Tiền Gửi Là Gì? Phân Biệt Các Loại Tiền Gửi Trong Ngân Hàng

Tiền gửi là gì?

Tiền gửi là tiền của tổ chức, cá nhân gửi vào ngân hàng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.

Trong đó: 

Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền được người gửi tiền gửi tại tổ chức tín dụng theo nguyên tắc được hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng trong sổ tiết kiệm.

Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền của khách hàng gửi tại tổ chức tín dụng trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho khách hàng.

Tiền gửi không kỳ hạn là tiền của khách hàng có trong tài khoản thanh toán mở tại ngân hàng để sử dụng các dịch vụ thanh toán do ngân hàng cung ứng.

Chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu (gọi chung là giấy tờ có giá) là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ giữa ngân hàng phát hành với người mua giấy tờ có giá trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.

→ Tìm hiểu kỹ hơn về Chứng chỉ tiền gửi là gì? Phân biệt chứng chỉ tiền gửi với sổ tiết kiệm

Phân biệt các loại tiền gửi trong ngân hàng

Loại hình tiền gửi	Tiền gửi tiết kiệm	Tiền gửi có kỳ hạn	Tiền gửi không kỳ hạn	Giấy tờ có giá ( chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu)
Đối tượng	Tổ chức, cá nhân	Tổ chức, cá nhân	Tổ chức, cá nhân	Tổ chức, cá nhân
Hình thức gửi	Gửi trực tiếp tại quầy giao dịch	Dùng tiền trong tài khoản thanh toán để gửi tiền online qua các kênh ngân hàng điện tử như bankplus, Internet Banking, Mobile banking…	Gửi tiền vào tài khoản thanh toán	Trực tiếp tại ngân hàng/ qua đại lý/ đấu thầu
Chứng chỉ xác nhận quyền sở hữu	Sổ tiết kiệm/thẻ tiết kiệm	Tài khoản tiết kiệm	Tài khoản thanh toán	Giấy tờ có giá
Thủ tục	Chứng minh thư/ CCCD	Không cần thủ tục vì gửi online	Không cần thủ tục	Chứng minh thư/ CCCD
Hình thức trả lãi và gốc	Tại địa điểm giao dịch của ngân hàng	Qua tài khoản thanh toán của chính khách hàng	Qua tài khoản thanh toán của chính khách hàng	Tại quầy giao dịch
Phân loại	Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn	Tiền gửi trả lãi đầu kỳ, định kỳ hoặc cuối kỳ tùy theo tên gọi của từng sản phẩm mỗi ngân hàng	Không phân loại	Giấy tờ có giá vô danh, giấy tờ có giá định danh
Lãi suất	3%-9% tùy theo kỳ hạn gửi và số tiền gửi	Cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm khoản 0,1%-0,5%	0,5% – 3% tùy từng ngân hàng	Cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm khoảng 0,5-1%, tùy từng ngân hàng
Số tiền gửi tối thiểu/ mệnh giá	500.000 hoặc 1.000.000 đồng	10.000 đồng	>0 đồng	100.000 đồng
Phương thức trả lãi	Đầu kỳ, định kỳ, cuối kỳ	Đầu kỳ, định kỳ, cuối kỳ	Cuối kỳ	Đầu kỳ, định kỳ, cuối kỳ
Kỳ hạn	1 tháng – 36 tháng, 5 năm, 10 năm	1 tuần – 3 tuần và 1 tháng -36 tháng	Hàng tháng	6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng…
Tự động tái tục	Tự động	Tự động hoặc tất toán vào tài khoản thanh toán	Tất toán vào tài thanh toán	Không thực hiện tái ký gửi

→  Tra cứu xem Lãi suất gửi tiết kiệm 6 tháng ngân hàng nào cao nhất? Cách tính lãi như thế nào để có phương án gửi tiền phù hợp

Cách phân biệt tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn đơn giản và chính xác nhất

3 loại hình tiền gửi phổ biến được nhiều người biết đến nhất hiện nay là tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên hầu hết mọi người đang có sự nhầm lẫn nghiêm trọng về 3 loại hình này là một. Thực tế cần phân biệt một cách đơn giản như sau:

• Tiền gửi tiết kiệm là bạn phải mang tiền và chứng minh thư ra trực tiếp phòng giao dịch ngân hàng để gửi và bạn sẽ nhận được sổ tiết kiệm (hay còn gọi là thẻ tiết kiệm). Để đáo hạn sổ tiết kiệm hoặc rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, bạn cũng phải mang chứng minh thư và sổ tiết kiệm của mình ra phòng giao dịch để rút tiền.
• Tiền gửi không kỳ hạn là bạn chỉ cần có tài khoản thanh toán để tiền trong đó, hàng tháng bạn sẽ nhận tiền lãi tính theo lãi suất không kỳ hạn (lãi suất này rất thấp nên số tiền lãi ít)  được cộng thẳng vào tài khoản thanh toán của bạn.
• Tiền gửi có kỳ hạn là bạn có tài khoản thanh toán tại ngân hàng, dùng tiền trong tài khoản thanh toán đó gửi tiền có kỳ hạn trực tuyến (online) thông qua các kênh ngân hàng điện tử của chính ngân hàng đó, ví dụ bạn gửi tiền tiết kiệm qua Internet Banking, Mobile Banking, BankPlus… miễn là bạn đã đăng ký một trong những tài ngân hàng điện tử đó. Khi gửi qua các kênh đó bạn có thể gửi tiền bất cứ lúc nào, chỉ cần truy cập vào ứng dụng của ngân hàng, chọn mục gửi tiền tiết kiệm, chọn hình thức gửi, thời hạn gửi, số tiền gửi và ấn gửi là đã hoàn thành. Mỗi một lần gửi tiền như vậy bạn sẽ có một tài khoản tiết kiệm mới hoàn toàn độc lập với các tài khoản tiết kiệm trước đó, và các tài khoản tiết kiệm này được lưu trên hệ thống ứng dụng của ngân hàng, bạn có thể kiểm tra hoặc rút tiền bất kỳ lúc nào.

Tags: Chứng chỉ tiền gửi Tiền gửi

Continue Reading

Previous: Trung gian thanh toán là gì? Danh sách các trung gian thanh toánNext: 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng SHB dễ nhất trong excel