Những Quy định Về điều Kiện Kinh Doanh Dịch Vụ Mua Bán Nợ Của ...

Nghị định 69/2016/NĐ-CP quy định về điều kiện kinh doanh dịch vụ mua bán nợ của các tổ chức, cá nhân đang và có nhu cầu kinh doanh dịch vụ mua bán nợ. Kinh doanh dịch vụ mua bán nợ là việc thực hiện liên tục một hoặc một số hoạt động liên quan đến việc mua bán nợ nhằm mục đích sinh lợi, bao gồm: Mua nợ, bán nợ, môi giới mua bán nợ, tư vấn mua bán nợ và dịch vụ sàn giao dịch nợ.Nghị định này không điều chỉnh hoạt động mua bán nợ của các đối tượng sau đây:

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.Các tổ chức, cá nhân hoạt động mua bán trái phiếu theo quy định của Luật chứng khoán.Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam.Công ty trách nhiệm hữu hạn mua bán nợ Việt Nam.Sở giao dịch chứng khoán tổ chức thị trường giao dịch chứng khoán theo quy định của Luật chứng khoán.Các tổ chức, cá nhân (trừ các các đối tượng nêu trên) hoạt động mua bán nợ không phải là hoạt động kinh doanh thì thực hiện theo quy định của Bộ luật dân sự. Theo đó, hoạt động mua bán nợ không phải là hoạt động kinh doanh là hoạt động mua bán nợ không liên tục, không nhằm mục đích sinh lợi của tổ chức, cá nhân, gồm: (i) Hoạt động bán nợ đối với các khoản nợ của chính chủ nợ, không gồm các khoản nợ mà chủ nợ đã mua từ các chủ nợ khác; (ii) Hoạt động mua nợ không nhằm mục đích bán lại cho tổ chức, cá nhân, bao gồm cả hoạt động mua nợ để chuyển nợ thành vốn góp, vốn cổ phần; cơ cấu lại thời hạn trả nợ; xử lý tài sản bảo đảm; (iii) Các hoạt động mua bán nợ khác không liên tục, không nhằm mục đích sinh lợi.Doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ phải đáp ứng các điều kiện chung như sau:Một là, doanh nghiệp phải có quy chế nội bộ về tổ chức, quy định nội bộ về hoạt động kinh doanh dịch vụ mua bán nợ.

Hai là, doanh nghiệp phải đáp ứng quy định về mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu tương ứng với từng hoạt động liên quan tới mua bán nợ. Trường hợp, doanh nghiệp thực hiện một số hoặc tất cả các hoạt động thì mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu cao nhất trong số các hoạt động mà doanh nghiệp thực hiện.

Ba là, về Người quản lý của doanh nghiệp:

(i) Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và không thuộc đối tượng cấm quản lý doanh nghiệp theo quy định của Luật doanh nghiệp.(ii) Có trình độ học vấn từ đại học trở lên thuộc một trong các ngành: Kinh tế, quản trị kinh doanh, luật hoặc lĩnh vực chuyên môn mà mình sẽ đảm nhận.(iii) Là người quản lý hoặc có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán, pháp luật, định giá tài sản hoặc mua bán nợ.(iv) Những người đã làm việc trong doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ đã bị thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp phải đáp ứng thêm điều kiện: Không là người quản lý của doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ mua bán nợ đã bị thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp trong 03 năm trước liền kề.Ngoài những điều kiện chung, các doanh nghiệp còn phải đáp ứng các điều kiện tương ứng đối với mỗi loại hoạt động liên quan tới mua bán nợ, cụ thể là:Doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ môi giới mua bán nợ, tư vấn mua bán nợ có mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là 5 tỷ đồng.Doanh nghiệp kinh doanh hoạt động mua bán nợ có mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là 100 tỷ đồng.Đối với doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ sàn giao dịch nợ ngoài quy định là mức vốn điều lệ, vốn đầu tư tối thiểu là 500 tỷ đồng thì còn phải đáp ứng các điều kiện sau:Đã hoạt động kinh doanh dịch vụ mua bán nợ ít nhất 01 năm và mức doanh thu hoạt động kinh doanh dịch vụ mua bán nợ của năm liền kề trước năm thực hiện kinh doanh dịch vụ sàn giao dịch tối thiểu là 500 tỷ đồng.Có ít nhất 02 nhân viên có chứng chỉ kiểm toán viên hoặc ít nhất 02 nhân viên có thẻ thẩm định viên về giá theo quy định của pháp luật.Có quy chế hoạt động của sàn giao dịch nợ.Có cơ sở, vật chất kỹ thuật, hệ thống công nghệ thông tin phù hợp để tiếp nhận, cập nhật, cung cấp thông tin về hoạt động mua bán nợ giữa các thành viên tham gia sàn giao dịch.Phải thực hiện kiểm toán độc lập hằng năm theo quy định của pháp luật.Điều kiện để khoản nợ được mua bán trên thị trườngKhông có thỏa thuận bằng văn bản về việc không được mua, bán khoản nợ.Không được sử dụng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự tại thời điểm mua bán nợ, trừ trường hợp có sự đồng ý bằng văn bản của bên nhận bảo đảm về việc bán nợ.Bên mua nợ và bên nợ không phải là người có liên quan theo quy định của Luật doanh nghiệp.Một số nội dung khácViệc mua bán nợ phải được lập thành hợp đồng bằng văn bản.Doanh nghiệp hoạt động mua bán nợ không được nhận cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng để mua nợ của khách hàng vay tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó hoặc nhận bảo đảm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng để được cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng khác nhằm mục đích mua nợ của khách hàng vay tại chính tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bảo đảm.Bên mua nợ, bên bán nợ, bên nợ và các bên liên quan khác phải tuân thủ các quy định hiện hành của pháp luật về quản lý ngoại hối trong trường hợp mua bán nợ hình thành quan hệ cho vay, vay nợ nước ngoài và sử dụng ngoại hối trong giao dịch mua bán nợ.Ban Pháp chế – VAMC