,329 tr

2/

Kỳ 1: Số tiền tái tục: 101,329tr

Kỳ 2: Số tiền tái tục = 101,329 + 101,329 x 91 x (5,7%/360) = 102,788 tr

Tại 20/1: KH tất toán trước hạn

-> KH nhận: 102,788 + 102,788 x 36 x (1%/360) = 102,89 tr

Chia sẻ:

• Bấm để chia sẻ trên Twitter (Mở trong cửa sổ mới)
• Nhấn vào chia sẻ trên Facebook (Mở trong cửa sổ mới)

Thích Đang tải...

Có liên quan